¿A qué edad puedes obtener una tarjeta de crédito? Guía completa

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera valiosa, pero la elegibilidad depende de tu edad y circunstancias. Comprender las diferentes vías para obtener una tarjeta de crédito—ya sea como usuario autorizado o como titular principal—es esencial para los jóvenes que buscan construir su perfil financiero.

Comenzar joven: la vía del usuario autorizado

Una de las formas más tempranas de adquirir experiencia práctica con el crédito es convirtiéndose en usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Este enfoque tiene barreras de edad mínimas, lo que lo hace accesible para niños de varias edades.

La mayoría de los principales emisores de tarjetas imponen pocas o ninguna restricción de edad para los usuarios autorizados, aunque algunos establecen umbrales mínimos:

• American Express: mínimo 13 años
• Discover: mínimo 15 años
• U.S. Bank: mínimo 16 años
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Wells Fargo: Sin requisito de edad específico

Cuando te añaden como usuario autorizado, recibes tu propia tarjeta con tu nombre, vinculada a la línea de crédito del titular principal. Sin embargo, el propietario de la cuenta sigue siendo totalmente responsable de todos los cargos, incluidos los realizados por el usuario autorizado. Esta configuración funciona mejor cuando los jóvenes son supervisados estrechamente durante sus transacciones iniciales. Para fines educativos, puede ser prudente mantener la posesión física de la tarjeta entre sesiones de aprendizaje.

Agregar a un joven como usuario autorizado a una cuenta bien gestionada puede ayudarle a comenzar a establecer su propio historial crediticio—una ventaja significativa que le beneficiará en el futuro.

Abrir tu propia cuenta a los 18 años

Una vez que alcanzas los 18, legalmente puedes abrir tu propia cuenta de tarjeta de crédito y establecer tu propia línea de crédito. Sin embargo, este derecho viene acompañado de requisitos específicos que no siempre estaban en vigor.

Para calificar, los solicitantes deben demostrar un nivel mínimo de ingresos que indique que pueden cubrir sus saldos. Para quienes tienen entre 18 y 21 años, las fuentes de ingresos elegibles están restringidas a ingresos laborales o becas y subvenciones. Los ingresos de otras fuentes—como regalos de los padres o asignaciones—no califican bajo estas reglas.

Esta limitación de ingresos proviene de la Ley CARD de 2009, una legislación diseñada para evitar que los jóvenes adultos obtengan crédito que no puedan pagar razonablemente. Si no tienes una fuente de ingresos elegible, obtener un codeudor con crédito establecido puede ayudar, aunque los principales emisores de tarjetas rara vez aceptan este acuerdo; las cooperativas de crédito suelen ser más flexibles.

Mayor flexibilidad después de los 21 años

Tus opciones de tarjeta de crédito se expanden significativamente una vez que cumples 21 años. En este momento, los requisitos de ingresos se vuelven menos restrictivos. Ahora puedes incluir prácticamente cualquier ingreso que puedas justificar—regalos, asistencia gubernamental y fondos de jubilación son aceptables.

Más allá de las consideraciones de edad, los titulares de tarjetas por primera vez sin un historial crediticio establecido deben centrarse en tarjetas diseñadas específicamente para quienes son nuevos en el crédito.

Conclusión clave

Ya sea que comiences como usuario autorizado o que busques tu propia cuenta al edad adecuada, la alfabetización financiera sigue siendo fundamental. Construir buenos hábitos crediticios desde temprano—comprendiendo los términos, gestionando los saldos de manera responsable y realizando pagos puntuales—te posicionará para el éxito financiero a largo plazo.