Lo que Ahorran los Estadounidenses de 45 a 54 Años para su Jubilación: Perspectivas Sorprendentes

A medida que se acerca la jubilación, los datos de encuestas muestran quiénes están ahorrando en esta edad y cómo se comparan esos saldos. 

A pesar de las prioridades financieras en competencia para los estadounidenses de 45 a 54 años, más del 60% tienen ahorros para la jubilación.

Getty Images

Sara Clarke

Dom, 22 de febrero de 2026 a las 23:45 GMT+9 4 min de lectura

Puntos Clave

Los estadounidenses en sus 40 y 50 años están en sus años de mayor ingreso, lo que hace de este un momento crucial para construir o fortalecer los ahorros para la jubilación.

Las prioridades en competencia, desde los costos de educación hasta el cuidado de familiares, a menudo chocan con los objetivos de ahorro a largo plazo durante esta etapa de la vida.

Incluso con menos tiempo para ahorrar, movimientos estratégicos en los 40 y principios de los 50 aún pueden fortalecer significativamente su perspectiva de jubilación.  

Cuántos Estadounidenses de 45 a 54 Años Tienen Ahorros para la Jubilación

Los hogares liderados por personas de 45 a 54 años suelen estar en sus años de mayores ingresos, con ingresos y patrimonio neto que continúan creciendo a medida que avanzan en sus carreras y acumulan activos, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Aunque muchos en este grupo de edad aún no han alcanzado su máximo patrimonio, los ingresos relativamente altos y el empleo generalmente estable hacen de esta una ventana crítica para aumentar los ahorros para la jubilación.

Al mismo tiempo, las personas en sus mediados de los 40 y principios de los 50 a menudo enfrentan demandas financieras en competencia, desde pagar la universidad hasta apoyar a padres mayores. Sin embargo, el ahorro para la jubilación sigue siendo una prioridad para muchos. La encuesta de la Fed muestra que aproximadamente el 62% de los hogares liderados por personas en este rango de edad tenían dinero en cuentas específicas para la jubilación en 2022, el año más reciente disponible. Esa es la tasa de participación más alta para los de 45 a 54 años desde 2007.

“Esta es la década en la que los resultados de la jubilación se vuelven mucho más difíciles de cambiar después,” dijo Eric Ludwig, director del Centro de Ingresos para la Jubilación en la American College of Financial Services. “La participación es alta, los saldos crecen de manera significativa y las diferencias entre los hogares se amplían rápidamente.”

Por qué Esto Es Importante para Ti

Para las personas que se acercan a sus mediados de los 50, las decisiones financieras tomadas durante este período pueden tener un impacto desproporcionado en la seguridad financiera en el futuro. Ver cómo se comparan los hogares en este rango de edad ayuda a contextualizar el progreso personal—y subraya por qué las acciones ahora aún pueden marcar la diferencia.

Cuánto Dinero Tienen en Promedio en Ahorros para la Jubilación las Personas en Este Rango de Edad

Para quienes en sus mediados de los 40 y principios de los 50 reportaron tener cuentas de jubilación en 2022, el saldo mediano fue de 115,000 dólares. Esa cifra está muy por encima de los saldos reportados por quienes tienen menos de 45 años, reflejando más tiempo en la fuerza laboral y más años para acumular ahorros, pero aún por debajo de los de grupos de mayor edad.

En términos prácticos, la mediana representa el punto medio de todos los saldos reportados—la mitad de los hogares tenía más ahorrado y la otra mitad menos. Se utilizan medianas en lugar de medias para reducir la influencia de saldos excepcionalmente altos o bajos. Aunque la mediana de los saldos de jubilación en este grupo de edad disminuyó ligeramente desde la encuesta de 2019, sigue cerca de los niveles más altos vistos en décadas.

La historia continúa

Aun así, Ludwig señala que el ahorro para la jubilación debe seguir siendo una prioridad financiera principal durante esta fase. Sugiere un punto de referencia básico para los hogares que se acercan a sus mediados de los 50: “Un rango de planificación razonable es aproximadamente de cinco a siete veces los gastos anuales,” señaló, “combinado con suposiciones más claras sobre el gasto futuro.”

Cómo Ponerse al Día en Ahorros para la Jubilación en los 40s y 50s

Para las personas en sus mediados de los 40 y principios de los 50, la planificación de la jubilación a menudo cambia de un ahorro constante y a largo plazo a decisiones más deliberadas a medida que se acorta el plazo. Con menos años de trabajo por delante, el enfoque se centra en aprovechar al máximo lo que aún se puede controlar. Aquí algunas formas de fortalecer tus ahorros para la jubilación:

**Aprovecha las contribuciones adicionales cuando seas elegible**: Una vez que cumplas 50 años, puedes hacer contribuciones adicionales a las cuentas de jubilación más allá de los límites anuales estándar. En 2026, eso incluye al menos 8000 dólares más para 401(k), 403(b), cuentas 457 gubernamentales y Plan de Ahorro de Tiroles, además de 1100 dólares adicionales por año para IRAs.

**Reduce deudas para liberar flujo de efectivo**: Pagar deudas de alto interés, como las tarjetas de crédito, puede facilitar el aumentar las contribuciones a la jubilación. Liberar efectivo significa que más dinero puede redirigirse a la jubilación u otros ahorros—e incluso pequeños aumentos constantes pueden sumar con el tiempo.

**Evita errores graves**: Con menos tiempo para recuperarse de contratiempos, los errores pueden ser más costosos. Ludwig advierte contra vender en pánico durante caídas del mercado, apoyar financieramente a hijos adultos a costa de tu propia seguridad, o asumir que puedes trabajar “unos pocos años más” a pesar de posibles limitaciones laborales o de salud.

Estas acciones específicas ahora, aunque queden menos años para ahorrar, pueden reducir significativamente las brechas de ahorro y fortalecer la preparación para la jubilación.

Lee el artículo original en Investopedia

Términos y Política de Privacidad

Panel de Privacidad

Más Información