3 Costos Ocultos que los Jubilados a Menudo Olvidan -- y las Mejores Formas de Prepararse

Cuando planifiques tu jubilación, es importante tener en cuenta los diferentes gastos que probablemente enfrentarás de manera regular. Y probablemente sabes que debes incluir ciertos costos en tu presupuesto, como comida, servicios públicos, seguro del coche y ocio.

Pero algunos gastos clave de la jubilación pueden pasar desapercibidos. Aquí tienes tres que no puedes permitirte olvidar.

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1. Costos de atención médica más allá de las primas de Medicare

Es posible que seas consciente de que para obtener cobertura de Medicare, necesitarás pagar una prima mensual por la Parte B, que cubre atención ambulatoria. También puedes estar obligado a pagar una prima mensual por tu plan de Medicare Advantage o por la Parte D, que cubre medicamentos (aunque también existen planes sin prima).

Pero no asumas que tus gastos de atención médica se limitarán a las primas de Medicare. Hay muchos costos adicionales que podrías incurrir, desde deducibles hasta coseguro y servicios no cubiertos por Medicare.

Para evitar una crisis financiera, incluye en tu presupuesto un concepto que cubra estos costos. Mejor aún, si puedes contribuir a una cuenta de ahorros para la salud durante tus años laborales, reserva ese dinero para cuando tengas 65 años o más, para poder cubrir al menos algunos de los gastos de bolsillo que conlleva ser beneficiario de Medicare.

2. Mantenimiento del hogar y reparaciones mayores

Quizá puedas llegar a la jubilación con tu casa pagada por completo. Pero incluso en ese caso, aún necesitarás presupuestar otros costos de ser propietario, como el mantenimiento y las reparaciones. Y estos podrían terminar siendo más caros de lo esperado.

Aunque puedas tener más tiempo libre para abordar proyectos de mantenimiento del hogar debido a la jubilación, algunas tareas pueden ser demasiado difíciles de manejar si ya no tienes la fuerza o movilidad de antes. Y si has sido propietario de tu casa durante mucho tiempo y tu hipoteca ya está pagada, es probable que la vivienda sea más antigua, lo que significa que podrías enfrentarte a muchas reparaciones a medida que envejecen los sistemas.

Asegúrate de tener suficiente dinero reservado para mantenimiento y reparaciones del hogar. Una regla general es planear que estos costos sean entre el 1% y el 4% del valor de tu casa. Por ejemplo, si tu casa vale 500,000 dólares, estarías considerando entre 5,000 y 20,000 dólares al año. Y en una casa antigua, quizás quieras inclinarte hacia el extremo superior de ese rango.

3. Impuestos

Muchas personas olvidan los impuestos en el proceso de planificación de la jubilación. Pero puedes tener varias fuentes de ingreso que sean gravables, como retiros de una cuenta de retiro tradicional, ganancias de inversiones en una cuenta de corretaje gravable o ingresos de un trabajo a tiempo parcial. En algunos casos, tus beneficios de Seguridad Social también pueden ser gravables.

Existen pasos que puedes tomar para reducir tu carga fiscal en la jubilación, como convertir cuentas de retiro tradicionales en cuentas Roth con anticipación. Pero también es importante trabajar con un asesor financiero o un profesional en impuestos para crear una estrategia para acceder a los ingresos de inversión y aprovechar tus ahorros, minimizando tus obligaciones con el IRS cada año.

Subestimar el costo de los gastos de atención médica, el mantenimiento del hogar y los impuestos — o olvidarte completamente de estos costos — podría desajustar tu presupuesto de jubilación. Asegúrate no solo de planear para estos gastos, sino también de encontrar formas de hacer que sean más fáciles de gestionar.