Repensando la escala y la confianza en Fintech: por qué atender a las pequeñas empresas sigue requiriendo rigor - Entrevista con Anchit Singh

Anchit Singh es Director de Negocios en Fundbox.

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La sutil complejidad de construir fintech para los desatendidos

Durante más de una década, la “empoderación de las pequeñas empresas” ha sido un lema en fintech. Es una misión clara, fácil de apoyar y, a menudo, más difícil de cumplir. El sector está lleno de soluciones ambiciosas, pero las empresas a las que sirven siguen siendo complejas, fragmentadas y financieramente frágiles. Construir para ellas significa negociar con matices. Se trata de confianza, timing y una comprensión silenciosa de cómo realmente funciona el riesgo.

Ahora que las finanzas integradas están ganando terreno, el foco vuelve a una pregunta central: ¿cómo se construyen herramientas financieras que sean tanto escalables como responsables, especialmente cuando están dirigidas a empresas sin CFOs o equipos financieros? En el corazón de ese desafío está el crédito — no como un producto, sino como una disciplina.

De ahí que esta conversación sea oportuna.

Muchas fintechs han pasado los últimos años compitiendo por la distribución: APIs más rápidas, mejores integraciones, una experiencia de usuario más fluida. Son logros reales. Pero también han elevado nuevas apuestas — porque cuanto más invisible e integrado sea el capital, más disciplinado debe ser. El futuro no se trata solo de mover dinero más rápido. Se trata de hacer que el crédito funcione en los márgenes sin aumentar el riesgo en el núcleo.

Pocas personas entienden mejor ese equilibrio que Anchit Singh, Director de Negocios en Fundbox. La experiencia de Singh está basada en crédito y riesgo, pero su rol actual abarca crecimiento, alianzas y estrategia de producto — convirtiéndolo en un puente raro entre el rigor fundamental y la ejecución en el mercado.

Nuestra entrevista con Anchit explora qué se necesita realmente para atender a las pymes a escala: por qué la confianza y la usabilidad aún deben ganarse, cómo cambia el ajuste producto-mercado con el tiempo, y por qué la retención es tan importante como la adquisición en las finanzas integradas. Singh también comparte cómo las alianzas pueden acelerar la adopción sin diluir la responsabilidad, y por qué construir fluidez transversal es esencial para cualquiera que tenga en serio una carrera en fintech.

Como siempre, esta entrevista no trata de titulares. Se trata de aprender de las personas que realmente hacen el trabajo.

¡Disfruta la entrevista!

1) ¿Qué te inspiró a enfocar tu carrera en desarrollar soluciones financieras para pequeñas empresas?

Mi camino en fintech y específicamente en atender a las pequeñas empresas fue moldeado por una profunda apreciación por los desafíos que enfrentan al acceder a capital. Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía, pero a menudo no reciben suficiente atención por parte de las instituciones financieras tradicionales. Actualmente, me concentro en cerrar esa brecha construyendo herramientas financieras intuitivas y basadas en datos que acompañen a los empresarios donde estén. Lo que me inspiró entonces y todavía me impulsa hoy es el impacto tangible que podemos lograr mejorando el flujo de caja y fomentando el crecimiento de millones de emprendedores.

2) ¿Cómo ha influido tu experiencia en gestión de crédito y riesgo en tu enfoque para construir productos fintech confiables?

El crédito y la gestión de riesgo son fundamentales en fintech. El trabajo inicial en mi rol actual fue práctico, construyendo y escalando nuestros modelos de crédito, colaborando con ciencia de datos para refinar continuamente la evaluación crediticia, y asegurando que pudiéramos prestar de manera responsable manteniendo una experiencia de usuario fluida. Esa experiencia me enseñó la importancia de equilibrar innovación con disciplina. En fintech, no basta con construir rápido — hay que construir con confianza. Cada decisión de producto debe reflejar una comprensión profunda del riesgo, especialmente cuando se integra capital en los flujos de trabajo de las empresas.

3) ¿Cuáles consideras que son los mayores desafíos para escalar soluciones fintech, especialmente cuando se dirigen a pequeñas y medianas empresas?

Uno de los mayores desafíos es atender a las pymes donde están, tanto en tecnología como en confianza. A diferencia de las grandes empresas, las pymes son increíblemente diversas, en industria, tamaño, adopción digital y comportamiento financiero. Eso hace que escalar sea un proceso muy matizado. Se necesita infraestructura flexible, segmentación precisa y, a menudo, alianzas con plataformas que ya usan las pymes. Además, las fintechs deben navegar regulaciones en evolución, gestionar el capital de manera eficiente y mantener un enfoque fuerte en la economía unitaria para escalar de forma sostenible.

4) ¿Puedes compartir algunas de las lecciones clave que has aprendido al desarrollar nuevos productos y establecer estrategias de crecimiento en fintech?

Una lección central es que el ajuste producto-mercado nunca es estático, evoluciona a medida que tus clientes crecen y tu tecnología madura. Aprendimos a iterar rápidamente, guiados por datos pero siempre con empatía hacia el cliente. Otra lección importante es el poder de la alineación transversal: las estrategias de crecimiento triunfan cuando producto, crédito, marketing y alianzas avanzan en sincronía. Finalmente, el crecimiento no se trata solo de adquisición. La retención, expansión y valor de vida del cliente son igual de críticos, especialmente en un espacio como las finanzas integradas donde las relaciones con los clientes se profundizan con el tiempo.

5) ¿Qué papel juegan las alianzas y el marketing en el éxito de una fintech?

Son absolutamente críticos. A medida que priorizo más estas relaciones simbióticas en mi trabajo, veo que, a través de alianzas, las fintechs pueden integrar soluciones en plataformas en las que los usuarios ya confían. Esto no solo acelera la distribución, sino que también mejora la experiencia del usuario. El marketing, por su parte, ayuda a construir confianza y a educar a los clientes. Especialmente en fintech, donde los productos pueden ser complejos y las decisiones financieras de alto riesgo, una comunicación clara y creíble es clave.

6) ¿Cómo ves la evolución del crédito integrado y las soluciones de pago, especialmente para las pequeñas empresas?

Todavía estamos en las primeras etapas de las finanzas integradas. Creo que el futuro consiste en hacer que el capital sea invisible pero accesible, integrándolo de manera tan fluida en los flujos de trabajo que los dueños de negocios ni siquiera piensen en ello como un préstamo. Los avances en infraestructura de datos y APIs permitirán ofrecer productos financieros más personalizados y en tiempo real. Para las pymes, esto significa decisiones más rápidas, condiciones más flexibles y una mejor alineación con sus operaciones diarias. Los ganadores en este espacio serán quienes combinen crédito inteligente con una experiencia de usuario excepcional.

7) ¿Qué consejo darías a los profesionales que quieren construir una carrera en fintech, especialmente en áreas como gestión de crédito y desarrollo de producto?

Acércate al problema. Ya sea en crédito, producto o análisis, entender los puntos de dolor del cliente lo es todo. Segundo, no temas trabajar en diferentes funciones. Mi propia trayectoria — de analista a Director de Negocios — fue moldeada por la disposición a explorar distintas áreas y conectar los puntos entre ellas. Fintech es inherentemente interdisciplinario, y quienes puedan operar en la intersección de datos, tecnología y negocio prosperarán. Finalmente, mantente humilde y curioso. El sector avanza rápido y siempre hay más por aprender.