Informe de tasas actuales de refinanciamiento hipotecario para el 23 de febrero de 2026

La tasa promedio actual de refinanciamiento en un préstamo hipotecario fijo a 30 años es del 6.13%, según datos del popular mercado inmobiliario Zillow. Si eres propietario y esperas refinanciar tu hipoteca para obtener una tasa más baja o quizás aprovechar el valor acumulado en tu vivienda, sigue leyendo para ver las tasas de interés promedio de refinanciamiento para diversos tipos y plazos de préstamos. También puedes consultar el informe anterior aquí.

Datos actuales de tasas de refinanciamiento

Hipotecas convencionales

Hipotecas jumbo

Préstamos FHA

Préstamos VA

Tenga en cuenta que Fortune revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 20 de febrero.

Cómo funciona el refinanciamiento hipotecario

Un refinanciamiento hipotecario básicamente paga tu préstamo actual con uno nuevo. Al igual que cuando solicitaste una hipoteca por primera vez, deberás presentar una solicitud y cumplir con los requisitos del prestamista respecto a tu perfil crediticio, comprobantes de ingresos, relación deuda-ingreso (DTI) y más.

Ten en cuenta que esto probablemente afectará tu puntaje crediticio ligeramente debido a la consulta dura. Y también significa que si no cumples con los requisitos del prestamista, podrías ser rechazado para un préstamo de refinanciamiento.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?

Algunos observadores esperaban que las tasas de interés hipotecario cayeran en línea con los recortes realizados por la Reserva Federal en la tasa de fondos federales a finales de 2024. Pero eso no ocurrió, y las tasas hipotecarias permanecieron obstinadamente cerca del 7%—mirando el promedio nacional para préstamos fijos a 30 años—durante meses.

Las tasas se mantuvieron muy por encima de los mínimos alcanzados durante la era de la pandemia, cuando algunos propietarios obtuvieron préstamos con tasas en el rango del 2% y 3%. Muchos permanecen bloqueados, sin querer mover o refinanciar en el entorno actual. Un informe de Redfin mostró que, al tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con hipoteca tenían una tasa por debajo del 6%.

Aún así, los propietarios finalmente comenzaron a obtener algo de alivio a finales de agosto y principios de septiembre de 2025, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a bajar notablemente antes de la reunión del 16-17 de septiembre de la Fed—en la cual el banco central realizó el primer recorte de tasas del año. La Fed continuó con un segundo recorte a la tasa de fondos federales a finales de octubre y un tercero en diciembre.

Cuándo puede tener sentido refinanciar tu hipoteca

Como veremos en la próxima sección, no es gratis refinanciar tu préstamo hipotecario. Entonces, ¿cuándo tiene sentido aceptar los costos iniciales y refinanciar? Una pauta común es que si puedes obtener una tasa nueva que sea un punto porcentual completo más baja que tu tasa actual, vale la pena refinanciar. Usando las condiciones recientes del mercado como ejemplo, alguien que tomó un préstamo hipotecario al 7% podría considerar que le conviene refinanciar si las tasas bajan y puede obtener un nuevo préstamo con una tasa del 6%.

También puede valer la pena refinanciar para aprovechar el valor acumulado en tu vivienda mediante un refinanciamiento con retiro de efectivo. Ten en cuenta que generalmente necesitarás tener al menos un 20% de patrimonio en tu casa para esto. Por ejemplo, si compraste la propiedad con un pago inicial mínimo del 5%—o del 3% para compradores primerizos—que normalmente está disponible en préstamos convencionales, puede tomar un tiempo antes de que seas elegible para un refinanciamiento con retiro de efectivo.

Otra situación en la que podrías beneficiarte de refinanciar es para cambiar el plazo de tu préstamo. Por ejemplo, quizás obtuviste una hipoteca a 15 años con la intención de ahorrar en intereses a largo plazo a cambio de pagos mensuales más altos. Pero la vida es impredecible, y tal vez has decidido que los pagos mensuales están sobrecargando tu presupuesto. Refinanciar a un préstamo a 30 años puede ofrecer la flexibilidad de hacer pagos mensuales más pequeños que se ajusten mejor a tu presupuesto.

También hay casos en los que puede tener sentido cambiar el tipo de préstamo. Si tienes un préstamo FHA con un requisito de por vida de pagar seguro hipotecario, por ejemplo, refinanciar para cambiar a un préstamo convencional podría ser una oportunidad para eliminar ese costo de seguro (llamado MIP en un préstamo FHA o PMI en uno convencional).

O, si inicialmente obtuviste una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y te has dado cuenta de que planeas mantener el préstamo durante varios años, refinanciar para cambiar a una hipoteca de tasa fija podría ser una estrategia inteligente para evitar aumentos en las tasas cuando llegue el período de ajuste de tu ARM.