El dinero de la suerte se encuentra con las finanzas, y los productos de ahorro exclusivos para niños tienen una tasa de interés de hasta 1.75%

Autor | Zhang Xinying                             Editor| Zhou Mengmei

Nota del editor: ¿Has compartido coche para volver a casa o comprado productos para el Año Nuevo en grupo este año? Cuando la Generación Z domina la celebración del Año Nuevo, no significa que las tradiciones desaparezcan, sino que el sabor del Año Nuevo pasa de ser sólido a líquido, transformándose de una herencia de arriba hacia abajo a una creación de abajo hacia arriba. En el Año del Caballo Bingwu, Caijing lanza el especial “¡Haz un Año Nuevo en grupo!”, siendo testigo de una reorganización del sabor del Año Nuevo.

Durante las festividades de Año Nuevo, los niños reciben nuevamente dinero de la suerte, y cómo administrar ese dinero se ha convertido en un tema de interés para muchos padres.

Recientemente, Caijing ha notado que varias instituciones financieras, incluyendo Guangfa Bank, Bank of Suzhou y Beijing Rural Commercial Bank, han lanzado productos y servicios exclusivos para niños, como tarjetas bancarias para niños, cuentas parentales, depósitos para menores, entre otros, con tasas de interés en depósitos a tres años que alcanzan hasta el 1.75%. Además de optar por dejar el dinero de la suerte en el banco, muchos padres también están considerando productos de seguros, oro y otros, e incluso planean invertir el dinero en fondos para crear un “fondo de inversión para la suerte”.

“El año pasado, mi hija recibió más de 30,000 yuanes en dinero de la suerte. El quinto día del Año Nuevo, fui a comprar lingotes de oro, y ahora ya tiene más de 50,000 yuanes”, dijo recientemente la madre Wang (nombre ficticio) de Fujian a Caijing. Comprar oro no solo le proporciona valor emocional, sino que también le deja a su hija un ahorro tangible. “Mi intención al comprar oro era crear un ‘activo fijo’ para mi hija y protegerla contra la incertidumbre del futuro. Ese objetivo no ha cambiado, así que no planeo venderlo fácilmente y seguiré comprando este año”, agregó Wang.

Otra madre, Lin (nombre ficticio) de Jiangsu, también mencionó que el dinero de la suerte de su hijo está en proceso de aumentar su valor. “Mis amigos cercanos prefieren abrir cuentas de fondos universitarios para los niños. Justo el año pasado, en un mercado alcista, saqué todo el dinero de la suerte de mi hijo y abrí una cuenta. Perdí algo, pero si sube, lo dejo todo para él. Ahora mi hijo dice: ‘Cada vez que recibo dinero de la suerte, me pide que aumente la inversión’”.

1. Varias instituciones financieras se enfocan en la gestión del dinero de la suerte

Con la evolución de las ideas educativas de los nuevos padres, el dinero de la suerte ya no es solo un simple “dinero de bolsillo para festividades”. La tendencia actual es crear un “fondo de crecimiento”, y la competencia entre las instituciones financieras por captar este dinero se ha intensificado.

Según la cuenta oficial del Banco Rural de Beijing, recientemente lanzaron un producto de ahorro exclusivo llamado “Tarjeta Sunshine Baby”, con un plazo de 3 años y un depósito mínimo de 1000 yuanes, con una tasa de interés anual del 1.75%, significativamente superior a la tasa de depósitos a plazo fijo (1.3% en 3 años).

Por otro lado, Guangfa Bank ha creado una “Tarjeta Libre” exclusiva para niños, para que el dinero de la suerte tenga un uso dedicado. Esta tarjeta permite la “gestión conjunta” entre padres e hijos, donde los padres pueden administrar la cuenta del niño a través de su propia app, comprar depósitos seleccionados y acumulados para educación o viajes de estudio, y también monitorear en tiempo real los movimientos de fondos, establecer límites de gasto y escenarios de uso. Cada gasto del niño se notifica automáticamente a los padres.

Además de los bancos, las compañías de fondos también están lanzando productos de inversión en gestión del dinero de la suerte para padres e hijos. Recientemente, Guangfa Fund promocionó en su plataforma oficial la “cuenta familiar”, dirigida a familias con diferentes perfiles de riesgo, con productos como fondos de renta fija, fondos indexados y fondos de acciones activas. La publicación indica que la cuenta familiar incluye funciones como alcancía, fondos para educación, caja de deseos y clases de educación financiera, y los clientes pueden recibir regalos relacionados con el Año del Caballo, como alcancías, juegos de mesa, cajas sorpresa de Pop Mart, entre otros.

Es importante destacar que muchas instituciones están combinando productos financieros con educación financiera infantil, lo que no solo ayuda a fidelizar clientes, sino que también sienta las bases para futuros servicios de alto valor como gestión financiera juvenil, financiamiento para estudios en el extranjero y planificación de seguros.

Según un anuncio reciente del Bank of Suzhou, la marca “Su Xin Future” es un servicio financiero para adolescentes, y quienes abran la “Depósito Su Xin Future” podrán acceder a beneficios como conexión con escuelas y profesores de renombre, viajes de estudio globales, participar como niños en partidos de la liga de fútbol de la Segunda División, acceso VIP a Disney y canales verdes pediátricos, entre otros.

Las principales compañías de seguros también están enfocando sus productos en “hacer una planificación a largo plazo para los niños”. Según un caso publicado por China Merchants Renhe Life Insurance, un cliente contrató un seguro de anualidad con dividendos para su hijo de 10 años, que ofrece un pago de supervivencia anual desde los 15 años hasta los 99, y al finalizar el contrato, recibe un pago final como resumen de la etapa de vida.

2. ¿Cómo aumentar el valor de forma segura?

Frente a la variedad de productos ofrecidos por las instituciones financieras, ¿cómo deben elegir los padres? Caijing ha descubierto que la “gestión de valor estable” es la palabra clave para la mayoría, aunque en la elección de herramientas se observa una tendencia diversificada.

De hecho, los depósitos a plazo siguen siendo la base de la gestión del dinero de la suerte. Muchos padres entrevistados expresaron que abrir una cuenta bancaria independiente para el niño y depositar el dinero en un depósito a plazo, que sea seguro y permita al niño ver cómo crece su dinero, es una forma de enseñarles a ahorrar desde pequeños.

También hay padres que están indecisos entre ahorrar en efectivo o en oro. Algunos dicen: “Definitivamente ahorro, priorizando la protección del capital”; otros opinan que “los intereses bancarios son bajos ahora, y si el dinero vence y se retira, se gastará, así que lo mejor es dejarlo en oro”.

Según expertos del sector, la tendencia de auge en la gestión financiera infantil durante el Año Nuevo se debe a la combinación de un entorno de bajos intereses, la transformación del sector bancario minorista y la conciencia financiera familiar. El investigador asociado del Banco Suzhou, Fu Yifu, comentó a Caijing: “El volumen de dinero de la suerte concentrado en el Año Nuevo, junto con la oferta de depósitos exclusivos para niños y cuentas especiales, atrae fondos a largo plazo con tasas ligeramente superiores, además de captar clientes familiares y asegurar futuros clientes; productos como seguros, fondos y oro también entran en escena, promoviendo la actualización de la gestión infantil de un simple ahorro a una asignación diversificada”.

En general, la mayoría de los padres priorizan la baja exposición al riesgo en lugar de altos rendimientos. “Este año, quiero que el dinero de la suerte de mi bebé sea más seguro, no quiero arriesgar su dinero”, dice Liu, una madre joven de los años 90, que representa a muchos en grupos de padres.

Ella explicó que el año pasado, depositó todos los sobres de dinero que recibió por el nacimiento de su hijo en una cuenta bancaria separada, con la mitad en depósitos a plazo y la otra mitad en fondos. En cuanto a productos, prefiere activos que generen dividendos. “El fondo de educación de mi hijo es una inversión a largo plazo. También he visto que muchas personas compran oro con el dinero de la suerte, pero mi objetivo es invertir para tener flujo de efectivo y ofrecer más opciones en la vida de mi hijo, así que compré ETF de dividendos”, afirmó Liu.

El gestor de fondos Yang Zhengwang de E Fund también comentó a Caijing que, en un entorno de tasas bajas, para 2026, los activos de dividendos podrían experimentar una reentrada de fondos, y con la maduración de depósitos tradicionales y fondos de inversión, los activos con alto rendimiento de dividendos y baja volatilidad serán clave para absorber estos fondos adicionales.

Los productos de seguros también están en la mira de muchos padres. Según un gerente de seguros, durante el Año Nuevo, la consulta sobre fondos educativos y seguros de anualidad aumentó notablemente. “Al fin y al cabo, el dinero de la suerte se guarda en nombre del niño y debe devolverse cuando crezca, por lo que muchos padres optan por planificaciones financieras a largo plazo”.

No obstante, los expertos advierten que, al gestionar el dinero de la suerte, los padres deben evitar errores como pensar que “productos exclusivos para niños son más seguros” o que “el período de bloqueo largo significa mayores rendimientos”. “Por ejemplo, los seguros de anualidad son solo para ahorro forzoso a largo plazo y no para fondos a corto plazo; los fondos de bajo riesgo R1/R2 deben priorizarse, con diversificación pequeña y dispersa; se debe priorizar la seguridad y la flexibilidad en el retiro, sin perseguir ganancias excesivas; siempre con instituciones autorizadas y contratos formales, aclarando tarifas, plazos y reglas de redención, poniendo el control del riesgo en primer lugar”, aconseja Fu Yifu.