Proveedores Fintech: Dejen de albergar los datos de los clientes de los bancos comunitarios

Adam Turmakhan es CEO y COO de TurmaFinTech, una startup fintech con sede en Florida que ofrece plataformas personalizadas de datos de clientes para bancos comunitarios y cooperativas de crédito en todo Estados Unidos.

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La saga del banking abierto en EE.UU. ha estado en marcha durante los últimos meses, y los proveedores fintech han sido de los voces más fuertes. Estaban indignados ante la posibilidad de ser desconectados de los datos de clientes en los que confían, pero, honestamente, no puedo evitar encontrar esto completamente hipócrita.

Han estado haciendo exactamente lo mismo a los bancos comunitarios durante años.

Desde hace un tiempo, algunas fintechs han estado ganando contratos con pequeñas instituciones financieras, integrándose profundamente en los sistemas de estos bancos y construyendo plataformas que bloquean a cualquier otro proveedor, y a los propios bancos, de acceder. Para nuestro sector de banca comunitaria, esto ha sido absolutamente catastrófico, y ya es hora de que estas empresas sean señaladas.

Pero, dejando de lado la ética de todo esto, la consecuencia más grave de estas acciones es que han impedido que los bancos comunitarios digitalicen sus operaciones. Y, lo que es más importante, hacerlo en sus propios términos.

Los datos son vitales para que los bancos comunitarios comprendan mejor las necesidades y comportamientos de sus clientes. Son la clave para construir relaciones cercanas con los consumidores en la era digital, abrir oportunidades de venta adicional y fortalecer los procesos de gestión de riesgos, pero al cortar el acceso, algunas fintechs han privado a los bancos comunitarios de estas oportunidades de crecimiento.

Y el daño no termina ahí. La digitalización no es un proceso único para todos, y prácticas como estas están impidiendo que los bancos comunitarios construyan las pilas tecnológicas personalizadas que necesitan desesperadamente. Una de las mejores cosas de estos proveedores comunitarios es que aportan diversidad al ecosistema bancario de EE.UU.; son increíblemente diversos, y eso también se refleja en sus necesidades tecnológicas.

Para algunos, la eficiencia en costos será la prioridad, mientras que otros buscarán plataformas de datos más avanzadas y costosas. Algunos implementarán tecnologías que les ayuden a entender mejor a su base de clientes, mientras que otros buscarán aumentar su cartera de préstamos comerciales.

En pocas palabras, los bancos comunitarios necesitan la libertad de combinar diferentes plataformas de distintos proveedores y cambiar si descubren que una plataforma no funciona para ellos. Las prácticas abusivas del sector fintech que, en resumen, obligan a los bancos comunitarios a seguir renovando contratos costosos, no encajan en esa visión.

No hay duda de que esto está frenando a los bancos comunitarios y, desafortunadamente, parecen ser un público cautivo para las fintechs que emplean estas tácticas dañinas. Más del 90% de los bancos comunitarios quieren iniciar transformaciones digitales, pero no saben exactamente cómo hacerlo. Igualmente, menos del 20% de estas instituciones sienten que tienen la experiencia en análisis de datos. Dada su falta de conocimientos tecnológicos, no sorprende que estas instituciones hayan sido como corderos al matadero.

Lo frustrante es que sé cuánto pueden marcar positivamente los socios fintech en los pequeños bancos. Cuando trabajan en conjunto e implementan plataformas que se integran perfectamente en los sistemas de los bancos comunitarios, pueden ayudar a los bancos a realizar todo su potencial.

También sé lo crucial que son las alianzas productivas con fintechs para estas instituciones más pequeñas. No pueden contratar los equipos de ciencia de datos de cientos de personas que tienen sus competidores, por lo que deben depender de asociaciones, especialmente cuando los grandes del sector se vuelven cada vez más dominantes y continúan asignando miles de millones a sus presupuestos tecnológicos anuales.

La gran mayoría de la industria fintech fue muy rápida en señalar que eliminar las reglas del banking abierto y restringir su acceso a los datos de los clientes podría poner a algunos proveedores fuera del mercado, y, no me malinterpreten, estoy de acuerdo en que eso sería un resultado terrible. La abolición de esas regulaciones sería un paso en la dirección equivocada, pero eso no cambia el hecho de que su furia ha revelado una hipocresía fundamental.

Sí, los datos de los clientes son la sangre vital de los proveedores fintech, pero si hay una cosa que sé con certeza, es que también son el combustible para la digitalización de los bancos comunitarios. El acceso a estos datos nunca debe ser cortado, y si el sector fintech no abandona sus prácticas dañinas, temo que podría acabar con el desarrollo digital de los pequeños bancos para siempre.