El 80% de los Generación X y los baby boomers lamentan no haber empezado a ahorrar antes. Aquí te mostramos cómo maximizar tus ahorros para la jubilación ahora

Vawn Himmelsbach

Sábado, 21 de febrero de 2026 a las 21:00 GMT+9 lectura de 5 min

A medida que envejecemos, acumulamos recuerdos — y generalmente también algunos arrepentimientos.

Para muchas personas que enfrentan la jubilación, esos arrepentimientos están relacionados con decisiones financieras tomadas años o incluso décadas atrás.

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Más del 80% de los Generación X (nacidos entre 1965-1980) y los boomers (nacidos entre 1946-1964) lamentan no haber comenzado a ahorrar o participar en su plan de jubilación patrocinado por el empleador antes en sus vidas laborales, según una encuesta de 2025 del Nationwide Retirement Institute (1).

Incluso aquellos que empezaron a ahorrar temprano a menudo desearían haber tomado un enfoque diferente. Más del 80% desearía haber enfocado en proteger sus ahorros de la volatilidad del mercado o convertir activos en ingresos sostenibles para la jubilación, según la encuesta. (2)

Muchos Generación X y los boomers más jóvenes están en sus años de mayor ingreso y en la fase final de acumulación antes de la jubilación. Pero si sienten que van atrasados en sus metas, pueden estar paralizados por el miedo en lugar de aprovechar las herramientas disponibles.

Aún así, comenzar tarde no significa que sea imposible.

Infórmate y empieza a ahorrar

La encuesta del Nationwide Retirement Institute encontró que el 54% de los Generación X y el 39% de los boomers no entienden completamente cómo funciona el interés compuesto y más de la mitad cree que su 401(k) les proporcionará un ingreso mensual estable similar a un sueldo.

Si no tienes claro los conceptos básicos de inversión o cómo funcionarán tus retiros del 401(k) en la jubilación, MyMoney.gov ofrece recursos de alfabetización financiera, al igual que organizaciones sin fines de lucro como Khan Academy (3). También hay muchos libros, blogs y podcasts sobre finanzas personales. Otra opción es consultar a un planificador financiero de confianza.

Luego, evalúa tu situación actual. Los adultos estadounidenses creen que necesitarán $1.26 millones para jubilarse cómodamente, según una encuesta de 2025 de Northwestern Mutual (4).

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Sin embargo, el 46% de los Generación X encuestados y el 56% de los boomers creen que están financieramente preparados para la jubilación. Mientras tanto, el 56% de los Generación X y el 40% de los boomers dicen que es al menos algo probable que superen sus ahorros.

Es comprensible esa preocupación. Los Generación X tienen un saldo promedio en su 401(k) de $192,300 y un saldo promedio en IRA de $103,952, mientras que los boomers tienen un saldo promedio en 401(k) de $249,300 y en IRA de $257,002, según Fidelity Investments (5).

La historia continúa  

Para crear un plan realista de recuperación, necesitas entender claramente tus finanzas actuales y qué tan lejos estás de tus metas de jubilación. Ponerte al día puede parecer imposible, pero aún hay tiempo, incluso si tienes 60 años o más. Después de todo, todavía puedes tener varios años o incluso una década de interés compuesto a tu favor.

Podrías considerar retrasar la jubilación para darte más tiempo para ahorrar y permitir que tus inversiones crezcan. También puedes retrasar la solicitud de la Seguridad Social para aumentar tu beneficio mensual, lo que podría reducir la cantidad que necesitas retirar de tus ahorros.

Movimientos financieros que puedes hacer ahora

Hay pasos prácticos que puedes tomar hoy, como maximizar tus cuentas de jubilación, especialmente aquellas con aportaciones de empleadores y hacer contribuciones de recuperación.

Para 2026, el límite de contribución anual para empleados que participan en un 401(k), 403(b), plan gubernamental 457 o el Plan de Ahorro de la Administración Federal es de $24,500. El límite anual para contribuciones a IRA es de $7,500 (5).

Si tienes 50 años o más, puedes hacer una contribución de recuperación de $8,000, para un total de $32,500. Si tienes entre 60 y 63 años, puedes hacer una contribución adicional de recuperación de $11,250, para un total de $35,750.

Una nueva regla permanente también entra en vigor en 2026. Si tienes 50 años o más y tus ingresos gravables según la Ley de Contribuciones al Seguro Social fueron de $150,000 o más el año anterior, cualquier contribución de recuperación a tu 401(k) debe hacerse a un Roth 401(k).

Eso significa que esas contribuciones se harán con dólares después de impuestos en lugar de antes. Sin embargo, los retiros de un Roth 401(k) que cumplen con la regla de los cinco años son libres de impuestos, a diferencia de los retiros de un 401(k) tradicional.

Los números genéricos de encuestas pueden ser un buen punto de partida, pero no reflejan tu situación personal. La cantidad que necesitas ahorrar depende de cuándo planeas jubilarte, dónde quieres hacerlo y cómo quieres vivir durante esos años.

Un asesor financiero calificado puede hacer proyecciones basadas en tu situación actual y tus metas. Ellos pueden ayudarte a crear un plan y posicionar tu portafolio para el crecimiento, teniendo en cuenta tu edad, objetivos y tolerancia al riesgo.

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Fuentes del artículo

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Nationwide (1, 2); Khan Academy (3); Northwestern Mutual (4); Fidelity (5); IRS (6).

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