IBK Banco Empresarial, la tasa de morosidad en préstamos a pequeñas y medianas empresas alcanza su nivel más alto en 13 años, enviando una señal de advertencia

La tasa de morosidad en préstamos para bienes raíces y alquileres de pequeñas y medianas empresas en el Banco IBK alcanzó el 1.28% a finales del primer trimestre de este año, estableciendo un récord en 13 años desde el primer trimestre de 2013. Esto se interpreta como que, bajo la doble presión de una economía inmobiliaria en desaceleración prolongada y un aumento en la carga de las tasas de interés, la situación financiera de las pequeñas y medianas empresas del sector se está deteriorando rápidamente.

Según noticias de Financial界 el 29, la tasa de morosidad en préstamos para bienes raíces y alquileres de pequeñas y medianas empresas del Banco IBK se calcula en base a préstamos con principal e intereses no pagados durante más de un mes, y aumentó 0.74 puntos porcentuales respecto al primer trimestre del año pasado, y 0.41 puntos respecto al cuarto trimestre del año pasado. Dado que el Banco IBK es un banco de política con una proporción significativa de financiamiento para pequeñas y medianas empresas, este indicador se considera una reflejo relativamente directo de las dificultades de las entidades operativas medianas y pequeñas. Desde el lado bancario, explican que, en un contexto de incertidumbre económica tanto nacional como internacional, la debilidad general de la demanda interna también ha presionado el mercado de alquileres y bienes raíces.

La carga por morosidad no se limita solo a la industria inmobiliaria. La tasa de morosidad en la construcción de pequeñas y medianas empresas fue del 1.64% a finales del primer trimestre de este año, un aumento de 0.30 puntos respecto al primer trimestre del año pasado. A finales del cuarto trimestre del año pasado, alcanzó un pico del 1.71%, estableciendo un récord desde que se comenzaron a mantener datos relacionados en 2011 en los informes de las empresas del Banco IBK. Aunque en el primer trimestre de este año disminuyó ligeramente, todavía se mantiene en niveles elevados. La tasa en el sector mayorista y minorista fue del 1.07%, y en hostelería y alojamiento del 1.40%, confirmando que la capacidad de pago en todos los sectores estrechamente relacionados con la demanda interna también muestra una tendencia de debilitamiento.

Este fenómeno no es exclusivo del Banco IBK. La tasa de morosidad en préstamos para bienes raíces y alquileres en los principales bancos comerciales también ha aumentado de manera sincronizada. El Banco Shinhan a finales del primer trimestre de este año registró un 0.35%, alcanzando el nivel más alto desde que comenzaron las estadísticas en 2021; el Banco HanAya fue del 0.57%, cercano al máximo de aproximadamente 10 años desde el segundo trimestre de 2016 cuando fue del 0.58%. El Banco Woori también reportó un 0.41%, estableciendo un récord desde que comenzaron las estadísticas en 2019. Esto indica que la deteriorada solvencia de los prestatarios relacionados con bienes raíces, más que un problema de gestión crediticia de bancos específicos, probablemente refleja una presión estructural causada por la recesión general del sector y el aumento en los costos financieros.

El sector inmobiliario y de alquileres es directamente afectado en fases de desaceleración económica por el aumento de la tasa de vacantes, la estancación de los alquileres y la reducción de transacciones. Además, si las tasas de interés del mercado permanecen en niveles elevados, será más difícil para los pequeños y medianos operadores que dependen de altos niveles de endeudamiento cubrir los costos de intereses. Financial界 opina que, aunque todavía es prematuro afirmar que el aumento en la morosidad se convertirá en una gran cantidad de activos problemáticos de inmediato, si la recuperación de la demanda interna es lenta y la recuperación del mercado inmobiliario se retrasa, la carga en la gestión de la solvencia de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas probablemente persistirá durante un tiempo.