¿ Qué es KYC (Conozca a su cliente) ?

Resumen

“了解您的 cliente (KYC) ” La verificación de identidad, conocida como KYC (Conozca a su Cliente), es un requisito para que los proveedores de servicios financieros identifiquen y verifiquen a sus clientes. Esto forma parte de su cumplimiento con las regulaciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT), con el fin de combatir la delincuencia financiera y garantizar la diligencia debida con los clientes.

KYC ayuda a combatir activamente las actividades delictivas mediante la recopilación y verificación de la información del cliente. Estas verificaciones aumentan la confianza en el sector y ayudan a los proveedores de servicios financieros a gestionar sus riesgos. KYC ya es una práctica común en los exchanges de criptomonedas. Sin embargo, también existen opiniones que consideran que va en contra del anonimato y la descentralización de las criptomonedas.

Introducción

KYC es una regulación común que los proveedores de servicios financieros deben cumplir. Estas verificaciones principalmente combaten fondos provenientes de actividades ilícitas y el lavado de dinero. KYC es una medida clave en la regulación contra el lavado de dinero, especialmente en el ámbito de las criptomonedas, que representa una importante salvaguarda de seguridad. Las instituciones y proveedores de servicios financieros en el mundo de las criptomonedas necesitan implementar procedimientos de KYC más completos para proteger a sus clientes y sus activos.

¿Qué es KYC?

Si abres una cuenta en un exchange de criptomonedas, es probable que debas completar una verificación KYC. La KYC requiere que los proveedores de servicios financieros recopilen información para verificar la identidad de sus clientes. Esto puede hacerse mediante documentos oficiales de identificación o extractos bancarios. Al igual que las regulaciones AML, las políticas de KYC ayudan a combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, el fraude y las transferencias ilegales de fondos.

KYC suele ser un proceso proactivo, no pasivo. La mayoría de los proveedores de servicios financieros recopilan detalles del cliente antes de realizar transacciones financieras, en el proceso de registro de nuevos usuarios. En algunos casos, se puede crear una cuenta sin KYC, pero con funciones limitadas. Por ejemplo, en el mundo de las criptomonedas, los usuarios pueden abrir cuentas, pero las transacciones están restringidas hasta completar KYC.

Al completar KYC, es posible que se le solicite proporcionar la siguiente información:

• Documento de identidad

• Licencia de conducir

• Pasaporte

Además de verificar la identidad del cliente, también es importante confirmar su ubicación y dirección. Su documento de identidad proporcionará información básica como su nombre y fecha de nacimiento, pero para determinar su residencia fiscal, se requiere más información. Es posible que deba completar más de un proceso de verificación KYC. Los proveedores de servicios financieros también suelen requerir la re-verificación periódica de la identidad de sus clientes.

¿Quién regula el cumplimiento de KYC?

Las regulaciones de KYC varían según el país, pero existe cooperación internacional en los requisitos básicos. En Estados Unidos, la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de 2001 establecieron la mayoría de los procesos AML y KYC que se utilizan hoy en día. La Unión Europea y los países de Asia-Pacífico han desarrollado sus propias regulaciones, muchas de las cuales se superponen con las de EE. UU. La Directiva contra el lavado de dinero (AMLD) y la PSD2 proporcionan el marco principal para los países de la UE. A nivel global, el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) coordina la cooperación transnacional en la regulación.

¿Por qué es necesario verificar la identidad en las transacciones de criptomonedas?

Debido al anonimato de las criptomonedas, a menudo se utilizan para lavar dinero y evadir impuestos. Mejorar la regulación de las criptomonedas puede mejorar su reputación y garantizar el pago de impuestos correspondientes. Las principales razones por las que la industria de las criptomonedas necesita verificaciones KYC son:

1. Las transacciones en blockchain son irreversibles. Si se comete un error, no hay administrador que pueda ayudar, lo que significa que los fondos pueden ser robados o transferidos sin posibilidad de recuperación.

2. El anonimato de las criptomonedas. Puedes crear una billetera criptográfica sin proporcionar detalles personales.

3. En muchos países, la regulación sobre la legalidad de las criptomonedas y los impuestos aún no está clara.

Aunque KYC puede aumentar el tiempo necesario para crear una cuenta, sus beneficios son evidentes. Los usuarios comunes quizás no perciban esto, pero KYC tiene un impacto significativo en la seguridad de los fondos y en la lucha contra la delincuencia.

¿Cuáles son las ventajas de KYC?

Las ventajas de KYC no siempre son evidentes. Sin embargo, no solo ayuda a combatir fraudes, sino que también puede mejorar todo el sistema financiero:

1. Los prestamistas pueden evaluar más fácilmente su riesgo al establecer la identidad y el historial financiero del cliente. Esto conduce a préstamos más responsables y a una mejor gestión del riesgo.

2. Combate el robo de identidad y otros tipos de fraude financiero.

3. Como medida proactiva, reduce significativamente el riesgo de lavado de dinero.

4. Mejora la confianza, seguridad y responsabilidad de los proveedores de servicios financieros. Esta confianza puede tener un impacto positivo en toda la industria financiera y fomentar la inversión.

KYC y descentralización

Desde sus inicios, las criptomonedas se han centrado en la descentralización y en evitar intermediarios. Como se mencionó anteriormente, cualquiera puede crear una billetera y poseer criptomonedas sin proporcionar detalles personales. Esto, precisamente, hace que las criptomonedas puedan ser utilizadas por delincuentes para lavar dinero.

Los gobiernos y reguladores suelen exigir a los exchanges que realicen verificaciones KYC en sus clientes. Aunque la implementación obligatoria de KYC en billeteras criptográficas es difícil, los servicios que convierten moneda fiduciaria en criptomonedas son más adecuados para aplicar KYC. Algunos inversores están interesados en las criptomonedas por especulación, mientras que otros valoran sus principios y utilidad.

Puntos en contra de KYC

KYC tiene ventajas evidentes, pero sigue siendo controvertido para algunos críticos. Debido a su historia y contexto, las discusiones en contra de KYC son más frecuentes en el mundo de las criptomonedas. La mayoría de las críticas provienen de preocupaciones sobre la privacidad y los costos:

1. La implementación de verificaciones KYC genera costos adicionales, que a menudo se trasladan a los clientes.

2. Algunos usuarios no tienen los documentos necesarios para KYC o no tienen una dirección fija, lo que dificulta acceder a ciertos servicios financieros.

3. Los exchanges o proveedores de servicios irresponsables pueden carecer de seguridad en sus datos, lo que puede resultar en el robo de información privada.

4. Algunos consideran que va en contra de la descentralización de las criptomonedas.

Conclusión

El proceso de KYC (verificación de identidad) es un estándar en la industria de los servicios financieros y los exchanges de criptomonedas. Es una de las funciones más importantes para combatir el lavado de dinero y otros delitos. Aunque completar KYC puede resultar incómodo, proporciona una seguridad significativa. Como parte de las medidas más amplias contra el lavado de dinero, KYC ayuda a que las transacciones de criptomonedas en exchanges sean más seguras y confiables. **$PARTI **$WAL **$PUMPBTC **