La economía de las asociaciones - Cómo la colaboración impulsa el avance de la financiación de las PYME

Dan Sinclair-Taylor es Líder de Alianzas Estratégicas en YouLend.

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Durante años, los bancos tradicionales se han alejado de apoyar a las pequeñas y medianas empresas. En respuesta, los prestamistas challengers y especializados han intervenido para llenar ese vacío. Se movieron rápidamente, se mantuvieron enfocados y estuvieron listos para satisfacer la demanda.
El cambio ha sido imposible de ignorar.

Hoy en día, los bancos challenger representan el 60% de toda la financiación empresarial en el Reino Unido, en comparación con hace veinte años, cuando los cuatro bancos tradicionales más grandes proporcionaban el 90% de los préstamos a pequeñas y medianas empresas.

Aunque los bancos tradicionales están buscando volver a tener presencia, y los últimos datos de UK Finance muestran que la concesión de préstamos está en su nivel más alto desde 2022, todavía enfrentan un largo camino por recorrer para recuperar terreno perdido.

Lo que estamos viendo ahora es más que un simple cambio en la cuota de mercado. Es una transformación estructural en la forma en que el capital llega a las pequeñas y medianas empresas. En el centro de este cambio se encuentra una colaboración estratégica entre los bancos tradicionales que buscan mantenerse relevantes, los neobancos y bancos challenger que redefinen lo que puede ser el préstamo, y plataformas de financiamiento especializadas construidas desde el primer día pensando en las necesidades de las pequeñas y medianas empresas.

Atender a las pymes donde están

Debido a infraestructuras heredadas y procesos regulatorios, se entiende bien que los bancos tradicionales tienen dificultades para atender económicamente a las micro y pequeñas empresas. Esto se observa especialmente en el espacio de capital de trabajo, donde los bancos tradicionales están mal posicionados para apoyar a negocios en etapas tempranas o con activos ligeros.

Esta brecha ha abierto la puerta a nuevos actores, como plataformas de finanzas integradas, para intervenir y cerrar la brecha de financiamiento para las pymes, ofreciendo soluciones más rápidas e inteligentes justo donde las empresas las necesitan.

Y no solo los bancos. Las empresas de comercio electrónico, los proveedores de pagos y las plataformas tecnológicas están integrando financiamiento directamente en sus procesos de atención al cliente, atendiendo a las pymes exactamente cuando y donde más lo necesitan. Piensa en un vendedor que usa Shopify o en una pequeña empresa que recibe pagos a través de Dojo. Estas plataformas ahora ofrecen financiamiento como parte de las herramientas cotidianas que sus clientes ya utilizan.

A través de alianzas con facilitadores especializados, las plataformas pueden lanzar soluciones financieras completas y multiactivos de forma rápida y sin perder foco en su propuesta principal. Esta estrategia de construcción acelerada por socios acelera el tiempo de llegada al mercado, mientras que el facilitador se encarga de la infraestructura, el cumplimiento, los costos operativos y la gestión del riesgo.

La ventaja de las alianzas integradas

Este nuevo modelo de colaboración se vuelve realmente transformador cuando entra en juego la data. Las plataformas para pymes poseen datos operativos en tiempo real, como tendencias de ventas, historiales de pagos y patrones de comportamiento de clientes, a los que las instituciones financieras tradicionales no tienen acceso o les resulta difícil interpretar eficazmente. Esta riqueza de datos permite evaluaciones de riesgo más precisas y extiende el financiamiento a negocios que a menudo quedan fuera del alcance de los proveedores tradicionales. Incluso puede habilitar ofertas de financiamiento “preaprobadas”, sin depender de las agencias de crédito tradicionales, brindando a las pymes la certeza de que el financiamiento está disponible si lo necesitan.

Los bancos challenger merecen un reconocimiento especial en esta evolución. Han redefinido cómo pueden ser y sentirse los servicios financieros — priorizando la experiencia del usuario, la sencillez y la integración sin fisuras. Sus alianzas con proveedores de finanzas integradas generan efectos multiplicadores: mejor acceso, mejores productos y una economía de pymes más fuerte y resiliente.

Se necesita un ecosistema regulado

A medida que las finanzas integradas maduran, está claro que la colaboración estratégica es el camino a seguir. Los responsables políticos ahora tienen un papel fundamental que desempeñar. El éxito de las alianzas actuales demuestra que la innovación y las fuertes salvaguardas pueden ir de la mano.

Los grandes bancos están reenfocándose en el mercado de las pymes, y los bancos challenger están en plena expansión. Un enfoque regulatorio proporcionado solo acelerará este impulso, desbloqueando más crecimiento, mayor resiliencia y más apoyo para la economía real.

La revolución bancaria para las pymes en el Reino Unido prospera gracias a las alianzas. El futuro no consiste en elegir entre innovación y protección. Se trata de trabajar juntos para ofrecer mejores resultados a las empresas en cada etapa.