Las entradas de recapitalización bancaria para las pymes – Expertos opinan

La finalización del ejercicio de requerimiento de capital del Banco Central de Nigeria (CBN) ha elevado las expectativas para el sector bancario, y ahora los expertos predicen la siguiente fase de desarrollos en la industria.

El CBN el miércoles confirmó que 33 bancos cumplieron con los requisitos mínimos de capital revisados bajo su programa recientemente concluido de recapitalización, marcando un hito importante en los esfuerzos para fortalecer el sistema financiero del país.

El banco central reveló que se recaudaron un total de N4.65 billones durante el ejercicio de 24 meses, y que los índices de adecuación de capital en todo el sector ahora están por encima de los puntos de referencia de Basilea, reforzando la capacidad de los bancos para respaldar el crecimiento económico y absorber shocks.

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El programa también registró una fuerte participación de inversionistas nacionales, con el 72.55% del capital recaudado de forma local, lo que destaca la creciente confianza de los inversionistas nigerianos en el sector bancario.

Lo que dicen los expertos

El Dr. Jerry Igwilo, ex banquero y CEO de Wynk Limited, le dijo a Nairametrics que la siguiente fase de la reforma bancaria debe pasar del capital a los clientes, con un mayor énfasis en la protección y la rendición de cuentas.

• _“Más importante aún, los bancos necesitan estar atentos a la parte de protección al cliente de su negocio”, dijo. _

Según Igwilo, el marco actual de gestión de quejas de Nigeria sigue significativamente poco desarrollado, lo que limita la capacidad de los reguladores para detectar problemas sistémicos con antelación.

• _“Creo que el sistema de gestión de quejas que tenemos hoy en banca es muy deficiente. Se necesita un sistema consolidado y digital que permita al banco central monitorear, en tiempo real, de qué se quejan los clientes”, explicó. _
• _“Así es como empezamos a llevar la banca a un entorno más democratizado, donde los clientes no sean solo participantes, sino que estén genuinamente satisfechos con el sistema.” _

Añadió que la industria también debe replantear cómo mide el éxito, yendo más allá de los umbrales de capital como indicador dominante.

• _“Espero un sistema en el que los bancos no sean evaluados únicamente por su base de capital, sino también por qué tan bien cumplen con las regulaciones, cómo tratan a sus clientes, cómo se supervisan sus productos y, en última instancia, cómo impactan a sus clientes”, dijo. _

Igwilo señaló que la siguiente fase de las reformas debe priorizar servicios sólidos de monitoreo de clientes, sistemas integrados de gestión de quejas y un marco de supervisión más impulsado tecnológicamente—uno que permita a los reguladores identificar señales de alerta temprana de prácticas insostenibles mediante comentarios de clientes en tiempo real.

Olubunmi Ayokunle, jefa de Calificaciones de Instituciones Financieras en Augusto & Co., también habló con Nairametrics, anticipando que el aumento de capital llevará a más inversiones en el sector de riesgos y a una expansión de la cartera de préstamos.

• _“Anticipamos más despliegue de los fondos para respaldar el sector de riesgos y la expansión de la cartera de préstamos”, dijo Ayokunle.  _
• _“Algunos de ellos quieren escalar por todo el continente, en particular aquellos con licencias bancarias internacionales. Anticipamos algunos anuncios en las próximas pocas semanas o meses.” _

Ayokunle también destacó el crecimiento esperado en la oferta de productos para clientes depositantes.

• _“Vamos a ver más productos de depósitos, y algunos bancos fortalecerán su plataforma tecnológica. Las PYMES también serán un segmento objetivo para desplegar fondos. Más del 70% de las empresas registradas en Nigeria son PYMES, así que tiene sentido que los bancos se enfoquen en ellas”, agregó. _

**Ponte al día **

El sector bancario de Nigeria recaudó más de N4.6 billones bajo el programa de recapitalización del CBN, lo que refleja un fuerte interés de los inversionistas y un aumento de la participación extranjera.

El CBN había lanzado el Programa de Recapitalización del Sector Bancario en 2024 como parte de los esfuerzos por fortalecer el sistema financiero en medio de reformas macroeconómicas.

La gobernadora del CBN, Olayemi Cardoso, la semana pasada confirmó que 32 bancos cumplieron con los requisitos mínimos revisados de capital, señalando un progreso significativo en el sector.

Al hablar en el Foro de Política Monetaria en Abuja, Cardoso calificó el logro de “meritorio” y enfatizó el papel del sector bancario para respaldar la inversión a largo plazo y el crecimiento económico.

Añadió que el programa de recapitalización es esencial para la ambición de Nigeria de convertirse en una economía de $1 billón.

**Más información **

El Dr. Muda Yusuf, CEO del Centro para la Promoción de la Empresa Privada (CPPE), señaló que si bien la recapitalización fortalece la resiliencia del sector, la intermediación financiera de Nigeria sigue siendo débil.

• _“El crédito al sector privado es apenas 17% del PIB, lo cual está muy por debajo del promedio de África subsahariana de 25%”, explicó. _
• _“Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) reciben solo 1% del crédito bancario total, a pesar de contribuir aproximadamente 50% del PIB y más del 80% del empleo.” _

El Dr. Yusuf enfatizó la necesidad de un cambio de enfoque.

• _“Ahora que los bancos están recapitalizados, la política debe orientarse a mejorar la intermediación financiera y asegurar que el crédito fluya de manera efectiva hacia sectores productivos”, dijo. _

También señaló que la mayor parte del crédito otorgado por los bancos es de corto plazo, con solo 25% de los préstamos siendo a largo plazo, lo cual es un tema crítico por abordar.

Lo que debes saber

La iniciativa de recapitalización ya ha mostrado resultados tangibles en términos de mejora de la confianza de los inversionistas y la expansión de los bancos nigerianos hacia mercados regionales.

El objetivo del CBN es crear un sistema financiero más resiliente que pueda resistir shocks económicos y respaldar el crecimiento a largo plazo.

En particular, los N4.61 billones en nuevo capital recaudado representan un aumento de N560 mil millones en comparación con los N4.05 billones divulgados anteriormente en febrero de 2026.