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最近一直在研究德州的公司稅，說實話，跟大多數人想像的很不一樣。事情是這樣的——德州實際上沒有像大多數州那樣的公司所得稅。取而代之的是所謂的特許經營稅，基本上是一種總收入稅。聽起來很複雜，但其實它的運作方式挺有趣的。
德州不是對公司扣除費用後的淨收入(淨利潤)徵稅，而是對進來的總收入徵稅。這是德州公司稅的核心差異。他們稱之為“利潤稅”，企業可以選擇計算利潤的方法——要麼是總收入減去銷售成本，要麼是總收入減去薪資，或者只是總收入的70%。你選擇哪一個，稅負就會最低。說實話，這招挺聰明的。
稅率對批發商和零售商是0.375%，對其他企業則是0.75%。但有個陷阱——如果你的總收入低於247萬美元(截至2025年)，你就不用繳任何稅。所以很多小企業完全沒在稅務雷達上。
更瘋的是，儘管德州的公司稅不包括所得稅，但州政府仍然從企業那裡通過銷售稅和財產稅獲得大量收入。州銷售稅是6.25%，一些地區加上地方稅後最高可達8.25%。此外，德州的財產稅率也是全國最高之一。所以，雖然沒有所得稅，但資本密集型企業最終還是得付不少稅。
特許經營稅適用於公司、有限責任公司（LLC）、合夥企業、信託和專業協會。個體經營者大多免稅，除非他們是作為單一成員LLC結構的。令我覺得有趣的是，德州的公司稅實際上對許多企業來說比傳統的公司所得稅州更有利。你可以把更多的盈利用來再投資，而不是全部交給州政府。
還有一些激勵措施

剛剛查了一下不同州的汽車擁有成本，哇，有些地方真的非常高。加州在榜單上名列第一，年花費超過$28k ，包括銷售稅、保險、油費、維修。這真的很瘋狂。那裡的油價每加侖就要4.71美元。
我很好奇新澤西的汽車是不是比較便宜，因為人們總說那裡很貴。結果不是——新澤西排名第七，年花費為26,614美元。那裡的6.63%的銷售稅一年就多了大約3,200美元，加上保險和維修費用都比大多數州高。
我看到的真正規律是：東海岸和西海岸的州佔據了昂貴的榜單。內華達第二貴，年花費28,135美元，(那8.25%的銷售稅讓你崩潰)，佛羅里達第三，花費26,819美元，得益於瘋狂的保險費。甚至堪薩斯排名第十，也因為7.5%的銷售稅而受到重創，這抵消了他們較便宜的油價。
令人驚訝的是差異有多大。最便宜和最貴的州之間的差距超過5,000美元每年。如果你打算買車，所在州比你想像中更重要。光是保險費用就差異很大——佛羅里達的駕駛者平均支付2,560美元，而華盛頓的駕駛者只需1,371美元。對同一輛車來說，這是一個巨大的差距。
讓人不禁想，是否值得為了汽車成本考慮搬遷，或者至少在搬到新地方時把這點納入預算。

剛剛看了一些有趣的數據，關於不同州的中下階層收入標準，差距真是驚人。如果你在馬里蘭或麻薩諸塞州，你大概需要大約 67-68k 才能達到那個門檻，但到密西西比或西維吉尼亞就差不多是 36-38k。這基本上取決於你住在哪裡，需求幾乎是兩倍。這一切都歸結於生活成本——麻薩諸塞的房價比阿肯色州等地方高得多。不過吸引我注意的是，這如何影響單身人士判斷自己在經濟上的位置。對單身人士來說，中產階級的收入因州而異很大，在某個地方賺 50k 可能感覺相當穩定，但在另一個地方卻可能捉襟見肘。馬里蘭的中位家庭收入超過 10 萬美元，位居全美前列，而密西西比則不到 55k。我查看了細分數據，發現馬里蘭、麻薩諸塞州、新澤西、夏威夷和加州屬於昂貴層級——都需要最低 64-67k 才能被歸類為中下階層。相反，最便宜的州包括阿拉巴馬、路易斯安那、阿肯色、西維吉尼亞和密西西比，範圍在 36-41k 之間。這些數據來自去年四月，事情可能已經有所變化，但模式很明顯——在高成本州，單身人士的中產階級收入基本上是低成本州的人想要成為中上階層所需的收入。這讓人思考，真正的經濟喘息空間到底在哪裡。

我注意到越來越多的交易者開始認真考慮加入專業交易公司，說實話，這並不難理解為什麼。這些公司與傳統經紀公司運作方式截然不同，一旦你理解了這個模式，實際上非常合理。
所以核心點是：專業交易公司用自己的資金進行交易，而非客戶資金。這創造了一個有趣的動態，即公司的成功直接與市場表現掛鉤。與通過佣金賺錢的經紀公司不同，專業交易公司從交易中獲利——這意味著他們專注於盈利能力和風險管理。
有趣的是，這種結構吸引了新交易者。專業交易公司通常會為受資助的交易者提供大量資金和尖端技術，這是大多數個人交易者自己無法負擔的。你不僅僅得到交易平台，還能獲得實時數據流、算法工具，以及像MT4這樣的平台，內建自訂指標和專家顧問。
評估過程才是真正的考驗。大多數專業交易公司會先讓你經歷模擬交易階段——就像在沙箱中證明你的技能，然後才會提供實際資金。像Funder Trading和FTMO這樣的公司有結構化的挑戰，測試你的盈利能力和風險控制紀律。他們尋找能在不同市場條件下持續獲利，同時能控制下行風險的交易者。
一旦通過，合約通常都很透明。利潤分成範圍大多在50/50到90/10之間，許多公司提供你前幾筆收益的100%（例如(像$6,000)），之後則轉為80/20分成。有些頂級的專業交易公司甚至會為證明實力的交易者提供更高的分成比例。每週支付是標準，這樣你不用等待幾個月才能看到收益。
讓專業交易公司對交易者有吸引力

剛剛在研究申請8萬美元的個人貸款，說實話，如果你的財務狀況良好，這比我想像中更容易做到。貸款機構最關心的是你是否真的能還款——他們會檢查你的信用分數、收入，以及你已經背負的債務。如果你的信用分數在670分左右或以上，你有很大機會成功，但720分以上則能獲得更優惠的利率，尤其是像這樣的大額貸款。
現在其實有不少地方提供8萬美元的個人貸款。線上貸款機構通常比傳統銀行更快、更彈性，儘管一些銀行如果你已是客戶也會提供此服務。信用合作社也是另一個選擇，但有時會有會員限制。整個流程相當標準——你先向幾家不同的貸款機構預先資格審查，比較他們的方案，然後提交完整申請，包括你的收入證明和身份證明。
有人不太知道的一點是，你的債務與收入比率非常重要。貸款機構希望看到你的每月債務支付不超過收入的50%，理想情況是低於36%。如果你的比率較高，先償還一些現有債務其實可以幫助你獲得更好的條件。
但問題是，8萬美元是一個很大的金額，根據貸款期限和利率，你的每月還款和利息支出都會很可觀。值得多比較幾家，甚至在正式申請前先獲得預先資格——這只需要一次軟性信用檢查，不會影響你的信用分數。如果你的信用狀況不佳，可以考慮找信用較好的共同簽署人，或是申請由存款擔保的有抵押貸款，但這會限制你能借到的金額。
有人最近也在研究這個嗎？很好奇現在實際的利率是多少。

剛剛才意識到，關於信用卡的事情，其實大多數人並不真正了解。
比如說，你以為拿到批准後就都搞定了，但發卡機構比你想像中有更多控制權。
這裡有一些可能會讓你驚訝的信用卡趣事。
第一件事——那些你從未閱讀的條款和條件？其實它們很重要。
發卡機構可以在沒有太多警告的情況下更改你的利率、費用和獎勵。
CFPB（消費者金融保護局）表示，他們需要提前45天通知你重大變動，比如利率上升，但獎勵變更可以隨時發生。
如果你持有的是可變利率卡，這些調整甚至會更快生效。
當聯準會為了抗擊通脹而提高利率時，很多人都被迫支付更高的最低還款額，甚至都沒意識到他們的信用卡利率也在上升。
這裡有件很瘋狂的事——他們可以隨時關閉你的帳戶，即使你一直按時還款。
同樣的，他們也可以調整你的信用額度。
他們會在事後通知你，但這仍可能讓你措手不及。
我見過有人失去了已經使用多年的帳戶。
現在是好消息。
如果你是個穩定的客戶，發卡機構通常願意協商降低利率。
目前平均約為8%，通過信用諮詢計劃，這比2023年底的平均22.75%要好得多。
如果你遇到困難，也可以詢問困難援助計劃或債務管理方案。
還有一些值得知道的奇怪規則。
如果你最近用同一個發卡機構開了另一張卡，簽約獎勵可能不適用，即使已經超過一年。
如果你獲得了0% APR的優惠，但之後錯過了付款，他們可以取消這個優惠，

剛剛做了一些關於西部地區實惠居住地的研究，說真的，如果你想要湖畔小鎮的氛圍又不想花太多錢，這裡有一些不錯的選擇。找到這份比較不同西海岸城鎮的數據，或許會讓你驚訝哪裡是最便宜的居住地。
所以 Clearlake，加利福尼亞基本上是最實惠的榜首——中位房價約在 $212k ，每月生活費用低於 $3,500。俄勒岡州的 Klamath Falls 也屬於類似範圍，房價平均約 $307k。如果你想要更成熟一些的地方，Shasta Lake，加利福尼亞的房價約在 $296k 。
往上升一個層級，華盛頓的 Wenatchee 和 Lakewood 是不錯的中間地帶——房價在 $500k 範圍內，但中位收入也相對不錯，能支撐這些房價。接著就是像 South Lake Tahoe 和 Folsom 這樣較昂貴的湖畔小鎮，房價都超過 $600k，不過這些地區的收入水平也較高。
有趣的是，西海岸最便宜的居住地並不一定是總體月支出最實惠的——這是房價加上日常開銷的綜合結果。不過如果你真的想降低成本，Clearlake 仍然是整體最優選。
Big Bear Lake、Lake Elsinore 和 Chelan 大致屬於中上層級——房價從 $590k 到 $710k 不等。這些都是不錯的湖畔社區，但你確實得為生活方式付出更多。
如果你真心想找西海岸靠近水域的最便宜居住地，可能就是前面提到的那三個選項。這份

剛有人問我關於清算股息的事情，才發現很多人其實不太了解它們的運作方式或為什麼對稅務很重要。讓我來解釋一下。
基本上，什麼是清算股息？它們是在公司清算或重大重組期間，向股東返還現金，但這裡的關鍵差異是——這筆錢來自公司的資本，而不是來自利潤。所以你本質上是在收回你原本的投資部分，而不是盈利。
我看到很多投資者在這裡會感到困惑，因為稅務處理方式跟普通股息完全不同。對於清算股息，你要看資本利得或損失，取決於你收回的金額與你最初支付的金額相比。這在報稅季節時是一個很大的區別。
這個過程其實相當簡單。公司決定結束營運，出售資產，償還債務，然後將剩下的資產分配給股東。這可以是自願的，如果管理層認為公司不再有前景；也可以是非自願的，如果債權人強制進行。無論哪種情況，股東都會拿回他們的現金。
現在我認為大家應該特別注意的是。首先，你會立即拿到現金，在不確定的時候這很有幫助。但這也伴隨著實實在在的稅務後果，你需要提前規劃。如果你收到一大筆分配，讓你進入更高的稅階，那就很痛苦。有些人會試著將這些分配分攤到多個年度，以更好地管理稅務負擔。
第二點——當公司發放清算股息時，這代表一些嚴重的事情。可能是重組，也可能是解散。無論如何，公司的資產基礎會縮減，這會影響未來的成長潛力。而市場通常會對這些公告做出負面反應，因為它看到公司價值降低。
總結來說，如果你遇到清算股息，要明白這是資本返還的情況，具有特定的稅務

一直在研究未來十年真正適合投資房地產的地方，說實話，選擇比我想像中更有趣。
顯然，地點比大多數人意識到的更重要。你不僅是在買房子，你是在押注那個地區是否會成長。稅收政策、就業市場、氣候、學校——這些都影響你的房產是否真正升值或只是擺著。
田納西州在討論中一直浮現。沒有州所得稅，人口增長已經在進行中，納什維爾有真正的經濟動力。人們真的想搬到那裡工作，這意味著房價往往會跟著上升。
德州是顯而易見的選擇。奧斯汀、達拉斯-沃斯堡、休斯敦——這些市場目前都非常火熱，並且可能會持續這樣。就業增長強勁，房屋選擇多樣，價格相較沿海市場合理。經濟多元化，不會依賴某一個產業崩潰。
北卡羅來納州很有趣，因為它正逐漸成為科技中心。夏洛特尤其開始與其他主要科技城市競爭。如果你在尋找美國長期科技就業增長的房地產投資最佳地點，這個州值得關注。羅利和皮埃蒙特地區也值得一看。
喬治亞州一直在悄悄崛起。經濟增長強勁，稅收友善，房價合理。整個Sun Belt地區在COVID期間及之後都發生了變化——許多人離開高稅州如加州和紐約，導致喬治亞和佛羅里達等地的需求大增。這股趨勢還沒有放緩。
加州較為棘手，因為稅收很高，但某些洛杉磯的區域仍在比大多數地方更快升值。如果知道該往哪裡看，有一些新興區域尚未受到主流關注，但具有堅實的基礎。
佛羅里達顯然受益於沒有州所得稅，加上整個生活方式的吸引力。奧蘭多和傑克遜維爾現在吸引了許多大公

剛在檢查我的投資組合時才意識到一件事——Pax Gold 最近表現得非常出色，而比特幣今年實際上是下跌的。就像，PAXG 在過去一年漲了 44%，目前交易價格約為 4,850 美元，而 BTC 則下跌了 8%。當你仔細想想，真的挺瘋狂的。
所以基本上，PAXG 是一種在以太坊上的以金子為支撐的穩定幣，每個代幣等於一盎司存放在金庫中的實體黃金。這是如果你想找一個與比特幣表現不同的加密貨幣，現在最值得買的山寨幣之一。沒有瘋狂的波動，只是跟蹤黃金價格。
讓我感到驚訝的是，它比傳統的黃金ETF便宜得多——沒有年費，你可以 24/7 交易，而且你實際擁有真正的黃金。如果黃金繼續上漲(可能會)，PAXG 應該也會跟著走。
不是說要拋售比特幣什麼的，但如果你有$500 可以玩得起，並且想要接觸一些實際表現的資產，這可能值得一看。現在最好的山寨幣不一定都是最火熱的那些，你知道的嗎？

一直在研究美國哪些地方可以搬家，偶然發現一些關於最安全郊區的有趣數據。原來如果你真的在找真正安全的社區，根據預算有一些不錯的選擇。這份研究分析了靠近主要城市的360個城鎮，並根據暴力犯罪、財產犯罪、過量服藥、交通死亡和飲酒率進行排名。說實話，這是一個相當全面的方法。那麼，哪些是真正最安全的郊區，大家應該知道的呢？猶他州的Lehi排名第一，家庭年收入中位數約為$125k ，而一個四口之家每年需要約$108k 。馬里蘭州的Bethesda如果你財力更雄厚——中位收入超過$191k ，但財產犯罪率卻非常低。接著是弗吉尼亞州的Great Falls，基本上是奢華選擇，中位收入超過25萬美元。較為平價的選擇有喬治亞州的Dacula和Buford，兩者犯罪率較低，中位收入在7萬到7.5萬美元之間，對中產家庭來說更為實際。德州的郊區如Frisco和McKinney也很有趣，因為它們的中位收入不錯，約在($120,000到146,000)，但暴力犯罪率仍然相對較低。新澤西州的Edgewater，令人驚訝的是每人暴力犯罪率只有0.0006，這真的很厲害。不過值得注意的是，即使是這些最安全的郊區，也需要特定的收入水平才能負擔得起。換句話說，你不能只搬到一個安全的地方——你還需要經濟上的穩定才能住得下去。馬里蘭州的Rockville和猶他州的Layton在兩者之間，能在可負擔性和安全性之間取得平衡。如果

最近一直在閱讀有關全球貿易的內容，並且意識到大多數人並不真正了解關稅和非關稅壁壘的差異，儘管它們會影響我們購買商品的價格和供應。
所以這裡是基本的區別：關稅字面上就是政府對進口商品徵收的稅，以使其相較於國內產品更昂貴。非常直觀。有三種主要類型——從價關稅 (根據商品價值百分比徵收)，特定關稅 (根據數量或重量徵收固定費用)，以及複合關稅 (兩者的結合)。其目的是保護本地產業，但代價是消費者通常要付更高的價格，有時還會引發貿易戰。
非關稅壁壘則要複雜得多。它們不僅僅是徵稅，國家還會使用配額限制進口數量，要求進口許可證以獲得進口許可，或設置嚴格的安全和質量標準，讓外國生產商必須符合。這些措施較難預料，說實話也比單純的稅收更難應對。
關稅和非關稅壁壘的真正差別在於——關稅是直接且可衡量的，而非關稅壁壘則是間接的，實務上可能更具限制性。兩者都旨在保護國內產業，但非關稅壁壘可能會讓人感覺更狡猾，因為它們包裹在聽起來合理的規範中。
從商業角度來看，這些壁壘迫使企業重新思考供應鏈和定價策略。消費者則會感受到商品種類受限或價格上升。在全球層面，這兩種類型都可能引發貿易緊張，尤其是當國家覺得規範被用作保護主義工具而非真正的安全措施時。
如果你在國際投資或跨境經營，了解不同市場中關稅和非關稅壁壘的運作方式非常重要。現在不僅僅是關稅的問題——監管環境同樣重要。

所以我一直在思考，為什麼大多數人其實不太了解他們的錢是有什麼支撐的。就像，當你持有一張美元鈔票時，實際上已經沒有什麼有形的資產在背後了——沒有金庫，也沒有什麼東西。這就是法定貨幣的本質，說真的，信任讓整個系統能運作，真的有點瘋狂。
基本上，法定貨幣的價值純粹來自政府的權威。美元、歐元、日圓——它們都是法定貨幣的例子，之所以能運作，是因為我們集體同意它們有價值。沒有商品支撐，只有信任和接受。這和過去貨幣與黃金儲備掛鉤的時代不同，也不同於在區塊鏈上運行的加密貨幣。
有趣的是，這種彈性實際上帶來了什麼樣的可能性。政府可以調整貨幣供應量，而不受實體資源的限制。中央銀行可以調整利率、實施量化寬鬆、管理通貨膨脹——基本上他們有工具來引導經濟走向。這是非常強大的能力。這也是信用創造得以運作的原因——銀行可以超出其準備金放貸，促進企業擴張和投資。
但另一方面，這種彈性也是弱點。過度印鈔會侵蝕購買力。政治不穩定可能一夜之間就打擊信心，導致貨幣貶值。我們在不同經濟體都看到過這樣的情況。法定貨幣的價值完全取決於人們是否相信發行國能負責任地管理經濟。沒有內在價值，就沒有安全網。
管理不善也是事實。超通膨、資產泡沫、不負責任的貨幣政策——這些都發生在當局失控的時候。而偽造，雖然用現代安全措施更難，但仍然對系統構成風險。
有趣的是，儘管存在這些脆弱性，法定貨幣仍然是全球的標準。它簡化了交易，促進了複雜的金融體

最近一直在研究AI加密貨幣領域，說實話，機器學習與區塊鏈的融合越來越難忽視。我們看到一些穩健的項目，可能會在2026年重塑我們對去中心化智能和自動化的認識。
讓我來拆解一下吸引我注意的點。AI幣市場已經遠遠超越了幾年前的炒作周期。這些不再只是投機性投資——它們正在解決分散式計算、安全監控和去中心化智能中的實際問題。
TAO可能是這裡最有趣的選擇。以246.50美元的價格、市值達23.7億美元，Bittensor基本上讓你在區塊鏈上交易AI模型和計算資源。可以把它想像成一個市場，機器智能成為一種可交易的資產。當你思考這個方向的未來，這其實相當具有革命性。
然後是Render (RNDR)，雖然波動較大，但基本面穩固。去中心化網絡上的GPU渲染聽起來很小眾，直到你意識到遊戲、醫療和金融都需要這個。這個網絡將需要渲染能力的人與GPU擁有者連接起來——這是一個優雅的基礎設施。
FET也值得關注。人工超智能聯盟（Artificial Superintelligence Alliance）目前交易價格為0.23美元，市值5.23億美元。他們用AI驅動的數字助理進行交易和資產管理，實際應用案例已經出現，不再只是理論。
The Graph (GRT)曾經突破高點，但現在在0.03美元，市值2.75億美元，仍然具有相關性。它基本上像搜索引擎一樣索引區塊鏈數據——這是其他AI幣依賴的基礎設施。
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剛剛查看了最新數據，比特幣今年實際下跌了11%，這真是令人震驚。但事情是這樣的——儘管大多數加密貨幣都在流血，Pax Gold (PAXG) 靜悄悄地上漲了41%，目前價格為$4,780。它基本上是在區塊鏈上的實體黃金，由實際的黃金金庫一對一支持。沒有像傳統黃金ETF那樣的年費，全天候交易，並且你可以隨時將其兌換成實體黃金。價格跟隨黃金走勢，黃金最近表現非常出色。如果你在考慮今天要買哪種加密貨幣，並且想要比比特幣更少波動的選擇，這可能值得一看。以太坊漲了47%，沒錯，但PAXG提供了黃金投資者喜愛的下行保護。並不是說它一定會暴漲，但在大多數加密貨幣都在掙扎的市場中，看到有實際表現的東西，還是令人耳目一新。你們有人持有嗎？

所以我一直在思考一件事，這個話題並沒有被討論得夠多——如果你沒有結婚，發生了什麼事情，你的東西會怎麼處理。比如說，你甚至知道如果你不是已婚狀態，你的下一個親屬是誰嗎？大多數人都不知道，這其實是一個很重要的問題。
事情是這樣的：如果你沒有立遺囑，法律基本上會替你做決定。而這未必是你想要的。預設的順序通常是孩子優先，接著是父母，然後是兄弟姐妹。但問題來了——如果你是單身且沒有孩子，你的父母會自動繼承。那如果你和他們疏遠呢？如果你有一個長期伴侶，陪伴你多年？法律上，他們一點都得不到，除非你特別在書面上指明。
我意識到這點對於非傳統家庭狀況的人來說更為重要。同父異母或異父的兄弟姐妹、繼親、親密朋友——法律並不真正承認這些關係，就像你可能認為的那樣。而且如果你在想，如果你不是已婚，你的下一個親屬是誰，答案完全取決於你的所在地和家庭結構。
好消息是你其實可以掌控這一切。你不必依賴州政府的繼承法。遺囑可以讓你指定任何人——家人、朋友、慈善機構，沒有限制。生前信託也可以，並且它們完全跳過遺產認證程序，這樣你的受益人就不用經歷很多麻煩。而且對於退休帳戶或人壽保險，你可以直接通過受益人指定來指定特定的人。
我認為單身人士最大的一個錯誤是認為自己不需要遺產規劃。錯了。恰恰是在這個時候你最需要它。如果沒有遺產規劃，你基本上是在讓政府決定你的下一個親屬是誰，而他們會遵循規則，而不是你的心意。
如果你有資產或

剛剛重新觀看了 Ramit Sethi 關於為什麼即使是百萬富翁也不應該急於買房的看法，說真的，他的幾點讓我有不同的感受。這個人實際上自己都沒有房產，儘管他是個百萬富翁，這已經讓他的觀點值得傾聽。
所以讓我感到困惑的是——我們已經被灌輸這個觀念好幾十年，擁有房產是終極的財務目標。美國夢的套裝：家庭、事業、房子。但 Ramit 指出，很多這種訊息來自房地產行業的行銷，而且時代真的改變了。房價變得瘋狂，尤其是在主要都市區。
他拆解了人們對房地產的迷思。比如說房價總是上升或每十年翻倍的想法——這並不保證，尤其是在2008年之後的情況下。而且，當然你可以用槓桿買房，但槓桿的雙刃劍效應也存在。它可以讓你的投資一夕崩潰。房貸利息稅扣的事情？他說得對，如果你一開始就得付利息，那你其實並沒有省錢。
真正讓人印象深刻的是他談到實際算數的部分。Ramit 曾在紐約、洛杉磯和舊金山這些昂貴的地方居住——而不是買房，他把那筆錢投資在市場上。回報遠比買房好得多。他說，如果你在考慮買房，打開一個電子表格，把所有東西都算進去：首付、每月支出、交易費用、稅金、維修、保險，加上那些隱藏的東西，比如你的時間投入。
但重點是——他並不是說永遠不要買房。他的意思是不要因為別人都在買就跟風。他在考慮之前會問自己五個關鍵問題：你會在那裡至少待十年嗎？你的每月住房支出是否低於總收入的28%？你是否已存下20%的首付？你能承受房

所以我在查看2024年11月的抵押貸款利率時，注意到它們的變動有些有趣。那時，30年固定抵押貸款利率大約穩定在7.25%，比前一週略微下降。而15年期抵押貸款則是6.33%。這些2024年11月的抵押貸款利率讓你可以了解當時的趨勢。
如果你貸款十萬美元，選擇30年固定利率7.25%，每月大約支付682美元的本金和利息。整個貸款期限內，僅利息就約145,000美元。15年期的選擇較高，每百萬美元每月約862美元，但由於還款較快，總利息約55,000美元。
至於巨額抵押貸款，30年期的利率接近7.20%。也就是說，750,000美元的貸款，每月的本金和利息支付約為5,091美元。
2024年11月及以後抵押貸款利率的變動，主要取決於聯邦儲備局的動作。他們一直維持較高的利率以對抗通貨膨脹，這種壓力直接影響長期抵押貸款利率。你的個人利率還取決於你的信用分數和債務與收入比，這基本上是貸款機構評估你的風險的方法。
如果你正在比較貸款，不要只接受第一個報價。多詢問幾家貸款機構，比較他們實際收取的費用、可能免除的費用，以及他們提供的結算協助。確保在45天內向不同貸款人申請，這樣多次信用查詢不會拖累你的信用分數。
房市情況也是一個因素。有限的房源庫存使房價居高不下，加上較高的抵押貸款利率，讓尋找負擔得起的住房變得更困難。在那段時間，政府支持的貸款選項如低首付的FHA貸款或軍人專用的VA貸款，對於預算