Cómo proteger tus activos mediante inversión en divisas: La guía definitiva para principiantes hasta principios de 2026

A principios de 2026, el mercado financiero global sigue enfrentando incertidumbre. Los cambios en la política de tasas de interés en EE. UU., las diferencias en las políticas monetarias de Europa y Asia, y los riesgos geopolíticos hacen que mantener solo won sea cada vez más peligroso. En este contexto, la inversión en divisas ya no es solo una especulación por diferencia de cambio, sino una estrategia para proteger los activos de la inflación y generar ganancias.

¿Qué es la inversión en divisas y en qué se diferencia del FX convencional?

La inversión en divisas y el comercio FX a menudo se confunden, pero en esencia son enfoques diferentes. La inversión en divisas es una estrategia de cartera que aprovecha las variaciones en los valores de varias monedas para diversificar y obtener rentabilidad a largo plazo. En cambio, el FX es un comercio de corto plazo basado en operaciones en tiempo real, usando apalancamiento alto para apostar a cambios rápidos en los tipos de cambio.

Las principales formas de obtener beneficios en inversión en divisas son tres: primero, los depósitos en moneda extranjera con intereses y variaciones en el tipo de cambio; segundo, los ETF y ETN en divisas que siguen cestas de monedas o bonos; y tercero, el comercio de margen en FX (CFD), que aprovecha activamente las fluctuaciones a corto plazo. Entre estos, el comercio de margen en FX es el más difícil de acceder para inversores particulares debido a su naturaleza en tiempo real y alto apalancamiento.

Especialmente en 2026, la volatilidad en los tipos de cambio ha aumentado, y las trayectorias de tasas en EE. UU., Europa y Japón se están diferenciando cada vez más. Por ello, la inversión en divisas evoluciona más allá de las ganancias por diferencia de cambio, integrándose en estrategias de cartera vinculadas al ciclo global de tasas de interés.

Tres estrategias de rentabilidad en inversión en divisas: conservadora, moderada y activa

La forma de comenzar a invertir en divisas varía según la actitud y objetivos del inversor, y se puede dividir en tres grandes enfoques. Conocer claramente las características de cada uno ayuda a escoger la estrategia adecuada.

Conservadora: obtener intereses con depósitos en divisas

Consiste en comprar dólares, euros, yenes, etc., y mantenerlos en depósitos. La principal rentabilidad proviene de la diferencia de tasas de interés, no del cambio en el tipo de cambio. Actualmente, las tasas en EE. UU. rondan el 2-3% anual, en euro por debajo del 0.5%, y en yen cerca del 0%. Si además se aprovechan las ventajas de hasta el 90% en tipos de cambio que ofrecen los bancos, los costos de cambio se reducen mucho.

La mayor ventaja de los depósitos multimoneda es la diversificación. Tener una proporción de dólares, euros y yenes ayuda a amortiguar movimientos bruscos en alguna moneda. Es especialmente útil para quienes viajan al extranjero o tienen gastos en dólares, ya que gestionan mejor el riesgo cambiario.

Moderada: inversión indirecta mediante ETF y ETN en divisas

A través de ETF o ETN, se puede reflejar no solo la variación del tipo de cambio, sino también cambios en tasas de interés y precios de bonos. Por ejemplo, ETF del índice dólar (DXY), ETF de bonos en euro, o ETF de monedas globales, cumplen un papel macroeconómico en la cartera.

El mercado global de ETF sigue creciendo, con un flujo importante hacia ETF en dólares y euros. Esto indica que la inversión en divisas ya no es solo para ganancias por cambio, sino que forma parte de la estrategia de asignación de activos.

La gran ventaja de los ETF es la diversificación y alta liquidez. Sin necesidad de apostar directamente a una moneda, invirtiendo en una cesta de monedas principales se expone automáticamente a sus movimientos. Sin embargo, hay que considerar las comisiones de gestión y costos de cobertura, que pueden reducir la rentabilidad real.

Activa: aprovechar el apalancamiento con comercio de margen FX

Con un pequeño depósito, se puede usar apalancamiento alto para apostar a movimientos cortos en el tipo de cambio. Por ejemplo, si el USD/JPY sube de 150 a 155 yenes, con una posición de 100,000 dólares, se obtiene aproximadamente un 1.3% de ganancia. Pero si se mueve en sentido contrario, se pierde en la misma proporción.

El comercio CFD está disponible 24 horas y permite operaciones en ambas direcciones, pero el riesgo de pérdidas por apalancamiento es muy alto. Solo se puede operar legalmente con brokers autorizados por entidades como ASIC, FCA o MAS, y siempre hay que verificar límites de apalancamiento y requisitos de margen.

Conocer las características de cada moneda facilita la inversión en divisas

El mercado de divisas global se divide en tres grandes grupos. Entender sus características es el primer paso para una inversión inteligente.

Activos seguros: dólar, yen, franco suizo

El dólar estadounidense (USD), yen japonés (JPY) y franco suizo (CHF) tienden a subir en tiempos de incertidumbre global o crisis financiera. Son las monedas refugio por excelencia, con flujo de fondos en momentos de crisis.

Actualmente, el índice dólar (DXY) se mantiene cerca de 100, y el USD/JPY oscila en torno a 150. La posible normalización de tasas en Japón puede impulsar una recuperación gradual del yen.

Relación con materias primas: dólar australiano, dólar canadiense, dólar neozelandés

Estas monedas (AUD, CAD, NZD) están directamente vinculadas a los precios de petróleo, gas, cobre, mineral de hierro, etc. Cuando los precios de materias primas suben, estas monedas se fortalecen, y cuando bajan, se debilitan.

Las políticas de estímulo en China y la mayor importación de materias primas apoyan estas monedas. Son útiles para trading a corto plazo, pero su volatilidad hace difícil mantenerlas a largo plazo.

Mercado emergente con altas tasas: real brasileño, peso mexicano, rupia india

BRL, MXN e INR ofrecen altas tasas y potencial de crecimiento, siendo atractivas para carry trade. La desaceleración de la inflación en estos países y su mayor capacidad para reducir tasas incrementan su atractivo.

Asimismo, las monedas del Sudeste Asiático (Malasia, Indonesia, etc.) reciben flujos de inversión extranjera, fortaleciendo sus monedas y bonos locales.

¿Por qué comenzar ahora a invertir en divisas?

Bajo umbral de entrada para todos

Desde 1 dólar (unos 1,500 won) se puede abrir un depósito, y con plataformas móviles se puede aprovechar hasta un 90% en beneficios de cambio. Los ETF en divisas en brokers permiten diversificación con poco capital, ideal para principiantes.

Protegerse de la caída del won

Cuando el won se deprecia, activos en dólares o yenes actúan como cobertura natural. En escenarios de riesgo en Oriente Medio o desaceleración económica, estos activos ayudan a compensar pérdidas en activos locales.

Mercado global 24 horas y transparente

El mercado de divisas mueve más de 9 billones de dólares diarios, con operaciones en todo el mundo. La información en tiempo real y la ausencia de distorsiones de precios facilitan decisiones informadas. La secuencia de sesiones Asia, Europa y EE. UU. permite operar continuamente sin esperar cierre, usando apps o plataformas online.

Lista de verificación para principiantes

Primero: definir objetivos claros

La inversión en divisas busca más la diversificación a largo plazo que ganancias cortoplacistas. Establece metas concretas, como mantener un 20% en divisas durante 3 años. Objetivos de rentabilidad a corto plazo pueden inducir a riesgos innecesarios.

Segundo: escoger los instrumentos adecuados

Depósitos para liquidez, ETF para diversificación intermedia, y comercio de margen para trading activo. Considera tu perfil y tiempo disponible para elegir la mejor opción.

Tercero: calcular costos ocultos

Comisiones, spreads, intereses de rollover, etc., afectan la rentabilidad. Revisar estos costos antes de mantener posiciones largas evita sorpresas.

Cuarto: empezar con poco y aumentar progresivamente

Comienza con menos de 1,000 dólares para entender el mercado. Define límites de pérdida y opera con disciplina, no por emociones.

Quinto: registrar operaciones y gestionar impuestos

Mantén un registro claro de transacciones y tipos de cambio utilizados. Verifica las obligaciones fiscales sobre ganancias por cambio para evitar problemas futuros.

Sexto: usar solo brokers autorizados

Opera solo con brokers regulados por ASIC, FCA, MAS, etc., para garantizar la seguridad de fondos. Evitar plataformas no autorizadas para prevenir lavado de dinero y fraudes.

Séptimo: diversificar en varias monedas

Invertir en varias monedas (dólar, euro, yen, materias primas) reduce riesgos por caídas abruptas en alguna. La diversificación es clave en la inversión en divisas.

Conclusión: la inversión en divisas ya no es opcional, sino imprescindible

En 2026, invertir en divisas es más que una simple estrategia de ganancias por cambio. Es una herramienta clave para responder a los ciclos globales de tasas y la inflación. La divergencia en políticas monetarias de EE. UU., Europa, Asia y los países emergentes hace que las monedas tengan comportamientos diferenciados.

Lo más importante ahora no es predecir con exactitud, sino diversificar con inteligencia. Construye una cartera defensiva centrada en el dólar, y distribuye equilibradamente en euro, yen y monedas de recursos. Mirar el tipo de cambio y las tasas de interés a largo plazo es la estrategia más sensata.

Recuerda que la gestión del riesgo, mantener registros y cumplir con regulaciones son fundamentales para una inversión segura. Comenzar con pequeños pasos y de forma constante permite a cualquiera gestionar activos globales de manera efectiva.