Flend asegura $3M para ampliar los préstamos a PYMES en Egipto

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Flend recauda 3 millones de dólares para acelerar los préstamos digitales a pymes en Egipto

La fintech con sede en Egipto, Flend, ha recaudado 3 millones de dólares en financiación semilla para expandir sus operaciones de préstamos digitales para pequeñas y medianas empresas (pymes). La ronda de financiación combina capital y deuda, reflejando el interés de los inversores en infraestructuras financieras escalables para segmentos empresariales desatendidos en Egipto.

La parte de capital fue liderada por Egypt Ventures, con participación de Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr y oficinas familiares como El Sewedy y Baalbaki. La financiación mediante deuda fue proporcionada por la Agencia de Desarrollo de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MSMEDA) y varios bancos locales.

Flend cuenta con licencia de la Autoridad Reguladora Financiera de Egipto (FRA) como Institución Financiera No Bancaria Digital (Digital NBFI). La plataforma ofrece préstamos de capital de trabajo a corto plazo totalmente digitales a las pymes, utilizando tecnología financiera integrada y conexiones directas con más de 20 plataformas de cadena de suministro en sectores como agricultura, salud, comercio electrónico y retail.

Abordando una brecha crediticia histórica

El acceso a capital de trabajo sigue siendo un problema crítico para las pymes en Egipto, donde la brecha crediticia estimada supera los 50 mil millones de dólares. Los canales tradicionales de financiamiento a menudo no son suficientes debido a requisitos de garantías, procesos de aprobación largos y una infraestructura digital limitada.

Flend opera completamente en línea, ofreciendo un proceso de préstamo de extremo a extremo desde la incorporación y evaluación crediticia hasta el desembolso y el pago. Todos los contratos se procesan digitalmente, reduciendo costos administrativos y acelerando los tiempos de aprobación de los préstamos.

Según la compañía, el nuevo capital se utilizará para ampliar su equipo, fortalecer sus alianzas y mejorar su capacidad tecnológica. Flend aspira a inyectar 1 mil millones de EGP (aproximadamente 21 millones de dólares) en préstamos a pymes durante los próximos 12 meses.

Modelo de finanzas integradas a escala

El enfoque de Flend se centra en el préstamo integrado—ofrecer créditos a las pymes dentro de las plataformas donde ya realizan sus negocios. Estas plataformas abarcan una amplia gama de industrias e incluyen redes de cadena de suministro que gestionan compras, distribución y inventarios.

El modelo integrado permite a Flend evaluar datos a nivel de transacción en tiempo real, mejorando la evaluación crediticia y reduciendo riesgos. Las integraciones directas de la compañía actualmente sirven a sectores como procesamiento agroalimentario, comercio digital, logística sanitaria y manufactura.

Aunque las finanzas integradas han ganado visibilidad a nivel mundial, su aplicación en Egipto sigue siendo limitada. El modelo de Flend intenta localizarlas alineándose con redes de cadena de suministro nacionales y trabajando a través de alianzas licenciadas.

Respaldo institucional para un modelo fintech regulado

La participación de Egypt Ventures y Banque Misr en la ronda de capital refleja un apoyo institucional creciente a las plataformas fintech que operan bajo supervisión regulatoria. La FRA de Egipto ha ampliado su marco de licencias para servicios financieros digitales en los últimos años, incluyendo vías para NBFIs digitales dirigidos a sectores desatendidos.

En cuanto a la deuda, la participación de MSMEDA indica una alineación política con iniciativas del sector privado centradas en el desarrollo de pymes. La organización trabaja con prestamistas públicos y privados para extender capital a negocios más pequeños que a menudo enfrentan dificultades para acceder a créditos tradicionales.

La financiación semilla también contó con el respaldo de firmas de capital de riesgo con presencia regional. Plus VC, Sukna Ventures y Camel Ventures son algunas de las que han invertido en plataformas financieras en etapa temprana en Oriente Medio y Norte de África.

Construyendo un impacto dirigido

Flend fue fundada por Ahmed Zaki, Nehal Helmy y Saif Edeen El Bendari. El equipo aporta experiencia en tecnología financiera, diseño de productos y logística operativa. Su objetivo es abordar las barreras estructurales que impiden a las pymes obtener financiamiento a corto plazo, especialmente aquellas que operan fuera de los sistemas de crédito formales.

En lugar de ofrecer préstamos de propósito general, Flend estructura sus productos en torno a las necesidades de capital de trabajo específicas de las operaciones de la cadena de suministro. Este enfoque busca apoyar la continuidad del negocio durante los ciclos de adquisición y retrasos en pagos a corto plazo, que son comunes en varios de los sectores que atiende la plataforma.

El modelo integrado de la compañía también la posiciona para adaptarse a las demandas emergentes a medida que más pymes egipcias digitalizan partes de sus operaciones. Al atender a las empresas dentro de las plataformas que ya utilizan, Flend reduce la necesidad de procesos separados de incorporación y presentación de documentos.