El banco central sanciona severamente a Shanghai Pudong Development Bank: multas y confiscaciones que superan los 42.5 millones de yuanes, 10 responsables son sancionados simultáneamente, la línea de cumplimiento no puede ser violada

12 de febrero de 2026, el Banco Popular de China publicó un conjunto de información sobre sanciones administrativas, en las que la Banco de Desarrollo de Pudong de Shanghái (en adelante, “浦发银行”) y 10 responsables relacionados fueron sancionados conjuntamente, con un total de multas y confiscaciones que superan los 42,5 millones de yuanes, y multas personales por un total de 755.000 yuanes. Esta sanción abarca todas las áreas del negocio y toda la cadena de responsabilidad, demostrando la postura de tolerancia cero de las autoridades regulatorias frente a las conductas ilegales y violaciones en la banca, además de servir como una advertencia para toda la industria financiera sobre la importancia de la gestión de cumplimiento. Todos los períodos de publicación de las decisiones sancionadoras son de cinco años.

Se informa que la decisión administrativa contra浦发银行 lleva el número de documento Yinfa Juezzi [2026] 27, con 10 infracciones que incluyen gestión de cuentas, liquidación y compensación, aceptación de tarjetas bancarias, lucha contra la falsificación de moneda, gestión de fondos fiscales, gestión de crédito, lucha contra el lavado de dinero, entre otras, tocando casi todos los aspectos clave del cumplimiento en la banca. Estas infracciones coinciden en gran medida con las violaciones frecuentes que han sido sancionadas en bancos grandes como ICBC y Bank of Communications, evidenciando deficiencias comunes en el control de cumplimiento en las operaciones centrales de algunos bancos.

En concreto, la entidad no solo incumplió las regulaciones básicas sobre gestión de cuentas y liquidación, lo que puede facilitar auditorías superficiales y procesos de liquidación no normativos, sino que también violó normas relacionadas con la lucha contra la falsificación de moneda, la ocupación de depósitos fiscales o fondos, afectando intereses públicos. La violación en la gestión de la información crediticia, como la recopilación, provisión y consulta de datos, puede vulnerar los derechos legítimos de ciudadanos y empresas. En el ámbito del lavado de dinero, incumplió obligaciones como la identificación del cliente, la conservación de datos y registros de transacciones, y la presentación de informes de transacciones sospechosas o de gran volumen, incluso realizando transacciones con clientes de identidad desconocida, lo cual viola directamente la Ley contra el Lavado de Dinero de la República Popular China y facilita actividades ilícitas, siendo uno de los focos principales de supervisión y sanción en la actualidad.

De acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, el Banco Popular de China impuso sanciones severas a浦发银行: advertencia, confiscación de 275.45608 mil yuanes de ganancias ilícitas, y una multa de 42.2289 millones de yuanes, sumando en total 42.50435608 millones de yuanes en sanciones y confiscaciones. Esta cantidad de multa es alta en comparación con otras sanciones recientes a bancos de acciones, reflejando la intensidad con la que las autoridades reguladoras sancionan las conductas sistemáticas de incumplimiento. También revela graves fallas en la gestión de cumplimiento y control de riesgos en浦发银行, que, como gran banco comercial de acciones, debería ser un ejemplo de cumplimiento financiero, pero ha mostrado repetidas infracciones en operaciones básicas, evidenciando una tendencia a priorizar resultados sobre cumplimiento y una deficiente estructura de control interno, en contradicción con las recientes políticas regulatorias que fortalecen la gestión interna de las instituciones financieras.

Un aspecto destacado de esta sanción es la implementación estricta del “sistema de doble sanción”, que no solo sanciona a la organización, sino que también responsabiliza específicamente a las personas, rompiendo la inercia de sancionar solo a la institución. Esto refleja la tendencia actual en la regulación financiera. Según las prácticas regulatorias de 2025, más de 3000 empleados del sector bancario han sido sancionados, y la implementación completa del sistema de doble sanción ha fortalecido la disuasión y la efectividad de las sanciones administrativas, promoviendo que las instituciones y sus empleados actúen con diligencia y refuercen la conciencia de cumplimiento. Los 10 responsables sancionados en浦发银行 provienen de departamentos clave como el centro de tarjetas de crédito, gestión operativa, tecnología de la información, crédito minorista, negocios corporativos, banca minorista, finanzas en línea y cumplimiento legal, cubriendo todas las áreas relacionadas con las infracciones, y cada uno asumió responsabilidades legales por las conductas indebidas en sus respectivas funciones. La escala de las sanciones y las responsabilidades laborales están altamente alineadas, demostrando la precisión en la responsabilidad regulatoria.

Entre ellos, el responsable con mayor peso es Xia del centro de tarjetas de crédito, quien fue sancionado por incumplimiento de las regulaciones de gestión de cuentas, recopilación de información crediticia y obligaciones de identificación del cliente, recibiendo una advertencia y una multa de 315.000 yuanes, siendo la sanción personal más alta en esta ocasión, representando casi la mitad del total de multas personales.

Pan del departamento de gestión operativa fue sancionado por incumplimiento en gestión de cuentas, datos de clientes y registros de transacciones, con una advertencia y una multa de 135.000 yuanes, relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero y el cumplimiento de operaciones básicas.

Feng del departamento de tecnología de la información fue sancionado por incumplimiento en la aceptación de tarjetas bancarias, con una advertencia y una multa de 50.000 yuanes, resaltando la responsabilidad del área tecnológica en el control del cumplimiento de las operaciones.

Yan del departamento de crédito minorista fue sancionado por incumplimiento en la recopilación, provisión y consulta de información crediticia, con una multa de 40.000 yuanes, siendo también un foco de supervisión reciente.

Li del departamento de negocios corporativos fue sancionado por no cumplir con la identificación del cliente, con una multa de 20.000 yuanes.

Zhou del departamento de banca minorista fue sancionado por incumplimiento en la identificación del cliente y por realizar transacciones con clientes de identidad desconocida, con una multa de 20.000 yuanes.

Lu del departamento de crédito minorista, con responsabilidades más amplias, fue sancionado por incumplimiento en la identificación del cliente, conservación de datos y registros, reporte de transacciones sospechosas o de gran volumen, y transacciones con clientes de identidad desconocida, con una multa de 75.000 yuanes.

Xue del departamento de finanzas en línea (finanzas móviles) fue sancionado por incumplimiento en la identificación del cliente y transacciones con clientes de identidad desconocida, con una multa de 45.000 yuanes.

Liu del departamento de cumplimiento legal (oficina de prevención de casos) fue sancionado por incumplimiento en la identificación del cliente y en la presentación de informes de transacciones sospechosas o de gran volumen, con una multa de 55.000 yuanes. Como responsable del departamento de cumplimiento, su sanción también resalta la importancia de la primera línea de defensa en la gestión del cumplimiento.

En total, los 10 responsables enfrentan multas por 755.000 yuanes, formando un esquema de doble responsabilidad que combina sanciones institucionales y personales, reforzando la obligación de cumplimiento de todos los empleados.

Estas sanciones colectivas a浦发银行 y sus responsables no son casos aislados, sino una manifestación concreta del actual tono de “reforzamiento de la supervisión y prevención de riesgos” en la regulación financiera. En los últimos años, las autoridades regulatorias han intensificado la fiscalización de las infracciones bancarias, enfocándose en gestión de cuentas, lucha contra el lavado de dinero y protección de los derechos de los consumidores financieros, imponiendo multas elevadas que obligan a las instituciones a mejorar sus sistemas internos y a remediar deficiencias en control de riesgos.

De cara a 2026, se espera que la tendencia de “reforzamiento de la supervisión y prevención de riesgos” continúe, con una regulación más precisa y regularizada. Las autoridades se centrarán en la gobernanza corporativa, la eficacia del control interno, la seguridad de datos y la protección de los derechos de los consumidores, evitando que las conductas indebidas vuelvan a repetirse.

Para浦发银行, estas multas elevadas y la responsabilidad de múltiples empleados aumentarán sus costos de cumplimiento y podrían afectar su reputación en el mercado. La institución deberá abordar de manera específica las deficiencias en control de riesgos, fortalecer la gestión integral del cumplimiento y abandonar la tendencia de priorizar resultados sobre cumplimiento, integrando la cultura de cumplimiento en cada etapa del negocio.

Para toda la banca, este incidente constituye una lección de cumplimiento profunda. Todas las instituciones financieras deben aprender de ello, cumplir estrictamente con las leyes y regulaciones, mejorar sus sistemas internos de control y gestión de riesgos, capacitar a todo el personal en cumplimiento, y mantener esta cultura en todas las operaciones, gestión de personal y control de riesgos. Además, deben aprovechar las tecnologías para construir sistemas de monitoreo dinámico de riesgos, optimizar la estructura de negocio y consolidar una base sólida para una gestión prudente en un entorno de regulación estricta, protegiendo la estabilidad del mercado financiero y los derechos legítimos de los consumidores.