EBANX Amplía la Adopción del Token de la Red en Toda América Latina

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EBANX ha ampliado el uso de tokens de red a tres mercados adicionales en América Latina tras reportar resultados sólidos durante las implementaciones iniciales. La compañía ya había introducido la tecnología en Brasil y Chile. Ahora, Colombia, Perú y República Dominicana se han unido a la lista, ampliando el acceso a un sistema diseñado para reemplazar números de tarjeta sensibles con identificadores seguros y dinámicos. La última expansión llega en un momento en que comerciantes regionales, instituciones financieras y empresas fintech buscan formas de mejorar las tasas de aprobación mientras reducen la exposición a fraudes en transacciones digitales de alto volumen.

Una implementación más amplia tras los resultados iniciales

EBANX afirmó que las pruebas internas en toda América Latina mostraron una reducción de hasta el 86 por ciento en las rechazos de tarjetas de crédito relacionados con fraude y seguridad cuando se usaron tokens de red. Estos hallazgos respaldaron la decisión de extender la tecnología más allá de los mercados iniciales.

En Colombia, la compañía procesa actualmente más de dos millones de transacciones mensuales a través del sistema tokenizado. EBANX reportó que la tasa de aprobación promedio para transacciones con tokens de red es aproximadamente diez puntos porcentuales más alta que las que no usan tokens. La compañía indicó que la adopción entre los comerciantes ha alcanzado un nivel en el que la mayoría de las transacciones ya dependen del sistema. Más de cien empresas de sectores como SaaS, comercio minorista en línea y juegos ya utilizan la tecnología.

Por qué la tokenización importa en mercados emergentes

Los tokens de red reemplazan el número de cuenta principal de una tarjeta por un sustituto dinámico que se mantiene dentro de la infraestructura de la red de tarjetas. Este proceso reduce la posibilidad de fraude asociado con credenciales robadas o comprometidas. También soporta tasas de aprobación más altas porque el token sigue siendo válido incluso cuando la tarjeta física es reemitida, ayudando a mantener la continuidad en pagos recurrentes y suscripciones.

En los mercados emergentes, donde el comercio transfronterizo continúa creciendo y las preocupaciones por el fraude permanecen altas, la tokenización se ha convertido en un tema central. Los proveedores de pagos han recurrido cada vez más a este enfoque para apoyar el comercio digital y reducir la fricción que a menudo acompaña a las verificaciones de seguridad. Al eliminar algunas vulnerabilidades vinculadas a datos de tarjeta estáticos, los tokens de red pueden ayudar a los comerciantes a retener clientes, especialmente en sectores con facturación frecuente.

La posición de EBANX en Perú

En Perú, EBANX señaló que actualmente es el único proveedor de servicios de pago que ofrece tokens de red en ambas principales redes internacionales de tarjetas. Su equipo afirmó que esto brinda a los comerciantes peruanos acceso a un enfoque que soporta un rendimiento de pagos más estable, especialmente a medida que crece el sector de comercio electrónico en el país. Se espera que el mercado local supere los treinta mil millones de dólares estadounidenses anuales en unos pocos años, según cifras de la industria citadas por la compañía.

Siete de cada diez transacciones con tarjeta procesadas a través de EBANX en Perú ya utilizan tokens de red. La compañía indicó que las tasas de aprobación mejoraron en más de siete puntos porcentuales en comparación con las transacciones sin tokenizar. Los proveedores de SaaS experimentaron el mayor aumento, mientras que las empresas de redes sociales, educación en línea, comercio minorista en línea y streaming también vieron mejoras.

EBANX explicó que las tasas de aprobación en algunos segmentos ya superan el ochenta por ciento. La compañía ve estos resultados iniciales como una señal de que la tokenización puede estabilizar categorías de alto volumen con patrones de facturación variables.

Desarrollos en República Dominicana

La República Dominicana marca la primera vez que EBANX lanza tokens de red en un mercado del Caribe. La compañía afirmó que esto representa otra fase en su colaboración con AZUL, el proveedor de pagos electrónicos propiedad de Grupo Popular. Ambas empresas han trabajado juntas desde 2023 en esfuerzos para apoyar el comercio electrónico y fortalecer los canales de pago digital en el país.

El uso de tarjetas es prevalente en la República Dominicana, donde la gran mayoría de los pagos digitales se realizan con tarjetas de crédito y débito. EBANX reportó que las tasas de aprobación para transacciones tokenizadas en la fase inicial de implementación han alcanzado un nivel superior al noventa por ciento. Los socios locales expresaron su apoyo a la implementación, describiendo la tokenización como un paso que aporta mayor seguridad y un rendimiento más estable en la adquisición para los comerciantes.

Ejecutivos de los equipos regionales de EBANX dijeron que la iniciativa ayuda a preparar al país para una mayor actividad digital, reduciendo la probabilidad de rechazos relacionados con fraude. Los líderes de AZUL destacaron su interés en ampliar la variedad de tecnologías disponibles para los comerciantes locales a medida que continúa la adopción digital.

Por qué los bancos y comerciantes están prestando atención

La tokenización está ganando atención en América Latina porque aborda varias cuestiones que enfrentan a diario los comerciantes y las instituciones financieras: fraude, reemisión de tarjetas y tasas de aprobación inconsistentes. Muchos mercados de la región han experimentado un crecimiento rápido en el comercio digital, pero ese crecimiento a menudo ha ido acompañado de obstáculos en la confiabilidad de las transacciones. Los tokens dinámicos pueden ayudar a reducir las interrupciones al mantener la continuidad entre las tarjetas y las credenciales almacenadas.

Para los comerciantes, tasas de aprobación más altas se traducen en ingresos más estables, especialmente en sectores basados en suscripciones donde los pagos fallidos pueden generar pérdida de clientes. Para los emisores y procesadores de tarjetas, la reducción de rechazos relacionados con fraude ayuda a disminuir los costos operativos.

Los proveedores de pagos regionales y las empresas fintech también están siguiendo de cerca esta tendencia. A medida que el comercio digital madura en América Latina, la tokenización podría convertirse en una práctica estándar en lugar de una herramienta emergente. Esto acercaría a la región a las prácticas ya vistas en Norteamérica y algunas partes de Europa.

La tecnología detrás de los tokens de red

Los tokens de red son generados por las redes de tarjetas y dependen de una infraestructura segura que actualiza el token de forma dinámica. Esto hace que el token sea menos vulnerable a usos indebidos. Cuando una tarjeta física expira o es reemplazada, el token vinculado a un comerciante permanece activo, permitiendo que los pagos continúen sin interrupciones.

Debido a que el token lleva características adicionales de autenticación, los emisores suelen considerar las transacciones tokenizadas como de menor riesgo. Esta percepción puede contribuir a tasas de aprobación más altas en diversos sectores.

El modelo es especialmente útil en mercados emergentes, donde las altas tasas de rechazo pueden desalentar tanto a comerciantes nacionales como internacionales. Al combinar la reducción del riesgo con una mejor continuidad en las transacciones, la tecnología busca apoyar un entorno más predecible para los pagos digitales.

Contexto regional y consideraciones regulatorias

En toda América Latina, los gobiernos y las instituciones financieras están promoviendo herramientas que reduzcan el fraude y apoyen un comercio en línea seguro. Las reglas de cada país varían, pero los reguladores comparten un interés común en proteger a los consumidores y mejorar la estabilidad de los pagos a medida que la actividad digital se acelera.

La tokenización encaja en estos esfuerzos porque se basa en estándares establecidos por las redes de pago en lugar de datos propietarios. Esto otorga mayor confianza a los reguladores y a las instituciones financieras al evaluar riesgos. A medida que crece el comercio digital, el equilibrio entre seguridad y facilidad de uso se convierte en una consideración central para los responsables de políticas.

Mirando hacia el futuro

EBANX afirmó que planea continuar implementando capacidades de tokens de red en otros mercados de América Latina. La compañía ve la tokenización como un recurso que puede ayudar a los comerciantes y las instituciones financieras a gestionar el aumento en los volúmenes de transacciones, reduciendo al mismo tiempo la exposición al fraude. Sus equipos en toda la región han argumentado que los resultados iniciales muestran un mejor rendimiento en las aprobaciones y menos interrupciones para los clientes.

A medida que la economía digital de la región se expanda, otros proveedores de pagos y empresas fintech probablemente estudiarán estos resultados para determinar si despliegues similares podrían funcionar en sus propias operaciones. La tokenización ha pasado de ser una función experimental a una opción ampliamente discutida en mercados donde el comercio digital crece rápidamente.