Le pregunté a ChatGPT cómo pueden los jubilados reducir sus impuestos de por vida — Esto fue lo que me dijo

Andrew Lisa

Sáb, 21 de febrero de 2026 a las 19:05 GMT+9 3 min de lectura

Con la temporada de impuestos en pleno auge, miré hacia adelante en la planificación de la jubilación con la IRS en mente. Sin estar seguro de cómo cambiará la carga anual en abril a medida que envejezco, le pregunté a ChatGPT por una perspectiva — y el chatbot de inteligencia artificial (IA) ofreció algunos consejos sabios.

Se llama reducir los impuestos de por vida, el “superpoder silencioso en la jubilación.”

¿Y qué tan super?

ChatGPT aconsejó que un poco de planificación fiscal “puede valer fácilmente seis cifras si se hace bien.”

El momento lo es todo

ChatGPT escribió que la clave más importante es “controlar cuándo pagas impuestos” porque “el momento supera a las deducciones.” Eso es una buena noticia para los jubilados, que “a menudo tienen más control sobre el momento de los ingresos que los trabajadores.”

Sugirió los siguientes “movimientos inteligentes,” con el objetivo de “suavizar los ingresos para que nunca te empujen a tramos superiores más adelante.”

Retrasar la Seguridad Social hasta los 70 años: mayor beneficio + menos años de SS gravable

Usar primero las cuentas gravables, luego las diferidas en impuestos

Llenar intencionadamente los tramos impositivos más bajos (no esperar hasta que las RMDs te obliguen)

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Aprovecha las ventajas de las cuentas con privilegios fiscales

ChatGPT reiteró la importancia de aprovechar tus cuentas de jubilación a tu favor.

Usar conversiones Roth “estratégicamente, no agresivamente,” enfocándose en los “años de brecha” después de la jubilación pero antes de las RMDs y la Seguridad Social, hasta el tope de tu tramo actual, no más.”

Retirar primero de las cuentas de corretaje gravables para aprovechar tasas favorables de ganancias de capital, luego de las cuentas diferidas en impuestos como 401(k)s, y por último de las cuentas Roth para preservar el crecimiento y las retiros libres de impuestos tanto tiempo como sea posible.

Después de acertar con el momento, esta es la mejor forma de “reducir la tasa impositiva marginal de por vida.”

Minimizar los impuestos de la Seguridad Social y las primas de Medicare

Otra forma de “ahorrar miles de dólares al año, cada año,” es reducir las primas IRMAA. ChatGPT me recordó que “las primas de Medicare Parte B y D aumentan cuando los ingresos cruzan ciertos umbrales” — pero no para todos los tipos de ingresos.

Ingresos que cuentan:

Retiros de IRA

Ganancias de capital

Conversiones Roth

Ingresos por alquiler

Ingresos que no cuentan:

Retiros Roth

Reembolsos HSA

Préstamos de seguros de vida calificados

Además, el bot me recordó que “el 85% de la Seguridad Social puede ser gravable — pero muchos jubilados lo activan accidentalmente. Error común: gran retiro de IRA, la SS se vuelve gravable, primas de Medicare más altas.”

Aquí está cómo sugirió reducir los impuestos de la Seguridad Social:

Usar retiros Roth en lugar de retiros IRA

Distribuir las ganancias de capital en varios años

Evitar grandes eventos de ingresos únicos después de que comience la SS

 






La historia continúa  

Ganancias, donaciones y planificación patrimonial

Las estrategias anteriores hacen la mayor parte del trabajo pesado, pero ChatGPT ofreció las siguientes sugerencias para disminuir aún más mi carga fiscal de por vida.

En lugar de concentrarte en compensar pérdidas de capital, “cosecha ganancias de capital (sí, a propósito) porque “muchos jubilados pueden realizar ganancias al 0% o 15%. Esta es una de las estrategias de jubilación más subutilizadas.”

Si donas a la caridad, “haz donaciones directamente desde tu IRA usando Distribuciones Caritativas Calificadas,” que cuentan para las RMDs pero no son ingresos gravables.

Jubilarse en un estado con ventajas fiscales.

Realizar una planificación patrimonial reflexiva que reduzca los impuestos tanto para ti como para tus herederos.

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Le pregunté a ChatGPT cómo pueden los jubilados reducir sus impuestos de por vida — Esto fue lo que me dijo

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