イリノイ州で大学資金を貯めている場合、イリノイ州の529税控除について多くの家庭が見落としがちな重要なポイントがあります。実は、教育口座に資金を投入するだけで、実際に現金が戻ってくるのです。これは将来的な税制優遇ではなく、即時の節約です。
イリノイ州の529プランが他の大学貯蓄手段と比べて際立っている理由を詳しく解説します。数字を見てみると、その税制上のメリットは非常に大きいことがわかります。
まず、最も明らかなメリット:単独申告の場合は最大$10,000、共同申告の場合は最大$20,000の拠出金を控除できます。イリノイ州の4.95%の州税率を考えると、今年の税金から$495 から$990 まで戻ってきます。4月の申告時に申請すれば、そのお金は数ヶ月以内に手元に戻ります。Coverdell ESAやRoth IRAではこれを実現できません。州外の529プランも対象外です。イリノイ州は自州のプランのみを優遇します。ポイントは、その年の控除を12月31日までに行うことと、イリノイ州の529税控除は、上限以内であれば年々継続して適用されることです。
しかし、ここからが本題です:口座に資金を預けている間、その配当金、キャピタルゲイン、利息は完全に非課税で運用されます。連邦税も州税もかかりません。15年間投資し続けると、$50,000が$75,000に成長し、その間にIRSに税金を取られる
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