¿Qué es probable que se cueza en el mercado Fintech en 2023?

La fintech ha estado transformando la esfera financiera global, la forma en que operan las empresas y el espacio de pagos durante más de una década, como una combinación de tecnología y servicios financieros. Tras la crisis financiera mundial de 2008, cuando las empresas fintech comenzaron a surgir como proveedores alternativos de servicios financieros, se infiltraron en la industria bancaria tradicional y comenzaron a hacerse cargo de áreas como finanzas personales, banca, capital de riesgo, seguros, préstamos, gestión de patrimonio, etc.

Como nuevos actores financieros, desarrollan nuevos servicios y productos financieros que alteran el mundo financiero moderno y atraen a la sociedad digitalizada de hoy.

Hoy en día, las instituciones financieras deben adaptarse o correr el riesgo de hundirse. Por eso, las marcas modernas adoptan con entusiasmo las nuevas tendencias fintech. Por ejemplo, J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung y otras empresas se convirtieron en pioneras en el sector fintech.

Para implementar sus innovaciones, como monedas digitales, tecnología blockchain, regulaciones AML y muchas otras cosas, todos los operadores financieros creativos necesitan soluciones de software de primera categoría. Por lo tanto, revisaremos las principales tendencias fintech, pero primero, algunas estadísticas que respaldan nuestra afirmación de que la fintech es la ola del futuro.

Según una encuesta de PwC a organizaciones de servicios financieros a nivel mundial, el 47% probablemente colaboraría con una firma fintech para el desarrollo. Durante la COVID-19, el sector fintech, como todos los demás, experimentó cambios y dificultades.

En 2020, el interés en las criptomonedas y blockchain aumentó drásticamente como resultado. Las empresas comenzaron a investigar, probar y descubrir los nuevos roles que la criptomoneda puede desempeñar en el sistema financiero moderno. La introducción de diversos servicios financieros como finanzas integradas y BNPL, ha ampliado aún más el alcance de sus transacciones diarias.

Al adoptar la banca integrada, productos financieros y seguros, varios servicios financieros han ampliado el alcance de sus actividades habituales. En las tres principales regiones—EMEA, las Américas y Asia-Pacífico—se registró un número récord de acuerdos en 2021, lo que hace que sea un año notable para el sector fintech.

El año 2022 vio inversiones sorprendentes en el sector fintech. Sin embargo, a medida que aumentaba la conciencia sobre criptomonedas, blockchain y ciberseguridad, también lo hacía la sofisticación de las soluciones atractivas para inversiones. Como resultado de varias tendencias que alentaron tanto a grandes empresas como a startups a reinventar la industria de servicios financieros actual, en 2022 se sintió una palpable sensación de renacimiento.

Para 2030, se proyecta que la industria fintech mundial crezca a una tasa compuesta anual del 18,5% y tenga un valor de aproximadamente 851,1 mil millones de dólares. La fintech es el uso de innovaciones tecnológicas de vanguardia como inteligencia artificial, interfaces de programación de aplicaciones y blockchain para mejorar y automatizar productos y servicios financieros.

Las expectativas de los clientes actuales solo pueden cumplirse con las tecnologías más avanzadas. Por ello, hablaremos de los principales desarrollos fintech para el próximo año.

Finanzas Verdes

La sostenibilidad es más que un eslogan; es una imperativa económica mundial. Las finanzas verdes, que se preocupan por la interacción entre operaciones financieras y el medio ambiente, están adquiriendo cada vez más importancia en el mundo financiero. Palabras como inversión responsable (RI), ambiental, social y de gobernanza (ESG), finanzas sostenibles y financiamiento climático se usan para describir el dinero verde.

Las finanzas verdes reconocen que la estabilidad económica se basa en la estabilidad ambiental y que la política financiera moderna debe intentar minimizar el daño ambiental en aras de la salud del medio ambiente y el desarrollo económico.

Las finanzas verdes también tratan sobre gestionar riesgos ambientales, planificar para el futuro y alinear productos y servicios, como préstamos e inversiones, con la sostenibilidad ambiental.

Tecnología Blockchain

La blockchain no es una tendencia nueva, está cambiando la cara de las transacciones financieras a nivel mundial. A veces se la denomina “libro mayor electrónico” o “base de datos distribuida”, donde cada transacción se registra en un bloque distinto conectado a los bloques anteriores en la red. Es accesible para todos los participantes. Un método altamente seguro para preservar datos que reduce significativamente el riesgo de robo de identidad y datos.

Antes de 2030, el mercado global de blockchain crecerá exponencialmente alcanzando un valor de 1,5 billones de dólares.

Tiene el mayor potencial de beneficio neto en China (440 mil millones de dólares) y en Estados Unidos (407 mil millones). También se predice que cinco países más—Francia, Alemania, Japón, Reino Unido e India—obtendrán aproximadamente 50 mil millones de dólares en el futuro.

Los principales procesadores de pagos, como Visa, Mastercard y PayPal, han comenzado a aprovechar activos criptográficos y permiten que otros envíen pagos usando estos métodos. Actualmente, transmitir dinero al extranjero requiere mucho tiempo y esfuerzo. Con la tecnología blockchain, estos desafíos pueden superarse con mayor velocidad, seguridad en pagos internacionales y menores costos.

Si analizamos las estadísticas de crecimiento por sector, la industria bancaria posee la mayor distribución del valor del mercado de blockchain, con una participación del 29,7%, que se espera que siga expandiéndose a medida que los inversores buscan ampliar el alcance de los servicios blockchain y los consumidores utilizan cada vez más billeteras blockchain (pasando de 11 millones en 2016 a 40 millones en 2021).

El éxito de blockchain dependerá de un clima regulatorio favorable, de un ecosistema corporativo preparado para aprovechar las nuevas oportunidades que crea la tecnología y de una mezcla sectorial adecuada.

Finanzas Integradas

El concepto de Finanzas Integradas es enorme. Se espera que crezca significativamente, según las estadísticas, con una tasa de crecimiento anual compuesta del 23,9% entre 2022 y 2030, alcanzando aproximadamente 7,2 billones de dólares para 2030. Con la adaptabilidad y universalidad de las finanzas integradas, existe una gran oportunidad para que las nuevas fintech y las empresas en desarrollo transformen los modos tradicionales de comercio. Las Finanzas Integradas ofrecen un marco de API abierto para que las empresas no financieras integren sin problemas sus aplicaciones web y móviles con servicios financieros complementarios.

Como se mencionó anteriormente, se predice que el sector de finanzas integradas alcanzará más de 7 billones de dólares en los próximos diez años, el doble del valor combinado de los 30 bancos más grandes del mundo. Los ingresos generados por finanzas integradas en 2020 se estimaron en 22,5 mil millones de dólares.

Buy Now Pay Later (BNPL) es una forma única de finanzas integradas que se está expandiendo rápidamente en todos los ámbitos. Con este método de pago, los clientes pueden hacer un pedido hoy y pagar sus compras más tarde, generalmente en una serie de pagos.

La promesa de las finanzas integradas ya es evidente, ya que más tiendas ofrecen préstamos a corto plazo a través de aplicaciones como Klarna y billeteras digitales que permiten pagos sin contacto inmediatos. Además, esto es solo el comienzo.

Inteligencia Artificial

El mundo financiero ha sido revolucionado con la introducción de la inteligencia artificial. Permite automatizar tareas difíciles y valiosas. Las empresas fintech pueden luchar contra el ciberdelito, el lavado de dinero y el fraude usando IA para potenciar chatbots, personalizar la atención al cliente y tomar decisiones sobre infraestructura.

Los algoritmos de IA en el desarrollo de software financiero jugarán un papel mayor en la selección de quién tiene acceso a ciertos servicios financieros. Su implementación en fintech para tomar decisiones sobre emisión de préstamos, negociación y detección de fraudes se acelerará en 2023. La implicación ética de la IA en decisiones tan críticas está siendo demandada por el público.

Los bancos son una de las instituciones más rentables para adoptar esta tecnología. Para 2030, se estima que la tecnología de IA reducirá los gastos operativos bancarios en un 22%, lo que podría traducirse en ahorros futuros de hasta 1 billón de dólares.

Los asistentes digitales y chatbots impulsados por IA ahora pueden responder consultas de clientes, rastrear gastos y sugerir productos según sus intereses, como seguros de teléfono o de viaje. Realizar pagos y recibir orientación personalizada en cualquier momento son otros servicios adaptados posibles gracias al procesamiento del lenguaje natural.

Un elemento importante de la tecnología IA es su capacidad para predecir con precisión el comportamiento humano. Como resultado, la IA y las finanzas conductuales trabajan juntas para ayudar a los analistas a detectar patrones en comportamientos humanos aparentemente aleatorios.

En 2023, su uso en fintech para decisiones sobre emisión de préstamos, negociación y detección de fraudes será más generalizado. Sin embargo, también surgen preocupaciones sobre las implicaciones éticas de la IA en decisiones tan cruciales.

“El valor comercial de la IA (Inteligencia Artificial) en la banca de Norteamérica fue valorado en 14,7 mil millones de dólares en 2018, y se anticipa que alcanzará los 79,0 mil millones en 2030, según investigaciones de IHS Markit.”

Banca Digital

Los consumidores utilizan cada vez más servicios financieros alternativos para gestionar su dinero, ya que los bancos endurecen sus criterios de préstamo. Los nuevos bancos digitales, dirigidos a una población de nativos digitales, como Monzo, Revolut y Starling, ofrecen alternativas eficaces y económicas a las instituciones tradicionales. Sus clientes están libres de papeleo y de la necesidad de acudir a sucursales físicas para abrir una cuenta o recibir una tarjeta nueva. Ofrecen servicios útiles como pagos internacionales, tarjetas Mastercard sin contacto, transferencias P2P y herramientas para gestionar gastos y revisar saldos.

Sin embargo, la capacidad de comprar y comerciar criptomonedas rápidamente provocó una reacción en el sector bancario. Los bancos digitales están a la vanguardia y ya ofrecen opciones de pago compatibles con criptomonedas. Como resultado, la banca digital se está volviendo más popular y rentable a nivel mundial.

A medida que ingresan más aplicaciones digitales al mercado, la demanda de expertos en desarrollo de software aumenta considerablemente.

RegTech

Una de las industrias más reguladas es la financiera. Se espera que RegTech revolucione la estructura regulatoria ofreciendo soluciones tecnológicas innovadoras para problemas de cumplimiento. La introducción de finanzas alternativas, blockchain y IA atraerá la atención de gobiernos en todo el mundo hacia el sector fintech.

La necesidad constante de que las organizaciones tradicionales de servicios financieros cumplan con obligaciones regulatorias es un desafío para el sector fintech global. Debido a un entorno regulatorio obsoleto, las fintech deben colaborar con bancos tradicionales para avanzar, fomentando un vínculo más profundo entre innovación y tradición.

Al “facilitar el cumplimiento de obligaciones regulatorias de manera más eficiente y efectiva que las capacidades existentes”, RegTech ayuda a afrontar algunos de los mayores desafíos del sector.

RegTech ha evolucionado para ayudar a las empresas a simplificar casi cada paso del proceso de cumplimiento. En los próximos años, mejorará sus soluciones usando tecnología en la nube, aprendizaje automático y análisis de big data para identificar y mitigar riesgos.

Contratos Inteligentes

Los contratos inteligentes son una innovación notable en fintech con varias aplicaciones en la industria financiera. Permiten a las partes firmar documentos representados en un lenguaje informático mediante firmas digitales—más específicamente, claves criptográficas. La ejecución de contratos inteligentes está garantizada para ser precisa y predecible.

Los contratos inteligentes hacen que la violación de un contrato sea imposible, ya que varios dispositivos informáticos obtendrán la misma copia del contrato digital inicial. Se conoce como blockchain pública y garantiza que el contrato se cumplirá. Este movimiento fintech probablemente se expandirá y trascenderá fronteras nacionales, haciendo que los contratos inteligentes estén disponibles para casi todos.

La estandarización de contratos inteligentes podría facilitarse en el futuro a través de aplicaciones fintech DeFi. Por ejemplo, si un cliente necesita una hipoteca, en lugar de acudir a un banco, puede obtener un préstamo basado en un contrato inteligente y recibir los fondos en minutos o menos.

Conclusión

Estamos viviendo en un período dorado de innovación financiera, impulsado por avances tecnológicos y la innovación de los influenciadores del mercado.

La fintech, que alguna vez fue una fuerza disruptiva, ahora es un habilitador, y colabora con la banca convencional para construir una industria duradera. Las tendencias futuras de fintech indican que la industria financiera experimentará una transformación significativa en 2023, mejorando las opciones de pago, ampliando la gama de servicios financieros y promoviendo el comercio global y la implementación rápida y eficiente de transacciones sin complicaciones.

Las finanzas integradas y la banca digital pura destacarán entre los principales desarrollos fintech en 2023. La tecnología de IA continuará revolucionando la industria y ayudando a las empresas a reducir costos. Las plataformas SaaS seguirán mejorando la experiencia del usuario y del consumidor para prosperar en un mercado en constante evolución.