El momento en que el cambio de divisas personal se vuelve ilegal: ¿a qué tarifa se considera un delito?

Muchas personas enfrentan un límite de cambio de 50,000 dólares al año y buscan rutas de cambio personal para cubrir la diferencia. Sin embargo, la línea entre ayudar a amigos con cambios de divisas o utilizar bancos en la sombra y la ilegalidad real, cuánto se puede cobrar en comisiones antes de considerarse delito, sigue siendo difusa. El abogado Shao Shiwei analizó en detalle, a través de ejemplos judiciales y contradicciones legales, hasta qué punto las actividades de cambio personal son toleradas.

Sanción administrativa o penal: punto de bifurcación del riesgo legal según el monto del cambio

Desde el punto de vista legal, la diferencia entre ser multado y cumplir una condena de prisión radica en si la conducta es una infracción administrativa o un delito penal.

Primero, revisemos las regulaciones relevantes: en el artículo 45 de la Regulación de Control de Cambios Extranjeros de 2008, se establecen sanciones para compras y ventas privadas de divisas y transacciones ilegales de grandes cantidades de divisas, incluyendo advertencias, confiscación de ingresos ilícitos y multas. Luego, en la notificación de 2015 de la Administración Estatal de Divisas, se clarificó el criterio de “cantidad relativamente grande”. Es decir, si el monto de cambio privado equivale a 1000 dólares o más, o si la introducción ilegal de divisas supera los 50,000 dólares, se considera sanción administrativa.

Por otro lado, en la interpretación de 2019 del Tribunal Supremo Popular y la Fiscalía Suprema, se establecen criterios más estrictos. La actividad ilegal por especulación o por operaciones de cambio disfrazadas se considera en “situaciones graves” si el monto de la operación supera los 5 millones de yuanes o si los ingresos ilícitos exceden los 100,000 yuanes. Superar estos límites implica que la conducta puede ser sancionada como delito bajo el artículo 225 del Código Penal.

En resumen, las actividades de cambio de divisas por parte de particulares enfrentan diferentes riesgos legales según el monto involucrado.

Comisiones e ilegalidad: la trampa para los intermediarios

Veamos ejemplos concretos. La persona A cambió divisas equivalentes a 10 millones de yuanes a través de canales privados para establecer una empresa y fue condenada a 2 años de prisión por gestión ilegal. La persona B cambió dinero en un banco clandestino para pagar una deuda en un casino en Macao y recibió una sentencia de 8 años.

Lo interesante es que ambos casos tenían como finalidad uso privado, no lucro. Sin embargo, fueron sancionados por gestión ilegal porque las autoridades centraron su atención en la “actividad comercial” del cambio.

La posición del intermediario es aún más compleja. La persona C ayudó a un amigo a gestionar el cambio de 9 millones de dólares y fue condenada a 5 años por gestión ilegal. Aunque en la interpretación legal de 2019 no se menciona explícitamente que la intermediación sea delito, en la práctica judicial puede haber sanciones.

La evaluación del riesgo para un intermediario depende de factores como:

• Si cobra comisión o no, y cuánto
• Número y monto de cambios gestionados previamente
• Participación en negociación de tasas, tiempos de transferencia, cuentas, etc.
• Propósito del cambio para comprador y vendedor (lavado de dinero, especulación, inversión en el extranjero)

Incluso la misma “intermediación” puede ser legal si se realiza sin cobrar o solo una vez, pero puede ser ilegal si se realiza de forma continua y con fines comerciales.

Mismo cambio, sentencias diferentes: la ambigüedad en la justicia

Cuando no hay regulación clara, en teoría no debería ser delito. Pero en la práctica, no siempre es así.

Comparando los casos famosos de Liu Han y Huang Guangyu, se revela la contradicción. Ambos realizaron la misma operación: cambiar yuanes por divisas para pagar deudas de apuestas en el extranjero mediante compra-venta inversa. Sin embargo, Liu Han fue declarado no culpable de gestión ilegal, mientras que Huang Guangyu fue condenado.

La clave está en la interpretación judicial. En el caso Liu Han, el cambio fue considerado un acto de remesas sin fines comerciales, sin delito. En el caso Huang Guangyu, se consideró que pagar deudas de apuestas en yuanes con divisas equivalentes constituía una operación de compra-venta de divisas, por lo que fue ilegal. La diferencia radica en cómo se planteó la cuestión en la sentencia y en la interpretación del acto.

Por tanto, la misma conducta puede tener resultados judiciales opuestos dependiendo de la interpretación y los argumentos en el juicio.

La frontera de la ilegalidad: el delicado equilibrio entre monto e intención

Muchos buscan una línea clara que defina cuándo es ilegal. Pero la realidad legal es más compleja. El resultado depende de múltiples factores.

Según el abogado Shao, si una actividad de intermediación puede considerarse gestión ilegal, no hay una definición clara en la ley, sino que se juzga en función de hechos concretos. La gravedad del daño al orden del mercado será el criterio final: “grave” o “leve”.

Específicamente:

• Para sanciones administrativas: cambios por más de 1000 dólares o transacciones ilegales por más de 50,000 dólares.
• Para delitos penales: cambios con fines lucrativos que superen los 5 millones de yuanes o ingresos ilícitos mayores a 100,000 yuanes.
• Áreas ambiguas: intermediaciones sin fines claros, cambios únicos, comisiones pequeñas.

La ley no especifica claramente cuánto se puede cobrar sin incurrir en ilegalidad. Si la intermediación se realiza de forma continua y con fines comerciales, puede considerarse “actividad empresarial” y ser sancionada como gestión ilegal.

Cómo evitar problemas en cambios de divisas

Incluso si se enfrenta una acusación penal, la interpretación de 2019, artículo 8, indica que si la persona reconoce el delito, muestra arrepentimiento, coopera con la investigación y devuelve beneficios ilícitos, la pena puede reducirse o eximirse.

Pero lo más importante es no involucrarse en estos problemas. Cambiar divisas en bancos clandestinos tiene alta opacidad y, una vez iniciado, puede involucrar a toda la cadena de actores, con investigaciones, sanciones, confiscaciones, y riesgos imprevistos como recepción de fondos robados, congelación de cuentas o sospechas de complicidad delictiva.

Para cambios personales, lo recomendable es usar canales oficiales y consultar a expertos legales ante cualquier duda. Participar en actividades ilegales de cambio o cobrar comisiones puede acarrear graves responsabilidades penales.