Informe de tasas hipotecarias ARM actuales para el 23 de febrero de 2026

Mientras que la mayoría de los compradores de vivienda optan por hipotecas a tasa fija, hay casos en los que quizás desees analizar detenidamente una hipoteca de tasa ajustable en su lugar. Por ejemplo, las ARMs pueden ser una opción inteligente para quienes compran una propiedad para alquilar o renovar, o con la intención de mudarse en unos pocos años—lo que significa que te mudarías antes de que termine el período inicial de tasa fija de la ARM y comiencen los ajustes.

Sigue leyendo y te explicaremos cómo funciona una ARM, cuándo podrías considerar una ARM en lugar de un préstamo a tasa fija, y revisaremos las tasas actuales de ARMs de algunos de los principales prestamistas.

Puedes ver el informe de tasas de ARMs del día hábil anterior aquí.

Tasas promedio de hipotecas ARM

Fortune revisó los datos más recientes disponibles al 20 de febrero. Estas son tasas de muestra proporcionadas por las instituciones. Cada una se basa en suposiciones específicas sobre el perfil crediticio y la ubicación de un prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir una suposición de puntos de descuento hipotecario. Si decides solicitar, ten en cuenta que la tasa que recibas puede variar de las tasas de muestra mostradas aquí.

Una ARM 7/6 es aquella con una tasa fija durante siete años, luego períodos de ajuste cada seis meses.

Hipotecas a tasa fija vs. hipotecas de tasa ajustable

Aproximadamente el 92% de los hogares con hipotecas tienen préstamos hipotecarios a tasa fija. A diferencia de las ARMs, donde la tasa de interés puede fluctuar después de un período fijo inicial, tu tasa será la misma durante toda la vida del préstamo cuando tienes una hipoteca a tasa fija. Es fácil entender por qué esa es una opción popular.

Sin embargo, las ARMs pueden tener sentido en ciertas situaciones. En otras palabras, podrías encontrarte entre el aproximadamente 8% de los titulares de hipotecas que deciden que este tipo de préstamo ofrece una oportunidad.

Cuándo podrías considerar una hipoteca de tasa ajustable

Aquí hay tres categorías de compradores de vivienda para quienes las ARMs pueden ser útiles:

• Compradores de viviendas temporales o “de inicio”. Si estás bastante seguro de que no estarás mucho tiempo en tu casa, una ARM podría ser una opción estratégica ya que puedes aprovechar la baja tasa fija del período inicial y luego vender la casa antes de que comience el período de ajuste.

• Inversionistas. Muchos inversionistas en bienes raíces prefieren las ARMs por una razón similar. Pueden asegurar una tasa de interés baja inicialmente y, cuando se acerque el período de ajuste en tres, cinco o siete años, pueden ajustar el alquiler para reflejar el nuevo pago hipotecario o renovar la propiedad y comprar la siguiente.

• Compradores durante períodos de altas tasas de interés. Finalmente, muchos compradores se arriesgan con una hipoteca de tasa ajustable durante períodos de altas tasas de interés, ya que es más probable que ofrezca una tasa más baja inicialmente y en el largo plazo, suponiendo que las cosas se enfríen para cuando expire tu período fijo.

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Cómo funcionan las hipotecas de tasa ajustable

Las ARMs generalmente comienzan con una tasa de interés fija baja por un período determinado—como tres, cinco, siete o 10 años—y después de que expira el “período fijo”, comienza el “período de ajuste”.

Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Durante el período de ajuste, la tasa de interés de tu ARM puede fluctuar en función de varios factores clave, incluyendo:

• Tasas de referencia. Las ARMs suelen obtener su tasa base de un índice llamado la Tasa de Financiamiento Overnight Garantizada (SOFR). El Tesoro de EE. UU. publica cada mañana una nueva SOFR como una forma de decir a bancos y prestamistas “aquí está el costo de pedir dinero prestado hoy”. Eso, a su vez, ayuda a los prestamistas a establecer tasas de interés apropiadas para diferentes productos, desde préstamos de auto hasta hipotecas.

• Márgenes. El margen es un porcentaje fijo que tu prestamista añade al índice para determinar tu tasa de interés ARM. Por ejemplo, si tienes una ARM vinculada a la SOFR y la SOFR es del 5% mientras que tu margen es del 2%, tu tasa ARM será del 7%. Los márgenes típicamente oscilan entre el 2% y el 3.5% y pueden variar según el prestamista, el préstamo y tu solvencia crediticia. Los márgenes también se establecen en el contrato del préstamo, por lo que es recomendable comparar para ver qué prestamistas ofrecen márgenes más competitivos.

• Límites de tasa. Finalmente, los límites de tasa establecen un tope en cuánto puede subir tu tasa durante el préstamo. Los “límites de ajuste inicial” controlan cuánto puede subir la tasa la primera vez, los “límites de ajuste subsecuente” dictan cuánto puede subir después del primer ajuste, y los “límites de por vida” ponen un tope en cuánto puede aumentar tu tasa en total.

El plazo más común para una ARM puede ser la 5/1, lo que significa que el préstamo tiene una tasa fija durante cinco años y, una vez que expira, la tasa comenzará a cambiar cada año durante 25 años (la mayoría de las ARMs tienen plazos de 30 años).

Otro plazo común es la 10/6, que significa que tendrás un período fijo de 10 años y un período de ajuste de 20 años, durante el cual la tasa cambiará cada seis meses. También puedes ver ARMs 3/1, 7/1 y 10/1.

Aprende más: Por qué la Tasa de Financiamiento Overnight Garantizada podría importar para tu hipoteca.

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Refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija

A veces, incluso si fue ventajoso comprar tu propiedad con una ARM, finalmente te das cuenta de que sería preferible una hipoteca a tasa fija mirando hacia adelante. Por ejemplo, quizás has decidido que tu primera casa será a largo plazo después de todo. No estás solo si esa es la situación—una investigación de 2024 encontró que un número considerable de propietarios Millennials y de la Generación Z no pueden permitirse actualizar y se conforman con sus casas de inicio.

Independientemente de la razón específica, ten en cuenta que es posible refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija. De hecho, probablemente sea una razón bastante común para que los titulares de ARMs hagan un refinanciamiento.

Refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija no es ciencia espacial, y funciona prácticamente igual que refinanciar de fijo a fijo. Solicitarás con varios prestamistas para encontrar las mejores tasas, proporcionarás la documentación necesaria, cerrarás tu nuevo préstamo y pagarás en su totalidad tu préstamo anterior.

Ventajas y desventajas de las hipotecas de tasa ajustable

Como cualquier otro tipo de hipoteca, las ARMs tienen una mezcla de ventajas y desventajas. Aunque tu prestamista puede decidir qué tipo de hipoteca es adecuada para ti, conocer lo básico puede ayudarte a presupuestar y navegar los primeros pasos del proceso:

Ventajas

• Posibilidad de una tasa de interés más baja inicialmente. Los prestamistas suelen ofrecer tasas más bajas para las ARMs que para las hipotecas a tasa fija durante el período inicial (también llamado período fijo).
• Requisitos de prestatario más bajos. Debido a que los pagos mensuales comienzan más bajos, muchos prestamistas pueden reducir los requisitos para los prestatarios de ARMs en comparación con los de tasa fija (por ejemplo, aceptar prestatarios con una relación deuda-ingreso del 50%).
• Los pagos mensuales pueden disminuir. Si las tasas de interés bajan entre ahora y cuando termine tu período fijo, podrías pagar una cuota mensual aún menor.

Desventajas

• Pero, los pagos mensuales pueden subir. Una vez que expira tu tasa fija, tu tasa de interés puede subir tanto como lo permita el límite de por vida (a menudo hasta 5 puntos porcentuales más que tu tasa inicial). Para ilustrar, si la tasa de interés en un principal de $400,000 subiera del 7% al 12% de la noche a la mañana, el pago mensual pasaría de aproximadamente $2,661 a alrededor de $4,114—un aumento de $1,453, o un 54.6%.
• Difícil comparar ofertas. Cuando se eliminan los puntos de descuento, las ofertas de hipotecas a tasa fija de los Prestamistas No. 1 y No. 2 serán relativamente fáciles de comparar. Sin embargo, las ARMs tienen muchas variables y puede ser difícil encontrar la oferta adecuada desde el principio.
• Menos tranquilidad. Aunque el costo de impuestos y seguros puede subir, los prestatarios a tasa fija tienen la tranquilidad de saber que su pago hipotecario fundamental nunca cambiará. Los prestatarios de ARM pueden disfrutar de tasas más bajas inicialmente y posiblemente tasas más bajas a largo plazo, pero no tendrán esa sensación de estabilidad a largo plazo.

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