¿Recibiendo una devolución de impuestos? Aquí te mostramos cómo convertirla en aún más dinero—sin riesgo requerido

Puntos clave

• Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario y cuentas de efectivo en corredurías pagan actualmente entre 3% y 5%, permitiéndote hacer crecer tu reembolso sin riesgo.
• Los CDs ofrecen tasas garantizadas de hasta 4.50% APY y te permiten asegurar las tasas altas de hoy si no necesitas el dinero por un tiempo.
• Dividir tu reembolso entre una cuenta flexible y un CD puede ayudarte a ganar más mientras mantienes acceso a parte de tu dinero.

Gana entre 3% y 5% y Mantén tu Dinero Flexible

El año pasado, el reembolso promedio de impuestos en EE. UU. fue de más de $3,100. Ya sea que este año tu reembolso sea de unos pocos cientos o varios miles de dólares, esa suma representa dinero que puedes decidir gastar o invertir.

No pasa mucho tiempo antes de que un reembolso desaparezca si va directo a tu cuenta corriente y compras diarias. Si no necesitas el efectivo de inmediato, las tasas de interés elevadas de hoy ofrecen otra opción: transfierelo a una cuenta de efectivo con altas ganancias y déjalo crecer, sin asumir riesgos en el mercado de valores.

Actualmente, las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan hasta 5.00% APY, mientras que la mejor cuenta del mercado monetario ofrece 4.00%. Las cuentas de efectivo en corredurías y robo-advisors rinden aproximadamente entre 3.3% y 3.6% en saldos no invertidos, con algunas firmas promocionando tasas cortas cercanas a 3.90% o 3.95%.

Todas estas cuentas permiten que tu dinero gane intereses mientras permanece completamente accesible, lo que las hace un lugar práctico para guardar tu reembolso si no sabes cuándo lo necesitarás. Incluso un saldo modesto puede sumar: un reembolso de $3,000 con una tasa de aproximadamente 4% APY generaría unos $120 en un año, dinero que no recibirías si permaneciera en una cuenta corriente de bajo rendimiento.

Tus fondos están protegidos federalmente

El dinero en la mayoría de bancos y cooperativas de crédito está asegurado federalmente hasta $250,000 por depositante, por institución, mientras que los programas de efectivo en corredurías generalmente transfieren fondos a bancos asociados con protecciones similares. Eso significa que puedes ganar intereses significativos sin asumir riesgos.

Los CDs te permiten asegurar una tasa APY garantizada

Si no esperas necesitar tu dinero de reembolso por un tiempo, un certificado de depósito (CD) ofrece algo que las cuentas de ahorro no: una tasa fija y garantizada.

Las cuentas de ahorro, mercado monetario y gestión de efectivo pueden reducir su tasa en cualquier momento, lo que significa que no puedes predecir cuánto ganarás en ese tipo de cuenta el próximo mes o el próximo año. Un CD, en cambio, bloquea tu tasa APY durante todo su plazo. Así, ya sea que elijas un plazo de 3 meses, 5 años o algo intermedio, tu rendimiento está garantizado hasta la fecha de vencimiento del CD.

Actualmente, los mejores CDs a nivel nacional pagan hasta 4.50%, disponibles en un plazo de 7 meses, con CDs de 3 meses y 1 año pagando alrededor de 4.25%. Incluso los CDs a más largo plazo—de 2 a 5 años—siguen disponibles cerca del 4.00%.

La desventaja es el acceso. Los CDs suelen cobrar una penalización por retiro anticipado si retiras tu dinero antes de que termine el plazo. Pero si puedes dejar tu reembolso sin tocar durante unos meses, un año o incluso más, asegurar una tasa garantizada puede ofrecer un crecimiento predecible y sin riesgos.

Un poco de fricción puede ayudarte a ahorrar

Los CDs no solo aseguran una tasa—también añaden una capa de disciplina. Saber que hay una penalización por retiro anticipado puede facilitar dejar tu reembolso intacto y dejar que crezca.

Cómo dividir tu reembolso de impuestos para flexibilidad y crecimiento estable

No necesariamente tienes que elegir entre acceso y una tasa garantizada. Muchos ahorradores usan una estrategia de división simple para obtener ambos.

Por ejemplo, puedes mantener una parte de tu reembolso en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o mercado monetario, donde permanece completamente accesible y sigue ganando una tasa competitiva. La otra parte puede ir a uno o más CDs para asegurar que al menos una parte de tu dinero siga ganando las tasas altas de hoy.

Ese enfoque te permite mantener una reserva de efectivo flexible para gastos imprevistos, mientras pones una parte de tu reembolso a trabajar con una tasa garantizada. Cuando el CD venza, puedes reevaluar, según las tasas de interés y si necesitarás el efectivo pronto.

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La conclusión

En el entorno actual de tasas atractivas, tu reembolso de impuestos puede ofrecer más que un impulso temporal a tu saldo en cheques. Con la estrategia adecuada de ahorro o CD—o ambas—puede convertirse en una fuente de crecimiento predecible y de bajo riesgo.

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