如果社會保障是您唯一的收入，您可以獲得退稅嗎？

對於依靠社會安全福利的數百萬美國人來說，報稅季常常帶來失望而非退稅支票。是否能在社會安全成為唯一收入來源時獲得退稅，主要取決於你的整體財務狀況和收入來源。

根據社會安全局的數據，2025年的平均社會安全福利約為每月1976美元，全年約為23712美元。這個數字遠低於經濟學家認為的生活工資，這直接影響到受益人是否能申請退稅。

為何大多數僅靠社會安全的受益人無法獲得退稅

對於完全依靠社會安全生活的人來說，答案很簡單：你可能不會獲得退稅。KKOS律師事務所的律師兼註冊會計師Mark J. Kohler解釋，這是因為社會安全作為唯一收入來源，通常不會產生稅務負擔。

「如果社會安全是你唯一的收入，你不會得到退稅，因為你幾乎處於貧困線上，」Kohler指出。「因此，這部分收入本來就不會被課稅。」核心原則很簡單——退稅發生在雇主扣繳過多稅款或其他收入來源的稅款不足時。由於收入水平本身低於課稅門檻，沒有多餘的稅款可以退還。

殘酷的現實是，許多退休人士在這方面沒有選擇。社會安全雖然重要，但理想情況下應該是「長期儲蓄和退休計劃的點綴」，正如Kohler所說。當它成為個人全部收入時，退稅就變得毫無意義，因為根本沒有欠稅。

社會安全受益人何時可以申請退稅

情況就完全不同了，當你除了社會安全福利外，還有其他收入來源時。無論是持續就業、副業還是投資收益，額外收入都為退稅提供了可能。

這發生在你採用特定的稅務減免策略，降低你的調整後總收入（AGI）時。對於傳統的W-2員工來說，常見的減免方式包括：購買節能設備（如太陽能熱水器或電動車，這些通常符合稅收抵免資格）、最大化向稅收優惠的退休帳戶（如401(k)、IRA和健康儲蓄帳戶）繳款。

國稅局還允許其他可扣除的支出，包括贍養費、學生貸款利息、災難和盜竊損失以及慈善捐款。每一項都能降低你的應稅收入，並可能增加你的退稅額。

自僱人士和有副業的人也有更多彈性。國稅局允許扣除被視為「普通且必要」的業務支出——如用品、家庭辦公室使用、車輛費用等，這些都符合資格。這些扣除直接降低應稅收入，增加獲得退稅的可能性。

Kohler表示：「如果你採用一個稅務策略，能在結合社會安全收入的同時降低你的調整後總收入，你就會得到退稅，因為你用稅務策略來減少稅款。」社會安全的存在變得「在判定中不相關」——重要的是你的總扣繳稅款是否超過了實際應繳稅額。

作為社會安全受益人，如何最大化你的稅務策略

獲得退稅最終取決於你的雇主扣繳的準確性以及你是否能有效進行稅務規劃。扣繳金額與實際應繳稅款之間的差距，決定了你是否有資格獲得退稅。

對於擁有多重收入來源的社會安全受益人來說，策略規劃是關鍵。與註冊會計師或理財顧問會面，有助於確保你的具體情況得到正確分析。他們可以一起審查你的W-2收入、自僱收入、投資收入和社會安全福利，找出被忽略的扣除項，並優化你的稅務狀況。

總結來說：雖然僅靠社會安全的受益人由於收入較低，幾乎不符合退稅資格，但擁有額外收入的人卻有真正的機會通過合理的財務結構和適當的稅務規劃，獲得可觀的退稅。