Informe de tasas hipotecarias ARM actuales para el 20 de febrero de 2026

2026-02-20 10:07:43

Aunque las hipotecas a tasa fija son mucho más populares que las hipotecas a tasa variable, estas últimas merecen ser consideradas si tienes cierta tolerancia a la incertidumbre. Esto se debe a que una ARM puede ofrecer una tasa baja durante su período introductorio antes de que se apliquen los ajustes, lo que hace que este tipo de préstamo sea potencialmente atractivo para quienes planean alquilar o vender la propiedad que están comprando, o que piensan mudarse antes de que finalice el período introductorio.

Quédate con nosotros y te explicaremos cómo funcionan las ARMs, cuándo podrían considerarse en lugar de una hipoteca a tasa fija regular, y analizaremos las tasas actuales de ARMs de algunos de los principales prestamistas.

Puedes ver aquí el informe de tasas de ARMs del día hábil anterior.

Tasas de ARMs en los principales prestamistas

Fortune revisó los datos más recientes disponibles al 19 de febrero. Estas son tasas de muestra proporcionadas por las instituciones. Cada una se basa en suposiciones específicas sobre el perfil crediticio y la ubicación de un prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir una suposición de puntos de descuento hipotecario. Si decides solicitarlo, ten en cuenta que la tasa que recibas puede variar de las tasas de muestra mostradas aquí.

	Bank of America ARM 7/6	U.S. Bank ARM 7/6	Zillow Home Loans ARM 7/6
Tasa de interés	5.250%	5.500%	5.625%
APR	6.030%	6.087%	6.164%

Tasa de interés
Bank of America ARM 7/6	5.250%
U.S. Bank ARM 7/6	5.500%
Zillow Home Loans ARM 7/6	5.625%
APR
Bank of America ARM 7/6	6.030%
U.S. Bank ARM 7/6	6.087%
Zillow Home Loans ARM 7/6	6.164%

Una ARM 7/6 es aquella con una tasa fija durante siete años, seguida de períodos de ajuste cada seis meses.

Hipotecas a tasa fija vs. hipotecas a tasa variable

Las hipotecas a tasa fija representan aproximadamente el 92% de todas las hipotecas en EE. UU., lo que demuestra su fiabilidad. A diferencia de las ARMs, que permiten cambios en la tasa de interés después de un período inicial, los préstamos a tasa fija garantizan una tasa durante toda la vida del préstamo. Esta previsibilidad las hace atractivas para muchos.

Aún así, las ARMs pueden ofrecer beneficios en ciertas situaciones. Después de todo, alrededor del 8% de los prestatarios optan por ellas en lugar de los préstamos a tasa fija más comunes.

Cuándo podrías considerar una hipoteca a tasa variable

Tres tipos de compradores pueden preferir las ARMs:

Propietarios a corto plazo: Si es probable que te mudes en unos pocos años, las ARMs pueden ofrecer ahorros mediante tasas introductorias bajas mientras te mudas antes de que los futuros ajustes sean un problema. Pero, evalúa cuidadosamente si realmente podrás salir de tu vivienda inicial tan rápido como planeas.
Inversionistas inmobiliarios: Los inversionistas pueden aprovechar las ARMs por una tasa inicial baja, y luego vender la propiedad antes de que comiencen los períodos de ajuste o aumentar el alquiler durante períodos de tasas de interés más altas si están alquilando la propiedad.
Compradores ante tasas de interés elevadas: Durante períodos de tasas altas, las ARMs podrían ofrecer una tasa más baja durante el período introductorio e incluso la posibilidad de reducciones en la tasa en el futuro si las condiciones del mercado mejoran.

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Cómo funcionan las hipotecas a tasa variable

Las ARMs generalmente comienzan con períodos de interés fijo bajos que duran de tres a diez años, antes de pasar a períodos de ajuste. Durante los ajustes, tu tasa se verá influenciada por factores como:

Índices de referencia como SOFR: Tu ARM generalmente estará vinculado a un índice de referencia, comúnmente SOFR. Esta tasa refleja el costo para los bancos de pedir dinero prestado durante la noche. El Tesoro de EE. UU. publica un nuevo SOFR cada mañana.
Márgenes añadidos por los prestamistas: Los márgenes son porcentajes fijos, que a menudo oscilan entre el 2% y el 3.5%, añadidos por los prestamistas al índice de referencia utilizado para tu ARM. La suma del índice más el margen ayuda a determinar tu tasa hipotecaria. Estos pueden variar según cosas como tu prestamista específico y tu perfil crediticio.
Límites de tasa: Los límites de ajuste restringen cuánto puede aumentar tu tasa durante intervalos específicos o durante toda la vida del préstamo. Estos pueden incluir límites iniciales, subsecuentes y de por vida.

Las estructuras comunes de ARMs incluyen la ARM 5/1 (cinco años fijos, luego ajustes anuales) y la ARM 10/6 (diez años fijos, luego ajustes cada seis meses). Otras estructuras incluyen ARMs 3/1, 7/1 y 10/1.

Aprende más: Por qué la tasa de financiamiento overnight garantizado puede importar para tu hipoteca.

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Refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija

A veces, las circunstancias cambian. Quizá compraste una casa con la intención de venderla, y luego te diste cuenta de que tiene mucho sentido mantenerla como tu residencia principal. O quizás compraste una vivienda inicial y luego te diste cuenta de que no te mudarás tan rápido como pensabas. En este último caso, no estás solo. Una gran parte de los propietarios Millennials y de la Generación Z mantienen sus viviendas iniciales porque no pueden permitirse mejorar.

En tales situaciones, puede tener sentido refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija. El proceso para hacerlo es muy similar al de refinanciar de un préstamo a tasa fija a otro. Buscarás diferentes prestamistas, presentarás los documentos requeridos para la solicitud y pagarás en su totalidad tu préstamo actual con el nuevo.

Ventajas y desventajas de las hipotecas a tasa variable

Como con cualquier tipo de hipoteca, las ARMs tienen beneficios y desventajas. Evalúalas cuidadosamente con un oficial de préstamos de confianza para decidir si este es el mejor tipo de hipoteca para tu situación. Para ayudarte a comenzar, se describen algunos puntos clave a continuación.

Ventajas

Potencial de una tasa introductoria más baja en comparación con los préstamos a tasa fija.
Oportunidad de reducir los pagos mensuales si el mercado mejora y las tasas bajan.
Algunos prestatarios podrían encontrar menos estrictos los requisitos de calificación en las ARMs.

Desventajas

Los pagos mensuales pueden aumentar significativamente después de que finalice el período fijo.
Comparar ofertas probablemente sea más complicado que con los préstamos a tasa fija.
Hay menos previsibilidad y estabilidad en comparación con las hipotecas a tasa fija.

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