¡La tasa de interés de depósitos a tres años alcanza un máximo del 1.9%! Los grandes bancos estatales mantienen su estrategia durante el Año Nuevo, mientras que los bancos pequeños y medianos luchan intensamente.

Este artículo proviene de: Times Weekly Autor: Li Qiannan, Lu Yongzhi

Fuente: TuChong Creative

Al comenzar el año, en plena temporada de pago de bonificaciones de fin de año y recuperación de fondos, las personas que han estado ocupadas durante todo el año están planificando cómo invertir y diseñar su asignación de activos para el nuevo año. Para los bancos, “captar depósitos” se ha convertido en una tarea importante en la actualidad.

Durante el Festival de Primavera, el reportero de Times Weekly realizó visitas in situ a las sucursales de los cinco grandes bancos, así como a algunas bancos de acciones y bancos comerciales urbanos, y encontró que la captación de depósitos en los bancos presenta una clara diferenciación: los cinco grandes bancos “mantienen su postura”, sin ajustar las tasas de interés de los depósitos ni realizar actividades especiales de captación; mientras que los bancos de acciones y los bancos comerciales urbanos, que siempre tienen ventajas en las tasas, ofrecen tasas de depósitos a plazo generalmente más altas que los cinco grandes bancos y lanzan diversas actividades de captación durante el Festival de Primavera.

Además, el reportero de Times Weekly también descubrió que los bancos están experimentando una transformación de “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”. Para inversores con diferentes preferencias de riesgo, capacidades financieras, antecedentes profesionales y expectativas de retorno, los gerentes de gestión de patrimonio deben ofrecer productos de inversión precisos, y los enfoques comerciales de diferentes bancos también varían.

Los cinco grandes bancos se enfocan en la escala de gestión de activos, mientras que los bancos de acciones y los bancos comerciales urbanos están en plena fase de captación de depósitos.

Durante el Festival de Primavera, los cinco grandes bancos mantienen estables las tasas de interés de los depósitos, abandonando estratégicamente las actividades de captación de altos intereses, reduciendo el margen de interés entre préstamos y depósitos, y en cambio, promoviendo actividades para mejorar los activos ofreciendo puntos o descuentos en efectivo, donde los clientes que alcancen ciertos niveles en depósitos, gestión de patrimonio y fondos pueden recibir premios.

Según el reportero de Times Weekly, durante las visitas en el período del Festival de Primavera, las tasas de interés de los depósitos en el Banco Industrial y Comercial, Banco Agrícola, Banco de China y Banco de Construcción no cambiaron, con tasas para depósitos a plazo de un año, dos años y tres años en 1.1%, 1.2% y 1.55% respectivamente. Sin embargo, el Banco de Transporte tiene tasas de interés para depósitos a plazo superiores a las de los otros cuatro bancos, con tasas del 1.3%, 1.4% y 1.65% para plazos de un, dos y tres años respectivamente.

Un gerente de gestión de patrimonio del Banco Industrial y Comercial dijo al reportero de Times Weekly: “Durante el Festival de Primavera, el Banco Industrial y Comercial no realiza actividades especiales de captación ni promociones, solo distribuye caracteres de la suerte y pares de couplets a algunos clientes de depósitos, como una forma de agradecimiento por su fidelidad y para crear un ambiente festivo.” El reportero también notó que los otros grandes bancos estatales no tienen actividades especiales de captación.

Un cliente del Banco de China comentó que la mayoría de sus depósitos están en los cinco grandes bancos, ya que tienen antecedentes sólidos, fuerte capacidad operativa y buena base de clientes, por lo que prefiere invertir en estos bancos, considerándolos más confiables. Sin embargo, los niños tienden a preferir bancos de propiedad mixta al elegir una institución bancaria.

Un gerente de gestión de patrimonio del Banco de China dijo al reportero: “El Banco de China está promoviendo una actividad de entrega de descuentos en la tercera generación de tarjetas de seguridad social, que además funciona como tarjeta bancaria. Al activar la tercera generación de la tarjeta de seguridad social, se recibe un regalo. La tarjeta de tercera generación, una vez activada, se convierte en una tarjeta de tipo A, y la anterior tarjeta de seguridad social queda invalidada.” Según este gerente, en varias ciudades, Beijing es una de las regiones donde la implementación de la tercera generación de tarjetas de seguridad social vinculadas a bancos ha sido más tardía.

El reportero de Times Weekly supo que el Banco de Construcción también promueve actividades de entrega de descuentos en la tercera generación de tarjetas de seguridad social, con diferentes montos de descuentos en distintas instituciones, generalmente entre 70 y 150 yuanes. El gerente del vestíbulo del Banco de Transporte afirmó que, en general, los gerentes de gestión de patrimonio suelen pedir a los clientes usar los descuentos en la recarga de saldo en la banca móvil, y si tienen otras intenciones, también pueden canjear los descuentos por otros productos.

A diferencia de los cinco grandes bancos, durante el Festival de Primavera, los bancos de propiedad mixta, bancos comerciales urbanos y bancos rurales están promoviendo actividades de captación de depósitos, aunque algunas de estas actividades son una continuación de las “campañas de apertura de año”. Se sabe que las tasas de interés de los depósitos a plazo en estos bancos son generalmente superiores a las de los cinco grandes bancos.

El reportero de Times Weekly supo que el Banco Industrial y Comercial de Xinye ofrece tasas de interés para depósitos a plazo de un, dos y tres años del 1.30%, 1.40% y 1.75% respectivamente. El gerente del vestíbulo del banco dijo: “Las tasas de interés de los depósitos en Xinye son superiores a las de los cinco grandes bancos. Para abrir un depósito a plazo, puede contactar a un gerente de gestión de patrimonio en la sucursal o hacerlo directamente en línea a través de la banca móvil.”

En el primer trimestre de 2026, Xinye lanzará la campaña “Impulso en la velocidad de aumento de activos”, que incluye dos actividades. En la primera, los beneficios básicos ofrecen 9.9 Jingxi Beans o 10,000 gramos de oro por cada aumento de 10,000 yuanes; 29.9 Jingxi Beans o 25,000 gramos de oro por cada aumento de 100,000 yuanes; y 59.9 Jingxi Beans o 45,000 gramos de oro por cada aumento de 300,000 yuanes, alcanzando estos niveles y manteniéndolos durante 3 días para recibir las recompensas correspondientes. Además, la primera actividad incluye beneficios avanzados, donde los aumentos de fondos varían entre 100,000 y 4 millones de yuanes, y se requiere mantener el nivel durante 90 días para poder reclamar las recompensas.

La segunda actividad ofrece privilegios para los nuevos niveles de diamante, con niveles de aumento de fondos por debajo de 1 millón, entre 1 y 3 millones, entre 3 y 6 millones, y más de 6 millones de yuanes, con Jingxi Beans entre 1288 y 3888 y oro entre 1 millón y 3 millones de gramos.

Por otro lado, el Banco de Bohai promociona la frase “Depósitos a plazo, estabilidad y tranquilidad”, con tasas ligeramente superiores a las de Xinye. La tasa para depósitos a plazo de 3 años con un monto mínimo de 10,000 yuanes es del 1.85%; para depósitos de 100,000 yuanes o más, la tasa es del 1.90%, acercándose ya al 2.0%.

En los bancos comerciales urbanos, el Banco de Nanjing y el Banco de Hangzhou ofrecen tasas de interés para depósitos a plazo de un, dos y tres años del 1.5%, 1.6% y 1.90%, respectivamente, por encima de las tasas de los cinco grandes y bancos de acciones. Durante el Festival de Primavera, el Banco de Nanjing ofrece pequeños regalos por nuevos depósitos superiores a 1000 yuanes; el Banco de Hangzhou realiza sorteos para nuevos clientes. La mayoría de estas actividades son continuaciones de las campañas de “apertura de año” o actividades de inicio de trimestre.

Un cliente de un banco comercial urbano comentó a Times Weekly: “Depositar en los cinco grandes bancos es para mayor seguridad, pero si quieres obtener mayores intereses, debes optar por bancos urbanos o bancos de acciones. Es una cuestión de elección, dependiendo de qué valoras más.”

El comentarista financiero Guo Shiliang, en una entrevista con Times Weekly, afirmó que durante el Festival de Primavera, la captación de depósitos muestra una diferenciación: las grandes bancos estatales tienen una menor pérdida de depósitos, enfrentan menos presión y mantienen la estabilidad en las tasas de interés antes del festival. Los bancos de acciones y bancos pequeños y medianos enfrentan mayor presión de captación, y utilizan actividades de captación para aumentar sus reservas.

De “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”

En el contexto de la competencia por captar depósitos, muchos bancos están experimentando una profunda transformación de “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”, impulsada por la liberalización de tasas que reduce el margen de interés y por la creciente diversificación de las necesidades de gestión patrimonial de los residentes.

Tras la transición hacia la asignación de activos, los gerentes de gestión de patrimonio ofrecen a los clientes planes profesionales de asignación de activos, distribuyendo fondos en productos de gestión, seguros, fondos, bonos del Estado y ahorros en oro, para optimizar la estructura de activos y mejorar los rendimientos totales, buscando incrementar la valorización del patrimonio.

El modelo tradicional de captación de depósitos se centra en pasivos, buscando aumentar la escala de depósitos; en cambio, el modelo de asignación de activos pone al cliente en el centro, ofreciendo soluciones financieras integradas que incluyen gestión, seguros y fondos, según su perfil de riesgo y retorno. El papel del banco pasa de ser un simple “intermediario de crédito” a convertirse en un “asesor de servicios financieros”.

El reportero de Times Weekly observó que en la asignación de activos, los bancos tienen diferentes enfoques comerciales. La mayoría de los inversores son aversos al riesgo, buscando estabilidad en sus inversiones.

Un gerente de una sucursal del Banco de Construcción dijo: “Actualmente, los productos de gestión no garantizan la protección del capital. Si eligen comprar productos de gestión, deben estar preparados para posibles pérdidas. Desde un punto de vista conservador, los clientes pueden comprar productos de seguros bancarios (seguros vendidos por bancos). Estos productos son seguros, con garantía de principal e intereses, y en un entorno de tasas en descenso, pueden bloquear la tasa de interés durante toda la vida, ayudando a contrarrestar riesgos de reinversión a largo plazo, además de tener un carácter de ahorro forzado y ayudar a planificar el futuro.”

Otro gerente de gestión de patrimonio del Banco de Construcción afirmó: “Para una inversión prudente, los productos de gestión con niveles de riesgo R1 y R2 son adecuados, con rendimientos en torno al 2.3%-2.4% en un plazo de dos años. También se pueden considerar seguros de ahorro. Si se aceptan productos con un riesgo ligeramente mayor, los fondos de bonos o fondos híbridos también son opciones.”

“Si se busca una inversión sin garantía de capital y con cierta prudencia, los productos de gestión con niveles de riesgo R1 o R2 son más adecuados,” dijo un gerente de gestión de patrimonio del Banco de la China. Los productos de gestión de bajo riesgo del Banco de la China ofrecen tasas entre 1% y 1.3%, y también hay productos con tasas entre 2% y 3%, generalmente basados en renta fija más valores, con riesgos relativamente mayores y que requieren cierta capacidad de tolerancia al riesgo.

Un gerente de gestión de patrimonio del Banco de Transporte afirmó: “Para una inversión prudente, los depósitos a plazo son adecuados. La tasa de interés de los depósitos a plazo del Banco de Transporte es relativamente alta entre los cinco grandes bancos, y los inversores pueden obtener mayores beneficios en inversiones prudentes. Además, los productos de gestión con tasas entre 2.3% y 2.8% también son opciones.”

Un gerente de gestión de patrimonio del Banco Industrial y Comercial dijo: “Para obtener beneficios estables, los jóvenes pueden optar por seguros de vida a largo plazo, mientras que los mayores pueden elegir productos de renta vitalicia. Para los jóvenes, los seguros de vida a largo plazo bloquean tasas a largo plazo y protegen contra riesgos a la baja, ayudando a incrementar el patrimonio; para los mayores, los seguros de renta vitalicia transforman un capital en un flujo de efectivo estable y duradero, evitando pérdidas por mala gestión financiera en la vejez.”

Un gerente de gestión de patrimonio del Banco de Nanjing explicó: “Para una inversión prudente, los inversores pueden considerar productos de gestión de renta fija pura y flexible a corto plazo. Estos productos funcionan como una ‘cartera de efectivo’, ofreciendo rendimientos superiores a los de los depósitos a la vista y permitiendo rescates rápidos para emergencias. También se pueden considerar productos de riesgo medio-bajo.”

Guo Shiliang afirmó que, en el contexto de la competencia por captar depósitos, cada vez más bancos están activamente transformándose, pasando de “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”. La capacidad de gestión de activos de los bancos ayuda a crear nuevas vías de rentabilidad y a fortalecer su competitividad. La mejora significativa en la gestión de activos y la calidad de los activos también contribuyen indirectamente a la captación de depósitos.

En resumen, la transformación de “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos” ha llevado a los bancos a centrarse más en la experiencia del cliente y en el valor a largo plazo, ayudando a los clientes a mantener y aumentar su patrimonio mediante asignaciones precisas, expandiendo los ingresos por negocios intermedios, reduciendo el consumo de capital y promoviendo un desarrollo bancario de alta calidad y sostenible.