Chiffrement des distributeurs automatiques : 28 000 points répartis à travers les États-Unis, ont escroqué 240 millions de dollars en six mois.

Rédigé par : Cameron Fozi, Chloe Rosenberg et Reeno Hashimoto, New York Times

Compilation : Chopper, Foresight News

Les distributeurs automatiques de cryptomonnaie, présents dans les supérettes et les stations-service, semblent être des terminaux de conversion de liquidités pratiques, mais en réalité, ils sont devenus des pièges à l'argent ciblant les personnes âgées par des escrocs. Derrière la disparition des dépôts se cachent des arnaques soigneusement conçues.

Mary Handeland, agente immobilier à Grafton, dans le Wisconsin, a rencontré un partenaire potentiel l'année dernière sur une application de rencontre. L'autre personne, se faisant appeler Mike, est ingénieur pour un entrepreneur en défense au Texas.

Après deux mois de communication par SMS et par téléphone, Handeland, 71 ans, a reçu la déclaration de Mike. Peu après, Mike lui a demandé de lui prêter de l'argent.

Handeland a été invité à déposer de l'argent liquide dans un appareil appelé « distributeur automatique de cryptomonnaie ». Ces types de terminaux en libre-service sont courants dans les épiceries, les stations-service et les bureaux de tabac, ressemblant à des distributeurs automatiques traditionnels, mais capables d'échanger de l'argent liquide contre des cryptomonnaies.

Depuis octobre dernier, Handeland a déposé 98 300 dollars dans ces machines à travers 19 transactions. Finalement, tout l'argent a disparu et Mike a également disparu, et cette identité était complètement fictive.

« Je ne sais toujours pas ce qui m'est arrivé à l'époque, » a déclaré Handeland, « cette sensation d'être manipulé, c'est comme être pris dans un certain tourbillon. »

Les mésaventures de Handeland ont mis les distributeurs automatiques de crypto-monnaie sous les projecteurs. Ces dispositifs se sont rapidement répandus à travers les États-Unis, mais ont suscité une attention accrue en raison de leur utilisation en tant qu'outils de fraude. Selon les données du Réseau de lutte contre la criminalité financière du Département du Trésor américain, le nombre de points d'exploitation des distributeurs automatiques de crypto-monnaie a atteint au moins 28 000, soit plus de deux fois le nombre de distributeurs automatiques de Wells Fargo.

Mary Handeland a déposé 98 300 dollars dans des guichets automatiques de cryptomonnaie lors de 19 transactions, mais tout a finalement disparu.

Ces guichets automatiques opérés par des entreprises telles que Bitcoin Depot, CoinFlip et Athena Bitcoin aident les gens à échanger des espèces contre des cryptomonnaies dans des lieux physiques. Après avoir déposé de l'argent liquide, l'opérateur transfère le montant correspondant de cryptomonnaie sur le compte de cryptomonnaie de l'utilisateur et prélève des frais de transaction.

Mais les autorités ont déclaré que ces terminaux automatiques étaient devenus un terreau pour la criminalité financière. L'année dernière, le Centre de plainte pour la cybercriminalité du FBI a reçu près de 11 000 plaintes liées à ces dispositifs, avec des pertes totales s'élevant à 246,7 millions de dollars. Le FBI estime qu'au cours des 7 premiers mois de cette année, les fraudes impliquant des distributeurs automatiques de cryptomonnaies ont entraîné des pertes d'environ 240 millions de dollars.

L'industrie des cryptomonnaies est longtemps en proie à des scandales de blanchiment d'argent et d'escroquerie, les crimes liés aux distributeurs automatiques n'étant qu'un aspect de cette réalité. Cependant, Aidan Larkin, PDG de la société de suivi d'actifs Asset Reality, souligne que la particularité de ces dispositifs réside dans leur facilité d'accès et leur ciblage des populations vulnérables.

« Pour les victimes ayant un niveau technique faible et manquant d'expérience dans l'utilisation de produits technologiques, les distributeurs automatiques de cryptomonnaie sont le moyen le plus facile pour les escrocs d'extraire leurs biens. » a-t-il déclaré.

Selon les données de TRM Labs, une société d'analyse de cryptomonnaies, la proportion de transactions illégales impliquant des distributeurs automatiques de cryptomonnaies entre 2024 et le premier semestre de 2025 est plus de 17 fois supérieure à la moyenne de l'ensemble du secteur des cryptomonnaies.

Depuis la création du Bitcoin en 2009, ce type d'appareil a commencé à apparaître dans les cafés, les épiceries et les stations-service. Bitcoin Depot a été fondé en 2016, lorsque son fondateur Brandon Mintz venait tout juste de terminer ses études universitaires. Il a déclaré que l'objectif de la création de l'entreprise était de mettre en place un réseau de distributeurs automatiques de cryptomonnaies, permettant à ceux qui n'ont pas de compte bancaire ou qui trouvent difficile d'acheter des cryptomonnaies par d'autres moyens d'accéder au Bitcoin.

Un distributeur automatique de Bitcoin dans un dépanneur de Miami. Selon les données du Département du Trésor américain, les opérateurs de distributeurs automatiques de cryptomonnaies sont présents dans au moins 28 000 endroits.

En 2023, Bitcoin Depot a été introduit en bourse par le biais d'une fusion avec une société d'acquisition à but spécial (SPAC). La société a déclaré que son réseau de guichets automatiques (ATM) comptait plus de 9000 machines, ce qui en fait le plus grand réseau de guichets automatiques de cryptomonnaies en Amérique du Nord. Depuis sa création, la société a traité 4 millions de transactions, pour un montant total de 3,3 milliards de dollars.

Mais les autorités judiciaires affirment qu'une fois que l'argent liquide est échangé contre des cryptomonnaies via ces machines, les escrocs peuvent transférer ces cryptomonnaies vers des juridictions que les autorités américaines ne peuvent pas atteindre, rendant presque impossible le recouvrement des pertes des victimes.

Des États comme la Californie et l'Illinois, ainsi qu'une douzaine d'autres, ont commencé à limiter l'utilisation des distributeurs automatiques de cryptomonnaies, certains États fixant des plafonds pour les montants des transactions et les frais facturés par les opérateurs.

Lors des discussions en 2023 sur la question de savoir si la Californie devrait limiter les distributeurs automatiques de cryptomonnaies, Alexander Gammelgard, alors président de l'Association des chefs de police de Californie, a mis en garde dans une lettre adressée aux législateurs de l'État sur les dangers de ces appareils et a soutenu les propositions de réglementation connexes.

Il a écrit dans la lettre : “Ces dispositifs permettent aux organisations criminelles internationales de voler des fonds aux résidents de Californie, sans aucune participation des banques ou des institutions financières, qui auraient pu aider les forces de l'ordre à arrêter les criminels et à récupérer les biens volés.”

La même année, la Californie a adopté une série de règlements qui limitent le montant des transactions quotidiennes des particuliers par le biais de guichets automatiques de cryptomonnaie à 1000 dollars, avec un plafond de frais fixé à 5 dollars ou 15 % du montant de la transaction (selon le montant le plus élevé).

De nombreux opérateurs de distributeurs automatiques de cryptomonnaie affirment que les transactions liées à la fraude ne représentent qu'une très petite proportion. Chris Ryan, directeur juridique de Bitcoin Depot, a déclaré cette année aux législateurs du Texas que les transactions frauduleuses représentaient 2 % à 3 % du total des transactions de l'entreprise dans la région américaine. L'entreprise a déclaré dans un communiqué que la protection des consommateurs est sa priorité et qu'elle dispose de l'un des programmes de conformité les plus complets de l'industrie.

Byte Federal, qui gère plus de 1200 distributeurs automatiques de crypto-monnaie, a déclaré qu'entre juillet 2024 et le premier semestre 2025, la proportion de transactions des victimes de fraude n'était que de 1,2 %. Le PDG de l'entreprise, Paul Tarantino, a déclaré que pour les utilisateurs enregistrés âgés de 60 ans et plus, l'entreprise appelle proactivement pour rappeler les risques de fraude potentiels, empêchant ainsi plus de 80 % des transactions suspectes.

Le PDG de Byte Federal, un opérateur de guichet automatique de cryptomonnaie, Paul Tarantino, a déclaré que l'entreprise appelle les clients de 60 ans et plus lors de leur inscription pour les avertir des éventuelles arnaques.

De nombreux opérateurs de distributeurs automatiques de cryptomonnaie ont également affiché des avertissements contre la fraude sur leurs appareils, demandant aux utilisateurs de confirmer que les fonds déposés sont transférés sur leur propre compte de cryptomonnaie et non sur un compte géré par autrui. Ils ont également déclaré qu'ils collaboreraient avec les autorités judiciaires.

Le directeur des opérations de Coinme, qui fournit un support logiciel aux distributeurs automatiques de billets, Sung Choi, a déclaré que cette entreprise basée à Seattle s'améliore constamment dans l'identification et l'arrêt des transactions frauduleuses potentielles, mais que les escrocs parviennent toujours à trouver des moyens d'échapper aux mesures anti-fraude.

« Peu importe combien nous essayons, les méthodes des escrocs sont assez sophistiquées et semblent toujours être un pas en avant. » a déclaré Sung Choi.

Athena Bitcoin déclare qu'elle s'efforcera de prévenir la fraude, mais qu'elle ne peut pas contrôler les décisions des utilisateurs, tout comme les banques ne sont pas responsables des actions des utilisateurs après avoir retiré de l'argent et l'avoir transféré à d'autres. CoinFlip, quant à elle, affirme qu'elle est déterminée à lutter contre la fraude et qu'elle dispose de normes élevées en matière de conformité et de transparence.

Pour les victimes de fraude induites à utiliser ce type d'appareil, les conséquences peuvent être dévastatrices. En 2022, Connie Ruth Morris, une infirmière à la retraite de la ville d'Amarillo au Texas, a commencé à recevoir des messages d'un individu se faisant passer pour Boaventura après avoir rejoint le fan club en ligne de l'acteur et chanteur brésilien Daniel Boaventura.

Après quelques jours de communication par SMS, la personne a avoué ses sentiments à Morris, âgé de 72 ans, et lui a demandé de faire un virement via un distributeur automatique de cryptomonnaie pour l'aider à rembourser des dettes personnelles, afin que les deux puissent acheter une propriété ensemble.

Mariée depuis plus de 45 ans, Morris a accepté la demande de son partenaire. Elle a déclaré qu'elle avait déposé environ 300 000 dollars via un distributeur automatique de cryptomonnaies pendant environ six mois, et qu'elle avait également envoyé quatre iPhones et une carte-cadeau de 200 dollars.

En mai 2023, Morris a informé son mari qu'elle voulait le quitter pour être avec Boaventura. Son fils lui a dit qu'elle avait été trompée.

À cette époque, la majorité des économies de cette famille avaient disparu. Et Morris et son mari ont ensuite divorcé.

« J'étais tellement brainwashée à l'époque que j'avais déjà perdu contact avec la réalité, » a-t-elle déclaré. « Avant, je pouvais toujours aider mon fils et mes petits-enfants, mais maintenant je n'en suis plus capable. »