Por qué las parejas a menudo dejan dinero en la Seguridad Social sobre la mesa

Reclamar la Seguridad Social siempre es complicado. Si estás casado, esta decisión se vuelve aún más difícil. Muchas parejas no entienden cómo optimizar los beneficios combinados de la Seguridad Social y, como resultado, terminan dejando una cantidad sustancial de dinero sobre la mesa.

Entonces, ¿por qué es tan difícil para las parejas tomar la mejor decisión en cuanto a la reclamación de la Seguridad Social?

Aquí están algunas de las principales razones por las que las parejas casadas a menudo no logran obtener la mayor cantidad de ingresos mensuales o de por vida de la Seguridad Social, a pesar de que estos beneficios son una fuente importante de ingresos resistentes a la inflación.

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Por qué a las parejas les resulta tan difícil optimizar la Seguridad Social

Las parejas a menudo tienen dificultades para tomar decisiones acertadas respecto a sus reclamaciones de beneficios de la Seguridad Social porque:

2. Muchas personas no se dan cuenta de que la coordinación con su cónyuge es importante: Los beneficios de jubilación de la Seguridad Social son beneficios iniciales basados en el historial laboral de cada persona. Como resultado, las parejas pueden no tomarse el tiempo para consultar con su cónyuge durante la planificación de la jubilación sobre cómo la elección individual de reclamación de la Seguridad Social afectará a la pareja en su conjunto.
3. Las parejas no entienden las reglas complejas que rigen la interacción de diferentes tipos de beneficios. Por ejemplo, si quieres reclamar beneficios conyugales basados en el historial laboral de tu pareja, necesitas que tu cónyuge reclame primero los beneficios de jubilación. Es posible que te sientas tentado a hacer que un cónyuge con mayores ingresos reclame primero los cheques de jubilación para desbloquear beneficios conyugales para el que tiene menores ingresos, sin pensar en cómo esto podría afectar los beneficios de sobrevivencia en el futuro. Lamentablemente, esto reduciría esos beneficios, causando grandes problemas si el que tiene mayores ingresos fallece primero.
4. Incluso para las personas, es difícil tomar decisiones óptimas de reclamación: Los datos han demostrado repetidamente que la mejor edad para reclamar beneficios es a los 70 años para la mayoría de los jubilados, pero aún así, las personas reclaman a una edad más temprana. Dado que incluso las personas tienen dificultades para entender y tomar decisiones óptimas, esto se vuelve aún más difícil cuando hay dos beneficios que considerar.

¿Qué deberías hacer para optimizar tus beneficios de la Seguridad Social como pareja?

Aunque es comprensible que muchas personas tengan dificultades para optimizar los beneficios combinados de la Seguridad Social, también es un problema, ya que estos beneficios son tan importantes para ayudarte a llegar a fin de mes sin agotar demasiado pronto tus planes de jubilación.

Si quieres dejar más dinero en tu 401(k) o IRA para reducir la posibilidad de que tus cuentas se agoten, asegúrate de crear una estrategia con tu cónyuge sobre cómo aprovechar al máximo tus beneficios combinados.

Una estrategia común consiste en que el cónyuge con menores ingresos reclame primero los beneficios, generando ingresos de la Seguridad Social, y permita que el que tiene mayores ingresos retrase y aumente un cheque de la Seguridad Social más grande. Esta estrategia vale la pena considerarla.

También puedes trabajar con un profesional financiero para entender todas las diferentes opciones de reclamación como pareja, para que puedas encontrar la mejor que se adapte a tus necesidades.