剛剛算了一下，實際上要每年退休過得舒適需要多少錢，說真的，大多數人的數學都差得遠。

大家都在談4%規則，就像它是福音——基本上你每年可以安全提取你資產的4%，而不會在30年內破產。聽起來很簡單對吧？如果你每年需要$150k ，那就代表你需要存有375萬美元在銀行裡。相當高。

但這裡是人們搞錯的地方。他們完全忽略了社會安全金。今年的平均福利約為每年22,800美元，儘管高收入者可以拿到高達57,600美元。這是一個改變遊戲規則的數字。如果你只靠社會安全金$150k ，那你只需要讓投資來支付10萬美元。這將你的目標降低到250萬美元。差距很大。

現在來說說沒有人想聽的部分——稅金。那個$50k 生活方式？那是稅後的錢。但如果你從傳統的401$150k k(s和IRA提款，山姆大叔會抽一部分。假設有效稅率是20%，你實際需要提取187,500美元，才能淨得150,000美元。再加上社會安全金，你又得回到大約340萬美元的目標。稅金完全改變了整個計算方式，真是瘋了。

但Roth帳戶則顛覆了這一切。如果你一半的存款在Roth IRA或Roth 401)k(s，那些提款是完全免稅的。這就是秘密武器。你實際上可以用大約)百萬的總資產來達成目標——比如$150k 150萬在Roth，另一半在傳統帳戶$3 。

一個被大大低估的部分是醫療保健費用，尤其是在Medicare在65歲才開始之前。私人保險每月可能花費1,500到2,000美元。對於60歲退休的夫妻來說，五年內光保險就可能花掉50到75萬美元。這筆錢得從哪裡來？

那麼真正的目標是多少？當然取決於你的情況。如果你有穩定的社會安全金、良好的稅務規劃，以及可控的醫療需求，你可能只需要2.5百萬美元。但如果你想睡得安穩？大多數人應該設定在3到3.5百萬美元，以應付稅金、醫療和通貨膨脹。如果你想要最大彈性和真正的緩衝空間來應對市場下跌，(百萬是個理想的數字。

重點是，光說“我每年需要)”是不夠的。你還得考慮社會安全金、稅金、帳戶類型、醫療費用，以及你住在哪裡。但達到那個$4 百萬的儲蓄目標？通常是大多數人想像中的退休生活的合理目標。