Cuando el dinero de la suerte se encuentra con las finanzas, se enfoca en la educación financiera y el crecimiento a largo plazo! ¡Hay productos de ahorro exclusivos para niños con una tasa de interés de hasta 1.75%!

Este artículo proviene de: Times Finance Autor: Zhang Xinying

Prólogo del editor: ¿Compartir coche para volver a casa, hacer compras grupales para el Año Nuevo, este año, has “compartido” el Año Nuevo? Cuando la generación Z domina el Festival de Primavera, no significa que las tradiciones desaparezcan, sino que el sabor del Año Nuevo pasa de ser sólido a líquido, de una herencia de arriba hacia abajo a una creación de abajo hacia arriba. En el Año del Caballo Bingwu, Times Finance presenta el especial “Hagamos un Año”, siendo testigos de una reorganización del sabor del Año Nuevo.

Durante las festividades del Año Nuevo, los niños reciben nuevamente dinero de la suerte, y cómo administrar ese dinero se ha convertido en un tema de interés para muchos padres.

Recientemente, Times Finance ha observado que varias instituciones financieras, incluyendo Guangfa Bank, Bank of Suzhou y Beijing Rural Commercial Bank, han lanzado productos y servicios exclusivos para niños, como tarjetas bancarias para niños, cuentas parentales, depósitos para menores, entre otros, con tasas de interés en depósitos a tres años que alcanzan hasta el 1.75%. Además de optar por dejar el dinero de la suerte en el banco, muchos padres también están considerando productos relacionados con seguros y oro, e incluso planean acumular el dinero en fondos de inversión para “invertir” el dinero de la suerte de sus hijos.

“El año pasado, mi hija recibió más de 30,000 yuanes en dinero de la suerte. El quinto día del Año Nuevo fui a comprar lingotes de oro, y ahora ya tiene más de 50,000 yuanes”, dijo recientemente la madre Wang (nombre ficticio) de Fujian a Times Finance. Comprar oro no solo le proporciona valor emocional, sino que también le da a su hija un ahorro tangible. “Mi intención al comprar oro era crear un ‘activo fijo’ para mi hija y protegerse contra las incertidumbres futuras. Ese objetivo no ha cambiado, así que no planeo venderlo fácilmente y también planeo seguir comprando este año”, agregó Wang.

Otra madre de Jiangsu, Lin (nombre ficticio), también mencionó que el dinero de la suerte de su hijo está en proceso de aumentar su valor. “Mis amigos cercanos prefieren abrir cuentas de fondos universitarios para los niños. Justo el año pasado, en un mercado alcista, saqué todo el dinero de la suerte de mi hijo y abrí una cuenta. Perdí algo, pero si sube, lo dejo todo para él. Ahora mi hijo dice: ‘Cada vez que recibo dinero de la suerte, me pide que aumente la inversión’”.

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Varias instituciones financieras se enfocan en la gestión del dinero de la suerte

Con la evolución de las ideas educativas de la nueva generación de padres, el dinero de la suerte ya no es solo un simple “dinero de bolsillo para festividades”. La reserva de un “fondo de crecimiento” se ha convertido en una nueva tendencia, y la competencia por captar este dinero entre las principales instituciones financieras ya está en marcha.

Según la microblog oficial del Beijing Rural Commercial Bank, su reciente producto de ahorro exclusivo “Tarjeta Sunshine Baby” ofrece un interés anual del 1.75% en depósitos a 3 años, con un monto mínimo de 1000 yuanes, significativamente superior a la tasa de interés de los depósitos a plazo fijo (1.3% a 3 años).

Por otro lado, Guangfa Bank ha creado una “Tarjeta Libre” exclusiva para niños, destinada a reservar específicamente el dinero de la suerte. Esta tarjeta permite la “gestión conjunta” entre padres e hijos, donde los padres pueden administrar la cuenta del niño a través de su propia app, comprar depósitos seleccionados y acumulados para necesidades futuras como educación y viajes de estudio; también pueden monitorear en tiempo real los movimientos de fondos, establecer límites de gasto y restricciones por escenario, y cada gasto del niño se notifica automáticamente a los padres.

Además de los bancos, las compañías de fondos también están promoviendo inversiones en gestión patrimonial para niños relacionadas con el dinero de la suerte. Recientemente, Guangfa Fund promocionó en su plataforma oficial la “Cuenta Padre-Hijo”, presentando productos como fondos de renta fija +, fondos indexados y fondos de acciones activas para familias con diferentes perfiles de riesgo. La publicación indica que la cuenta padre-hijo de Guangfa incluye funciones como alcancía de monedas, fondos para educación, caja de deseos, y clases de educación financiera. Los clientes de estas cuentas también pueden recibir regalos del Año del Dragón, como alcancías de ahorro, juegos de mesa Monopoly, y cajas sorpresa de Pop Mart.

Es importante destacar que muchas instituciones están combinando productos financieros con la educación financiera infantil, lo que no solo ayuda a aumentar la fidelidad del cliente, sino que también sienta las bases para futuros servicios de alto valor como gestión financiera juvenil, financiamiento para estudios en el extranjero y planificación de seguros.

Según un anuncio reciente del Bank of Suzhou, la marca “SuXin Future” es un servicio financiero para adolescentes lanzado por el banco. Al abrir una “Depósito SuXin Future”, los clientes pueden acceder a beneficios relacionados con universidades prestigiosas, viajes de estudio globales, participar como niños en partidos de la Liga China de fútbol de segunda división, acceso VIP a Disney y canales verdes pediátricos, entre otros derechos para jóvenes.

Las principales compañías de seguros también están enfocando sus esfuerzos en la gestión del dinero de la suerte para “hacer una planificación a largo plazo para los niños”. Según un caso reciente publicado por China Merchants Renhe Life Insurance, un cliente contrató un seguro de anualidad con dividendos para su hijo de 10 años, que proporciona un pago de supervivencia anual desde los 15 años hasta los 99, y al finalizar el contrato, recibe un pago final como resumen de la etapa de vida.

¿Cómo lograr un crecimiento estable?

Frente a la variedad de productos ofrecidos por las instituciones financieras, ¿cómo deben elegir los padres? Times Finance ha descubierto que la “gestión de valor estable” es la palabra clave para la mayoría de los padres al administrar el dinero de la suerte, aunque en la elección de herramientas específicas se observa una tendencia diversificada.

De hecho, los depósitos a plazo siguen siendo la base de la gestión del dinero de la suerte. Muchos padres entrevistados dijeron que abrir una cuenta bancaria independiente para el niño y depositar el dinero en un depósito a plazo es una forma segura y educativa de mostrar cómo el dinero “crece”, ayudando a inculcar hábitos de ahorro.

También hay muchos padres que están indecisos entre ahorrar en efectivo o en oro. Algunos expresaron que “definitivamente prefieren ahorrar, priorizando la protección del capital”; otros creen que “los intereses bancarios son bajos ahora, y si retiran el dinero al vencimiento, lo gastarán, así que prefieren mantener el oro”.

Desde la perspectiva de los expertos, la tendencia de la fiebre financiera infantil durante el Año Nuevo se debe a la combinación de un entorno de bajos intereses, la transformación del sector bancario minorista y la conciencia financiera familiar. El investigador asociado del Banco de Suzhou, Fu Yifu, afirmó a Times Finance: “El volumen concentrado del dinero de la suerte en el Año Nuevo, junto con la introducción de depósitos exclusivos para niños y cuentas especiales, atraen fondos a largo plazo con tasas ligeramente superiores, además de vincularse con clientes familiares y captar futuros clientes; productos como seguros, fondos y oro también entran en escena, promoviendo la actualización de la gestión financiera infantil de un simple ahorro a una asignación diversificada”.

En general, en comparación con la búsqueda de altos rendimientos, la mayoría de los padres valoran más la baja riesgo. “Este año, quiero que el dinero de la suerte de mi bebé sea más seguro, no quiero arriesgar su dinero”, dijo Liu, una madre joven de los años 90, que representa a muchos en grupos de padres.

Ella explicó que el año pasado, depositó todos los sobres de dinero que recibió por el nacimiento de su hijo en una cuenta bancaria independiente, con la mitad en depósitos a plazo y la otra mitad en fondos. En cuanto a la selección de productos, Liu prefiere activos de dividendos. “El fondo de educación de mi hijo es una inversión a largo plazo. También he visto a muchas personas comprar oro con el dinero de la suerte, pero mi objetivo es invertir para tener flujo de efectivo y ofrecer más opciones en la vida de mi hijo, por eso compré ETF de dividendos”, afirmó Liu.

El gestor de fondos de E Fund, Yang Zhengwang, también comentó a Times Finance que, en un entorno de tasas bajas, para 2026, los activos de dividendos podrían experimentar una recuperación de fondos, y con la liberación de la demanda de reconfiguración tras el vencimiento de fondos tradicionales y productos de gestión, los activos con alto rendimiento de dividendos y baja volatilidad podrían convertirse en un vehículo importante para captar estos fondos adicionales.

Los productos de seguros también están en la mira de muchos padres. Según un gerente de clientes de seguros, durante el Año Nuevo, la consulta sobre fondos educativos y seguros de anualidad aumentó notablemente. “Al fin y al cabo, el dinero de la suerte se guarda en nombre de los niños y debe ser devuelto cuando crecen, por lo que muchos padres optan por planificaciones financieras a largo plazo”.

Sin embargo, los expertos advierten que al gestionar el dinero de la suerte, los padres deben evitar errores como pensar que “productos exclusivos para niños son más seguros” o que “el período de bloqueo largo significa mayores beneficios”. “Por ejemplo, los seguros de anualidad son solo para ahorro obligatorio a largo plazo y no para fondos a corto plazo; los fondos de bajo riesgo R1/R2 deben priorizarse, con diversificación pequeña y dispersa; se debe priorizar la seguridad y flexibilidad en el acceso a los fondos, evitando perseguir solo altos rendimientos; además, es fundamental elegir instituciones autorizadas y contratos oficiales, aclarar tarifas, plazos y reglas de redención, poniendo el control del riesgo en primer lugar”, aconseja Fu Yifu.