Informe de tasas actuales de refinanciamiento hipotecario para el 20 de febrero de 2026

La tasa promedio actual de refinanciamiento en un préstamo hipotecario fijo a 30 años es del 6.14%, según datos del popular mercado inmobiliario Zillow. Si eres propietario y esperas refinanciar tu hipoteca para obtener una tasa más baja o quizás aprovechar el valor acumulado en tu vivienda, sigue leyendo para ver las tasas de interés promedio de refinanciamiento para diversos tipos y plazos de préstamos. También puedes consultar aquí el informe del día anterior.

Datos actuales de tasas de refinanciamiento

Hipotecas convencionales

Hipotecas jumbo

Préstamos FHA

Préstamos VA

Tenga en cuenta que Fortune revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 19 de febrero.

Cómo funciona el refinanciamiento hipotecario

En términos simples, un refinanciamiento hipotecario reemplaza tu préstamo actual por uno nuevo. Al igual que cuando solicitaste una hipoteca para comprar tu casa, deberás presentar una solicitud y cumplir con los requisitos del prestamista respecto a tu perfil crediticio, comprobantes de ingresos, relación deuda-ingreso (DTI), y más. Este proceso generalmente resulta en una pequeña caída en tu puntuación crediticia debido a una consulta dura. Además, ten en cuenta que existe el riesgo de rechazo si no cumples con los requisitos del prestamista.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?

Algunos observadores del mercado esperaban que las tasas de interés hipotecarias cayeran tras varias reducciones en la tasa de fondos federales por parte de la Reserva Federal a finales de 2024. Sin embargo, eso no ocurrió, y las tasas hipotecarias permanecieron obstinadamente cerca del 7%—considerando el promedio nacional para préstamos fijos a 30 años—durante meses.

Las tasas han permanecido mucho más altas que los mínimos alcanzados durante la era de la pandemia, cuando algunos propietarios pudieron obtener tasas en rangos del 2% o 3%. Un informe de Redfin mostró que, al tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con hipoteca tenían una tasa por debajo del 6%. Muchos han quedado prácticamente atados a sus préstamos existentes, incapaces o no dispuestos a mudarse o refinanciar en el entorno actual.

Pero los propietarios finalmente obtuvieron un poco de alivio a partir de finales de agosto y principios de septiembre de 2025. Las tasas hipotecarias bajaron de manera notable antes de la reunión de la Fed del 16-17 de septiembre, donde el banco central anunció una reducción de tasa ampliamente anticipada de un cuarto de punto porcentual. Luego, la Fed continuó con una segunda reducción de un cuarto de punto en octubre y una tercera a principios de diciembre.

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Cuándo puede tener sentido refinanciar tu hipoteca

Como veremos en la sección a continuación, refinanciar tu préstamo hipotecario no es gratuito. Entonces, ¿cuándo tiene sentido aceptar los costos iniciales y proceder con el refinanciamiento?

Una regla general que muchos expertos usan es que si puedes obtener una tasa que sea al menos un punto porcentual más baja que la que tienes ahora, probablemente valga la pena refinanciar. Tomando en cuenta las condiciones recientes del mercado, alguien que tomó un préstamo al 7% debería considerar seriamente un refinanciamiento si las condiciones del mercado permiten obtener una tasa del 6%.

También puede ser estratégico refinanciar si deseas aprovechar el valor acumulado en tu vivienda mediante un refinanciamiento con retiro de efectivo. Ten en cuenta que generalmente necesitarás tener al menos un 20% de patrimonio en tu casa para poder hacer esto. Por ejemplo, quienes compraron con un pago inicial mínimo del 5% en préstamos convencionales podrían tardar un tiempo en poder aprovechar un refinanciamiento con retiro de efectivo.

Otra situación en la que un refinanciamiento puede ser útil es para cambiar el plazo del préstamo. Por ejemplo, si solicitaste una hipoteca a 15 años al comprar la casa, sabiendo que a cambio de pagos mensuales más altos ahorrarías mucho en intereses, pero luego cambian tus circunstancias y los pagos mensuales estiran tu presupuesto, refinanciar a un préstamo a 30 años podría ofrecerte la flexibilidad necesaria para pagar menos cada mes.

También puedes considerar refinanciar si deseas cambiar el tipo de préstamo. Quizás tienes una hipoteca FHA con requisitos de seguro hipotecario de por vida (llamado MIP en este tipo de préstamos) y quieres cambiar a un préstamo convencional para eliminar este costo. O tal vez tomaste una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y ahora decides quedarte en la vivienda por más tiempo y no quieres enfrentarte a posibles aumentos de tasa durante el período de ajuste. En ese caso, refinanciar a una hipoteca de tasa fija puede ser conveniente.

Costos de refinanciar tu hipoteca

Al igual que con la hipoteca tradicional que probablemente usaste para comprar tu casa, refinanciar una hipoteca implica costos de cierre que pueden variar entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, si haces un refinanciamiento de tasa y plazo sobre un préstamo de $300,000, podrías pagar entre $6,000 y $18,000 en costos de cierre.

Aquí algunos costos que podrías ver en tu estimación de préstamo de refinanciamiento:

• Comisiones de originación del prestamista.
• Tarifas de tasación.
• Costos de búsqueda y seguro de título.
• Tarifas por solicitud de préstamo.
• Tarifas de encuesta.
• Honorarios de abogados (si son requeridos en tu estado).
• Tarifas de registro.
• Penalizaciones por prepago (si tu actual prestamista las cobra).

Tipos de préstamos de refinanciamiento hipotecario

Existen muchos tipos de préstamos de refinanciamiento hipotecario, y el que necesitas dependerá de tus objetivos y de tu hipoteca actual. Aquí algunos de los opciones más comunes:

• Refinanciamiento de tasa y plazo: Es probablemente la opción más popular y ofrece la posibilidad de reducir tu tasa de interés y/o cambiar el plazo del préstamo. Solo ten en cuenta que si eliges un plazo más corto, aunque generalmente obtienes una tasa más baja y ahorros significativos en intereses a largo plazo, estarás comprometiéndote a pagos mensuales más altos.
• Refinanciamiento con retiro de efectivo: Con este tipo, aprovechas el valor de tu vivienda reemplazando tu saldo actual por uno mayor y retirando la diferencia en efectivo. Puedes usar ese dinero para mejoras en el hogar, consolidar deudas con intereses altos o cualquier otra meta financiera.
• Refinanciamiento sin costos de cierre: En este caso, el prestamista cubre los costos de cierre, pero te cobra una tasa de interés más alta. Si no tienes efectivo para los costos de cierre y crees que de otra forma te beneficiaría refinanciar, esta opción puede ser conveniente, pero debes analizarla cuidadosamente.
• Refinanciamiento simplificado: Generalmente disponible para quienes ya tienen préstamos FHA, VA o USDA, y suele implicar menos documentación y un proceso de aprobación más sencillo.

Refinanciar con tu prestamista actual vs. uno nuevo

No estás obligado a mantenerte con el mismo prestamista con el que obtuviste tu hipoteca original al refinanciar. De hecho, vale la pena comparar para encontrar la mejor tasa y servicio.

Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer incentivos si te quedas con ellos, como condonar parte de los costos de cierre. Dado que estos costos iniciales pueden ser una barrera para quienes desean refinanciar, estos incentivos pueden hacer que el proceso sea más accesible, así que vale la pena preguntar.

Por último, si tu hipoteca fue comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, podrías ser elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.

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