¡La tasa de interés de depósitos a tres años alcanza un máximo del 1.9%! Los grandes bancos estatales mantienen su estrategia durante el Año Nuevo, mientras que los bancos pequeños y medianos luchan intensamente.

Este artículo proviene de: Times Weekly Autor: Li Qiannan, Lu Yongzhi

Fuente: TuChong Creative

Al comenzar el año, en plena temporada de pago de bonificaciones de fin de año y recuperación de fondos, las personas que han estado ocupadas durante todo el año están planificando cómo invertir y diseñar su asignación de activos para el nuevo año. Para los bancos, “captar depósitos” se ha convertido en una tarea importante en la actualidad.

Durante el período del Festival de Primavera, el reportero de Times Weekly realizó visitas in situ a las sucursales de los cinco grandes bancos, algunos bancos cooperativos y bancos comerciales urbanos, y encontró que la captación de depósitos en los bancos presenta una clara diferenciación: los cinco grandes bancos “mantienen su postura”, sin ajustar las tasas de interés de los depósitos ni realizar actividades especiales de captación; mientras que los bancos cooperativos y los bancos comerciales urbanos, que siempre han tenido ventajas en las tasas, ofrecen tasas de interés de depósitos a plazo generalmente más altas que los cinco grandes bancos, además de lanzar diversas actividades de captación durante el Festival de Primavera.

Además, el reportero de Times Weekly también descubrió que los bancos están experimentando una transformación de “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”. Para inversores con diferentes preferencias de riesgo, capacidades financieras, antecedentes profesionales y expectativas de retorno, los gerentes de gestión de patrimonio deben ofrecer productos de inversión precisos, y los enfoques comerciales de diferentes bancos también varían.

Los cinco grandes bancos se enfocan en la escala de gestión de activos, mientras que los bancos cooperativos y los bancos comerciales urbanos están en plena fase de captación de depósitos.

Durante el Festival de Primavera, los cinco grandes bancos mantienen estables las tasas de interés de los depósitos, abandonando estratégicamente las actividades de captación de altos intereses, reduciendo el margen de interés entre préstamos y depósitos, y en su lugar, se enfocan en actividades para mejorar los activos ofreciendo puntos o descuentos en efectivo, donde los clientes que alcancen ciertos niveles en depósitos, gestión de patrimonio y fondos pueden recibir premios.

Según el reportero de Times Weekly, durante las visitas in situ, las tasas de interés de los depósitos en el Industrial y Comercial Bank, Agricultural Bank, Bank of China y China Construction Bank no cambiaron, con tasas para depósitos a plazo de un año, dos años y tres años de 1.1%, 1.2% y 1.55% respectivamente. Sin embargo, el Bank of Communications ofrece tasas más altas, con 1.3%, 1.4% y 1.65% para los mismos plazos.

Un gerente de gestión de patrimonio del Industrial y Comercial Bank dijo a Times Weekly: “Durante el Festival de Primavera, el Industrial y Comercial Bank no realiza actividades especiales de captación ni promociones, solo distribuye caracteres de bendición y pares de couplets a algunos clientes de depósitos, como una forma de agradecimiento y para crear un ambiente festivo.” El reportero también notó que los otros grandes bancos estatales no tienen actividades especiales de captación.

Un cliente del Bank of China comentó que la mayoría de sus depósitos están en los cinco grandes bancos, ya que tienen antecedentes sólidos, fuerte capacidad operativa y buena base de clientes, por lo que prefiere invertir en estos bancos, considerándolos más confiables. Sin embargo, los niños tienden a preferir bancos cooperativos al elegir una institución bancaria.

Un gerente de gestión de patrimonio del Bank of China explicó: “El banco está promoviendo la actividad de entrega de descuentos con la tercera generación de tarjetas de seguridad social, que además de funciones de tarjeta bancaria, también ofrecen regalos. Una vez activada, la tercera generación de tarjetas de seguridad social se convierte en una tarjeta de tipo A, y las anteriores quedan invalidas.” Según este gerente, en varias ciudades, Beijing es una de las regiones donde la implementación de la tercera generación de tarjetas de seguridad social vinculadas a bancos ha sido más tardía.

El reportero de Times Weekly supo que el China Construction Bank también promueve actividades de entrega de descuentos con la tercera generación de tarjetas de seguridad social, con diferentes montos de descuentos en cada banco, generalmente entre 70 y 150 yuanes. El gerente del vestíbulo del Bank of Communications afirmó que, en general, los gerentes de gestión de patrimonio suelen pedir a los clientes usar los descuentos en recargar saldo en la banca móvil, y si tienen otras intenciones, también pueden canjear los descuentos por otros productos.

A diferencia de los cinco grandes bancos, durante el Festival de Primavera, los bancos cooperativos, bancos comerciales urbanos y bancos rurales están promoviendo actividades de captación de depósitos, aunque algunas de estas actividades son una continuación de las campañas de “inicio de año”. Se sabe que las tasas de interés de depósitos a plazo en estos bancos son generalmente superiores a las de los cinco grandes bancos.

El reportero de Times Weekly obtuvo información del Industrial Bank: la tasa de interés de los depósitos a plazo en yuanes de un año, dos años y tres años en el banco es de 1.30%, 1.40% y 1.75% respectivamente. El gerente del vestíbulo afirmó: “Las tasas de interés de los depósitos en el Industrial Bank son superiores a las de los cinco grandes bancos. Para abrir depósitos a plazo, puede contactar a un gerente de gestión de patrimonio en la sucursal o hacerlo directamente en línea a través de la banca móvil.”

En el primer trimestre de 2026, el Industrial Bank lanzó la campaña “Impulso en la velocidad de aumento de activos”, que incluye dos actividades. En la primera, los beneficios básicos ofrecen 9.9 Jingxi Beans o 10,000 gramos de oro por cada 10,000 yuanes depositados; 29.9 Jingxi Beans o 25,000 gramos de oro por 100,000 yuanes; y 59.9 Jingxi Beans o 45,000 gramos de oro por 300,000 yuanes, alcanzando estos niveles y manteniéndolos durante 3 días para recibir las recompensas correspondientes. Además, la actividad incluye beneficios avanzados para depósitos entre 100,000 y 4 millones de yuanes, que requieren mantener el monto durante 90 días para obtener recompensas.

La segunda actividad ofrece beneficios exclusivos para los niveles de diamante, con montos de depósito de menos de 1 millón, entre 1 y 3 millones, entre 3 y 6 millones, y más de 6 millones de yuanes, con Jingxi Beans que oscilan entre 1288 y 3888 y oro entre 1 y 3 millones de gramos.

Por otro lado, el Banco de Bohai promociona el lema “Depósitos a plazo, estabilidad y tranquilidad”, con tasas de interés ligeramente superiores a las del Industrial Bank. La tasa para depósitos a plazo de 3 años con un monto mínimo de 10,000 yuanes es de 1.85%; para depósitos de 100,000 yuanes, la tasa es de 1.90%, acercándose ya al nivel del 2.0%.

En los bancos comerciales urbanos, el Nanjing Bank y el Hangzhou Bank ofrecen tasas de 1.5%, 1.6% y 1.90% para depósitos a plazo de un, dos y tres años, respectivamente, superiores a las tasas de los cinco grandes y bancos cooperativos. Durante el Festival de Primavera, en Nanjing Bank, los nuevos depósitos superiores a 1000 yuanes pueden recibir pequeños regalos; en Hangzhou Bank, se realizan sorteos para nuevos clientes. La mayoría de estas actividades son continuaciones de las campañas de “inicio de año” o actividades de comienzo de trimestre.

Un cliente de un banco comercial urbano comentó a Times Weekly: “Depositar en los cinco grandes bancos es para mayor seguridad, pero si quieres obtener mayores intereses, debes optar por bancos urbanos o cooperativos. Es una cuestión de elección, dependiendo de qué valoras más.”

El comentarista financiero Guo Shiliang, en una entrevista con Times Weekly, afirmó que durante el Festival de Primavera, la captación de depósitos muestra una diferenciación: las grandes bancos estatales tienen una menor pérdida de depósitos, enfrentan menos presión y mantienen la estabilidad en las tasas de interés, que permanecen estables antes del festival. Los bancos cooperativos y bancos pequeños enfrentan mayor presión de captación, y utilizan actividades de captación para aumentar sus reservas.

De “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”

En el contexto de la competencia por captar depósitos, muchos bancos están experimentando una profunda transformación de “captar depósitos como prioridad” a “gestión de activos”, impulsada por la liberalización de tasas y la diversificación de las necesidades de gestión patrimonial de los residentes.

Tras la transición, los gerentes de gestión de patrimonio ofrecen soluciones profesionales de asignación de activos, distribuyendo fondos en productos de inversión como seguros, fondos, bonos del Estado y ahorros, para optimizar la estructura de activos de los clientes y mejorar sus rendimientos totales, buscando incrementar su patrimonio.

El modelo tradicional de captación de depósitos se centra en pasivos, buscando aumentar la escala de depósitos; en cambio, el modelo de asignación de activos se enfoca en el cliente, ofreciendo soluciones financieras integradas que incluyen gestión de patrimonio, seguros y fondos, según su perfil de riesgo y retorno. El papel del banco pasa de ser un simple “intermediario de crédito” a convertirse en un “asesor de servicios financieros”.

El reportero de Times Weekly observó que, en cuanto a la gestión de activos, los bancos tienen diferentes enfoques. La mayoría de los inversores son aversos al riesgo, buscando estabilidad en sus inversiones.

Un gerente de una sucursal del China Construction Bank dijo: “Actualmente, los productos de gestión de patrimonio no garantizan la protección del capital. Si eligen comprar productos de gestión, deben estar preparados para posibles pérdidas. Desde un punto de vista conservador, los clientes pueden comprar productos de seguros bancarios (seguros vendidos por bancos). Estos productos son seguros y estables, con garantía de principal e intereses, y en un entorno de tasas en descenso, pueden bloquear la tasa de interés durante toda la vida, ayudando a contrarrestar riesgos de reinversión a largo plazo, además de tener un carácter de ahorro forzado y ayudar a planificar el futuro.”

Otro gerente de gestión de patrimonio del China Construction Bank afirmó: “Para una inversión prudente, los productos de gestión con niveles de riesgo R1 y R2 son adecuados, con rendimientos en los próximos dos años de entre 2.3% y 2.4%. También se pueden considerar seguros de ahorro. Si se aceptan productos con un riesgo ligeramente mayor, fondos de bonos o fondos híbridos también son opciones.”

“Si se busca una inversión sin garantía del capital y con un enfoque prudente, los productos de gestión con riesgo R1 o R2 son más adecuados”, dijo un gerente de gestión de patrimonio del Bank of China. Los productos de gestión de bajo riesgo del Bank of China ofrecen tasas entre 1% y 1.3%, y también hay productos con tasas entre 2% y 3%, generalmente vinculados a renta fija y valores, con riesgos mayores a tasas superiores al 3%, por lo que se requiere cierta capacidad de tolerancia al riesgo.

Un gerente de gestión de patrimonio del Bank of Communications afirmó: “Para quienes buscan estabilidad, los depósitos a plazo son adecuados. La tasa de interés de los depósitos a plazo del Bank of Communications es relativamente alta entre los cinco grandes bancos, y los inversores pueden obtener mayores beneficios en inversiones prudentes. Además, los productos de gestión con tasas entre 2.3% y 2.8% también son opciones.”

Un gerente del Industrial and Commercial Bank dijo a Times Weekly: “Para quienes buscan estabilidad, los seguros de vida a largo plazo son adecuados, y los mayores pueden optar por productos de renta vitalicia. Para los jóvenes, los seguros de vida a largo plazo pueden bloquear tasas a largo plazo y resistir riesgos a la baja, logrando incrementar su patrimonio; para los mayores, los seguros de renta vitalicia transforman un capital en un flujo de efectivo estable y duradero, evitando pérdidas por mala gestión financiera en la vejez.”

Un gerente de gestión de patrimonio del Nanjing Bank explicó: “Para una inversión prudente, los inversores pueden considerar productos de gestión de renta fija flexibles y a corto plazo. Estos productos funcionan como una ‘cartera de efectivo’, ofreciendo rendimientos superiores a los de los depósitos a la vista, con la ventaja de poder ser redimidos rápidamente para emergencias. También se pueden considerar productos de riesgo medio-bajo.”

Guo Shiliang afirmó que, en el contexto de la competencia por captar depósitos, cada vez más bancos están activamente transformándose, pasando de “captar depósitos como prioridad” a “gestión de activos”. La capacidad de gestión de activos de los bancos ayuda a crear nuevas vías de rentabilidad y a formar nuevas ventajas competitivas. La mejora significativa en la gestión de activos y la calidad de los activos permite alcanzar indirectamente el objetivo de captar depósitos.

En resumen, la transformación de “captar depósitos como prioridad” a “gestión de activos” hace que los bancos presten más atención a la experiencia del cliente y al valor a largo plazo, ayudando a los clientes a mantener y aumentar su patrimonio mediante asignaciones precisas, expandiendo los ingresos por negocios intermedios, reduciendo el consumo de capital y promoviendo un desarrollo bancario de alta calidad y sostenibilidad.