¿Puedes obtener un reembolso de impuestos si la Seguridad Social es tu único ingreso?

Para millones de estadounidenses que dependen únicamente de los beneficios del Seguro Social, la temporada de impuestos a menudo trae decepción en lugar de cheques de reembolso. Entender si puedes recibir un reembolso de impuestos si el Seguro Social es tu única fuente de ingresos depende en gran medida de tu situación financiera general y tus fuentes de ingreso.

Según la Administración del Seguro Social, la prestación promedio para 2025 es de aproximadamente 1,976 dólares al mes, o unos 23,712 dólares anuales. Esta cifra está muy por debajo de lo que los economistas consideran un salario digno, lo cual impacta directamente en si los beneficiarios pueden reclamar un reembolso de impuestos.

Por qué la mayoría de los beneficiarios que solo reciben Seguro Social no obtienen reembolsos de impuestos

La respuesta sencilla para quienes viven exclusivamente de Seguro Social: probablemente no recibirán un reembolso de impuestos. Mark J. Kohler, abogado y contador público certificado con KKOS Attorneys, explica que esto ocurre porque el Seguro Social como única fuente de ingresos generalmente no genera obligación tributaria en primer lugar.

“Si el Seguro Social es tu único ingreso, no obtendrás un reembolso porque estás viviendo casi en el nivel de pobreza”, señala Kohler. “Por lo tanto, de todos modos no sería gravado.” El principio básico es simple: los reembolsos de impuestos ocurren cuando un empleador ha retenido demasiado dinero o se pagaron impuestos insuficientes sobre otras fuentes de ingreso. Dado que el nivel de ingreso en sí mismo está por debajo de los umbrales gravables, no hay nada que reembolsar.

La dura realidad es que muchos jubilados no tienen opción en esto. El Seguro Social, aunque importante, debería funcionar idealmente como lo que Kohler llama “la cereza en la cima de un plan de ahorro y jubilación de calidad a largo plazo.” Cuando se convierte en la única fuente de ingresos, los reembolsos de impuestos dejan de ser relevantes porque no se debían impuestos desde un principio.

Cuándo los beneficiarios del Seguro Social pueden realmente reclamar un reembolso

La situación cambia completamente para quienes reciben beneficios del Seguro Social junto con otras fuentes de ingreso. Ya sea mediante empleo continuo, un negocio secundario o rendimientos de inversiones, los ingresos adicionales crean oportunidades para reembolsos de impuestos.

Esto sucede cuando se emplean estrategias específicas de reducción de impuestos que disminuyen el ingreso bruto ajustado. Para los empleados con W-2 tradicionales, las oportunidades incluyen deducciones comunes: comprar equipos eficientes energéticamente como calentadores solares de agua o vehículos eléctricos (que a menudo califican para créditos fiscales), o maximizar las contribuciones a cuentas de retiro con ventajas fiscales como planes 401(k), IRAs y cuentas de ahorro para la salud.

El IRS también permite otros gastos deducibles, como pagos de pensión alimenticia, intereses de préstamos estudiantiles, pérdidas por desastres y robos, y contribuciones caritativas. Cada uno reduce tu ingreso gravable y potencialmente aumenta tu reembolso.

Las personas autónomas y quienes tienen negocios secundarios tienen mayor flexibilidad. El IRS permite deducciones por gastos considerados “ordinarios y necesarios” para operar el negocio—materiales, uso de oficina en casa, gastos de vehículo y costos similares califican. Estas deducciones reducen directamente el ingreso gravable, aumentando la probabilidad de recibir un reembolso.

Según Kohler, “Si empleas una estrategia fiscal que reduce tu ingreso bruto ajustado junto con los ingresos del Seguro Social, obtendrás un reembolso porque usaste una estrategia fiscal para reducir tus impuestos.” La presencia del Seguro Social se vuelve “irrelevante en la determinación”—lo que importa es si la retención total de impuestos supera la obligación tributaria real.

Cómo maximizar tu estrategia fiscal como beneficiario del Seguro Social

Obtener un reembolso de impuestos depende en última instancia de la precisión en la retención por parte de tu empleador y de tu capacidad para implementar una planificación fiscal efectiva. La diferencia entre lo retenido y lo que realmente debes determina si calificas para un reembolso.

Para beneficiarios del Seguro Social con múltiples fuentes de ingreso, la clave está en una planificación estratégica. Consultar con un contador público certificado o un asesor financiero ayuda a asegurar que tu situación específica reciba un análisis adecuado. Ellos pueden revisar tus ingresos por W-2, ganancias por trabajo autónomo, ingresos por inversiones y beneficios del Seguro Social en conjunto para identificar deducciones no consideradas y optimizar tu posición fiscal.

En resumen: aunque los beneficiarios que solo reciben Seguro Social rara vez califican para reembolsos debido a sus bajos ingresos, quienes tienen ingresos adicionales tienen oportunidades reales de estructurar sus finanzas de manera más favorable y, potencialmente, recibir reembolsos sustanciales mediante una planificación fiscal adecuada y el uso estratégico de las deducciones disponibles.