Préstamo de criptomonedas como herramienta para la conservación de activos: guía completa

Para los inversores a largo plazo, el préstamo con criptomonedas representa una herramienta financiera especialmente útil. Esta forma de préstamo, respaldada por activos criptográficos, permite obtener la liquidez necesaria sin tener que vender tus activos. El préstamo con criptomonedas resuelve la clásica disyuntiva del inversor: necesitas fondos, pero confías en el crecimiento del valor de tus activos y no quieres venderlos.

Por qué los préstamos con criptomonedas atraen a los inversores

Los inversores modernos valoran los préstamos con criptomonedas por varias ventajas fundamentales. En primer lugar, mantener la cartera sigue siendo una prioridad: al obtener fondos prestados, no pierdes el potencial de crecimiento de tus activos. Esto es especialmente importante en períodos de mercado positivo.

En segundo lugar, la flexibilidad en la gestión de la garantía ofrece ventajas significativas. Puedes usar diversos activos como garantía y agregarlos en cualquier momento, lo que reduce considerablemente el riesgo de liquidación forzada de tu posición.

El tercer aspecto está relacionado con la optimización del uso del capital. Gracias al modo de margen cruzado, el prestatario puede gestionar varias posiciones basándose en un único pool de garantía. Esto simplifica el control de riesgos y permite trabajar de manera más eficiente con la cartera.

La cuarta ventaja es la libertad total en el uso de los fondos prestados. El dinero prestado puede emplearse para diversos fines o retirarse en monedas fiduciarias a través de canales adecuados.

Por último, el proceso de amortización no tiene restricciones estrictas. Puedes realizar pagos en el momento que te sea conveniente, adaptando el calendario de pagos a tu situación personal.

Tasas variables y fijas: elegir el préstamo con criptomonedas adecuado

El mercado ofrece dos enfoques fundamentalmente diferentes para estructurar los préstamos con criptomonedas. Cada uno tiene sus características y es adecuado para distintos escenarios de uso.

Modelo con tasa de interés variable

En esta modalidad, la tasa de interés se mantiene dinámica: se actualiza y se calcula cada hora en función de las condiciones del mercado. La ventaja principal es la ausencia de límites temporales en el período de préstamo. Sin embargo, el prestatario no puede predecir con exactitud el monto de los intereses, ya que dependen de la oferta y demanda actuales de fondos prestados.

Modelo con tasa de interés fija

El enfoque alternativo establece la tasa de interés en el momento de abrir la orden de préstamo. La tasa se fija entre el prestatario y el prestamista y permanece constante durante todo el período. Los períodos estándar son: 7, 14, 30, 60, 90 o 180 días. La previsibilidad en los pagos facilita la planificación financiera.

Una detalle importante: con tasa fija, se contempla un período de gracia de 24 horas, durante el cual la tasa de interés se aplica en triple. Tras este período, pueden ocurrir tres opciones: renovación automática, conversión a esquema con tasa flexible o pago manual. Es importante destacar que, en caso de cierre anticipado de la posición, los intereses pagados no son reembolsables.

Parámetros clave de riesgo en los préstamos con criptomonedas

Comprender el coeficiente LTV (Loan-to-Value) es fundamental para gestionar los riesgos. El sistema utiliza una estructura multinivel para este indicador:

• El LTV inicial es del 80% — es la relación máxima entre el monto del préstamo y el valor de la garantía al abrir la posición.
• El margen se activa en un LTV del 85% — el sistema envía una advertencia sobre la necesidad de aumentar la garantía.
• La liquidación diferida comienza en un LTV del 93% — el sistema inicia el proceso de cierre forzado de la posición, pero da un tiempo para actuar.
• La liquidación completa ocurre en un LTV del 95% — la posición se cierra automáticamente.

Todos estos indicadores se calculan en modo de margen cruzado dividiendo el volumen total de todas las órdenes de crédito activas por el valor total de la garantía. Los préstamos con ambos esquemas de tasas se combinan en un cálculo unificado.

Gestión de la garantía y límites

El sistema de préstamos con criptomonedas no establece restricciones estrictas en el tamaño de la garantía: puedes agregar activos en la cantidad que necesites. La garantía se distribuye entre todas las órdenes de crédito activas, lo que proporciona flexibilidad para gestionar varias posiciones simultáneamente.

Una comodidad adicional es el soporte de subcuentas. Para la cuenta principal y las subcuentas vinculadas, se aplica un límite de préstamo único, lo que simplifica la gestión de activos a nivel de usuario.

Elegir la opción de préstamo con criptomonedas más adecuada

La decisión entre tasa flexible y fija depende de tu estrategia de inversión. Si esperas alcanzar tus objetivos rápidamente y no estás seguro de los plazos, el modelo con tasa variable ofrece máxima flexibilidad. Si, en cambio, planeas un período a medio plazo y deseas previsibilidad en los gastos, la tasa fija proporciona mayor certeza para la planificación.

En ambos casos, el préstamo con criptomonedas sigue siendo una forma eficiente de mantener la liquidez sin comprometer tu cartera de activos.