Más estados están endureciendo sus regulaciones sobre tarjetas de regalo

Más estados están tomando medidas contra las estafas con tarjetas de regalo. Solo en 2025, 22 estados han presentado legislación dirigida a fraudes con tarjetas de regalo, en comparación con solo ocho en 2024. Mientras que la mayoría de las propuestas se centran en aumentar las penas criminales, muchas también imponen nuevas responsabilidades a los comerciantes que venden tarjetas prepagas.

En los últimos cinco años, seis estados han aprobado requisitos específicos para comerciantes relacionados con las tarjetas prepagas, según un estudio de la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales. Entre las leyes enfocadas en el comercio minorista, la obligación más común es la publicación de avisos claros y visibles que adviertan a los consumidores sobre posibles fraudes con tarjetas de regalo. Dos estados—Maryland y Nueva Jersey—han ido más allá, añadiendo requisitos sobre el embalaje, la conservación de registros y la capacitación de empleados.

Lucha contra los traficantes de tarjetas de regalo

Sin embargo, lo más extendido ha sido el impulso para aumentar las penas por fraude. Se han propuesto unas 25 leyes en esta categoría, con seis estados que han promulgado nuevas leyes. Muchas imponen penas más severas a los criminales considerados traficantes de tarjetas de regalo relacionadas con estafas.

Por ejemplo, Texas ahora establece penas según la cantidad de tarjetas no activadas o falsificadas en posesión de una persona. Poseer menos de cinco tarjetas constituye un delito grave en la cárcel estatal, mientras que tener más de 50 tarjetas falsificadas sube a un delito grave de primer grado. Arkansas define las estafas con tarjetas de regalo con un valor total inferior a $1,000 como un delito menor de Clase A, mientras que los esquemas que superan los $25,000 califican como un delito grave de Clase B.

“Relacionar los delitos criminales con los perpetradores del robo y fraude con tarjetas de regalo es un avance positivo,” dijo Jordan Hirschfield, Director de Prepagos en Javelin Strategy & Research. “Penaliza sus actos sin imponer cargas a los minoristas, sus empleados o los compradores. Las regulaciones que exigen mejor embalaje y señalización generalmente son positivas, pero pueden volverse una carga o disuadir las ventas si el lenguaje utilizado no refleja los problemas reales.”

Preocupaciones sobre las leyes de canje por efectivo

Según Hirschfield, la tendencia más significativa para la industria es la creciente ola de leyes que permiten a los consumidores canjear tarjetas de regalo por efectivo cuando el saldo restante cae por debajo de cierta cantidad. Al menos 15 estados han aprobado estas medidas, siendo California el que establece el umbral más alto en $15.

“Estas regulaciones se promueven para ayudar al consumidor, pero sin prever las consecuencias negativas,” dijo Hirschfield. “Mientras que la ley de canje por efectivo de California de $15 fue promovida como una protección para que los consumidores no tengan que entregar valores no reclamados, los actores malintencionados pueden aprovechar fácilmente el límite más alto para convertir las tarjetas de regalo en efectivo con mayor facilidad.”

Javelin está investigando actualmente el impacto de estas regulaciones de canje por efectivo como parte de su encuesta anual de percepción del consumidor de tarjetas prepagas, que se publicará este verano.