การกำกับดูแลการเข้ารหัสของเกาหลีใต้ยกระดับขึ้น: การโอนเงินจากกระเป๋าเงินส่วนบุคคล 10 ล้านวอนเกาหลีต้องรายงานภาคบังคับ

สถาบันข้อมูลการเงินเกาหลี (FIU) มีแผนจะใช้งานมาตรการควบคุมที่เข้มงวดยิ่งขึ้นกับการโอนเงินเข้า/ออก (ฝาก-ถอน) สำหรับวอลเล็ตของบุคคล และสำหรับการแลกเปลี่ยนเงินดิจิทัลในต่างประเทศ โดยอิงตามการแก้ไขข้อกำกับดูแลตาม “พระราชบัญญัติข้อมูลทางการเงินเฉพาะ” (Specific Financial Information Act) กฎใหม่กำหนดให้การโอนสินทรัพย์ดิจิทัลที่มากกว่า 10M วอนเกาหลีจากบัญชีไปยังวอลเล็ตของบุคคลต้องยื่นรายงานต่อหน่วยงาน และยกเลิกเกณฑ์ขั้นต่ำเดิม 1M วอนเกาหลีที่ใช้กับกฎ “Travel Rule” ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมชี้ว่า โบรกเกอร์/แพลตฟอร์มการซื้อขายรายใหญ่ (เทรดดิ้งแพลตฟอร์ม) อาจถูกจัดเป็นผู้มีความเสี่ยงสูง ซึ่งอาจส่งผลให้ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องของผู้ใช้ในเกาหลีถูกจำกัด

โครงสร้างแกนกลางของกฎใหม่: หน้าที่ในการรายงานขยายวงกว้าง และกลไกการจัดประเภทความเสี่ยง

การแจ้งเตือนทางกฎหมายที่ FIU เผยแพร่เมื่อปีที่แล้วครอบคลุมการเปลี่ยนแปลงสำคัญ 2 ประการ ได้แก่ ประการแรก หากโอนสินทรัพย์ดิจิทัลมากกว่า 10M วอนเกาหลีจากบัญชีไปยังวอลเล็ตของบุคคล จะต้องยื่นรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแล และประการที่สอง ยกเลิกเกณฑ์ขั้นต่ำ 1M วอนเกาหลีที่เคยกำหนดไว้ในกฎ “Travel Rule” หมายความว่าขอบเขตการบังคับใช้ของ “Travel Rule” จะขยายออกไปอย่างครอบคลุม

กฎใหม่ทำงานภายใต้หลักการ “ธุรกรรมความเสี่ยงต่ำ อนุญาตได้ ธุรกรรมความเสี่ยงสูง ถูกจำกัด” แต่ถึงกระนั้น แม้จะเข้าเงื่อนไขความเสี่ยงต่ำ ธุรกรรมรายครั้งที่เกิน 10M วอนเกาหลียังต้องถูกส่งรายงานเป็นธุรกรรมที่น่าสงสัย หน่วยงานกำกับดูแลยังไม่ได้ดำเนินการรับรองการจัดประเภทความเสี่ยงอย่างเป็นทางการสำหรับผู้ให้บริการต่างประเทศรายใดรายหนึ่งโดยเฉพาะ

เงื่อนไข 3 ประการที่ทำให้ผู้ให้บริการต่างประเทศถูกจัดเป็นความเสี่ยงต่ำ

การปฏิบัติตาม FATF: ประเทศที่ผู้ให้บริการตั้งอยู่ได้นำเอาและปฏิบัติอย่างมีประสิทธิผลตามคำแนะนำด้านการต่อต้านการฟอกเงินของคณะทำงานเฉพาะกิจการปฏิบัติการทางการเงิน (FATF)

การปฏิบัติหน้าที่ AML: รวมถึงการตรวจสอบสถานะลูกค้าอย่างเหมาะสม (KYC) การยื่นรายงานธุรกรรมต้องสงสัย และการดำเนินการตามกฎ “Travel Rule” ที่สอดคล้องกับมาตรฐานภายในประเทศ

การถือครองใบอนุญาตกำกับดูแลที่มีผลบังคับ: ผู้ให้บริการได้รับใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องซึ่งสอดคล้องและได้รับการยอมรับทั้งในประเทศที่ตั้งอยู่และในระดับนานาชาติแล้ว

ข้อถกเถียงเรื่องการจัดประเภทของ Binance และ MetaMask: ความเสี่ยงสูงหรือความเสี่ยงต่ำ?

ทนายความรายหนึ่งเมื่อวันที่ 9 เมษายน ให้สัมภาษณ์กับ “Digital Asset” ว่า ภายใต้นิยามที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน Binance, OKX และแพลตฟอร์มการซื้อขายขนาดใหญ่ในต่างประเทศอื่น ๆ ตลอดจนการแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ (DEX) มีแนวโน้มสูงมากที่จะถูกจัดเป็นผู้มีความเสี่ยงสูง ขณะที่บริการวอลเล็ตแบบไม่รับฝาก (non-custodial) เช่น MetaMask ก็เผชิญความเสี่ยงการจัดประเภทในลักษณะเดียวกัน ส่วน Coinbase ซึ่งถือใบอนุญาตเฉพาะในต่างประเทศ กลับมีแนวโน้มมากกว่าในการเข้าเกณฑ์ความเสี่ยงต่ำ

อย่างไรก็ดี Binance ยังมีพื้นที่ในการยกเว้นในเชิงการจัดประเภท โดยในอุตสาหกรรมเชื่อกันโดยทั่วไปว่าเมื่อเร็ว ๆ นี้ Binance ได้ย้ายจุดเน้นของธุรกิจไปยังสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) ซึ่งได้ดำเนินการตามคำแนะนำของ FATF แล้ว และ Binance ยังถือใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลในดูไบ เช่น VARA ซึ่งเป็นเงื่อนไขพื้นฐานที่จะทำให้มีโอกาสถูกจัดเป็นผู้มีความเสี่ยงต่ำ บริษัทแม่ของ MetaMask ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกา ซึ่งเป็นประเทศที่ปฏิบัติตาม FATF แต่ขณะนี้ยังไม่มีระบบใบอนุญาตกำกับดูแลที่เฉพาะเจาะจงสำหรับบริการวอลเล็ตของบุคคล การจัดประเภทขั้นสุดท้ายจึงยังมีความไม่แน่นอนอยู่มาก

ความกังวลของอุตสาหกรรม: ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องแห้ง และการโดดเดี่ยวของตลาด

ปัจจุบัน Binance คิดเป็น 29.42% ของปริมาณการซื้อขายสปอตและอนุพันธ์ทั่วโลก ส่วน MetaMask ถือส่วนแบ่งตลาดวอลเล็ตของบุคคลทั่วโลกอยู่ที่ 28% ทั้งสองเป็นบริการในต่างประเทศที่ผู้ใช้ในเกาหลีพึ่งพามากที่สุด ความกังวลที่ใหญ่ที่สุดของอุตสาหกรรมคือ หากมีการจำกัดธุรกรรมของผู้ให้บริการต่างประเทศส่วนใหญ่และวอลเล็ตของบุคคล อาจเป็นการตัดการเชื่อมต่อระหว่างตลาดคริปโตในเกาหลีกับระบบนิเวศระหว่างประเทศ และยิ่งทำให้สภาพคล่องทางตลาดที่กำลังซบเซาอยู่แล้วรุนแรงขึ้น

Jin Hyun-soo ผู้จัดการพาร์ทเนอร์ของสำนักงานกฎหมาย Decent กล่าวว่า แม้ว่าจะมีความจำเป็นในการกำหนดกฎระเบียบที่เหมาะสมต่อความเสี่ยงการฟอกเงินในต่างประเทศ แต่ “การนำไปใช้แบบเข้มงวดโดยหุนหันพลันแล่ยโดยไม่ได้มีการหารืออย่างเพียงพอชวนให้กังวลเป็นอย่างยิ่ง” ทุกฝ่ายเรียกร้องให้ FIU ก่อนที่กฎระเบียบจะมีผลบังคับใช้จริง จัดทำมาตรฐานการจัดประเภทความเสี่ยงของผู้ให้บริการที่ชัดเจนและมองไปข้างหน้า และสร้างสมดุลที่เหมาะสมระหว่างการกำกับดูแลการต่อต้านการฟอกเงินกับการคุ้มครองผู้ใช้

คำถามที่พบบ่อย

กฎใหม่ของเกาหลี FIU จะมีผลอย่างเป็นทางการเมื่อใด?

FIU ดำเนินขั้นตอนการแจ้งเตือนทางกฎหมายเสร็จสิ้นเมื่อปีที่แล้ว กำหนดเวลาที่แน่ชัดในการเริ่มมีผลบังคับใช้ยังต้องรอยืนยัน ขณะนี้หน่วยงานกำกับดูแลยังไม่ได้ดำเนินการจัดทำการจัดประเภทอย่างเป็นทางการว่าเป็นผู้มีความเสี่ยงสูงหรือความเสี่ยงต่ำสำหรับผู้ให้บริการต่างประเทศรายใดโดยเฉพาะ อุตสาหกรรมจึงเรียกร้องให้มีมาตรฐานการรับรองที่ชัดเจนก่อนการนำไปปฏิบัติอย่างครอบคลุม

Binance และ MetaMask จะถูกจัดเป็นผู้มีความเสี่ยงสูงหรือไม่?

ขณะนี้ยังไม่มีคำตัดสินอย่างเป็นทางการ นักกฎหมายเห็นว่าอาจถูกจัดเป็นผู้มีความเสี่ยงสูง แต่ในอุตสาหกรรมชี้ว่า Binance ถือใบอนุญาต VARA และ MetaMask ตั้งอยู่ในประเทศที่ปฏิบัติตาม FATF จึงยังมีโอกาสที่จะถูกจัดเป็นความเสี่ยงต่ำ การจัดประเภทขั้นสุดท้ายขึ้นอยู่กับผลการพิจารณาเป็นรายกรณีของ FIU

กฎใหม่จะส่งผลต่อผู้ใช้คริปโตทั่วไปในเกาหลีอย่างไร?

หาก Binance และ MetaMask ถูกจัดเป็นผู้มีความเสี่ยงสูง ผู้ใช้ในเกาหลีจะไม่สามารถดำเนินการฝาก-ถอนที่เกี่ยวข้องได้อย่างอิสระ นอกจากนี้ การโอนเงินเกิน 10M วอนเกาหลีไปยังวอลเล็ตของบุคคลจะต้องยื่นรายงานบังคับ ซึ่งต้นทุนด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยรวมและข้อจำกัดในการทำธุรกรรมจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ