¿Qué Estados del Oeste gravan la Seguridad Social? Una guía de impuestos para la jubilación en el oeste de Estados Unidos

Planificar la jubilación en el oeste de EE. UU. requiere más que solo ahorros; entender las políticas fiscales estatales es fundamental. La pregunta que muchos jubilados se hacen: ¿Nevada grava la seguridad social? La respuesta varía drásticamente en el Oeste, haciendo que la elección de residencia sea una de las decisiones financieras más impactantes.

Los casos atípicos favorables en impuestos: Estados que no gravan la Seguridad Social

Nevada y Wyoming destacan como destinos principales para jubilados conscientes de los impuestos. Nevada no grava ni los beneficios de Seguridad Social ni las distribuciones de cuentas de retiro (401(k)s, IRAs, pensiones). Wyoming va más allá, eliminando completamente el impuesto sobre la renta, mientras mantiene una tasa de impuesto a la propiedad excepcionalmente baja del 0.55%. Ambos estados combinan este enfoque con exenciones del impuesto sobre ventas en artículos esenciales como medicamentos y equipos médicos.

El estado de Washington también ofrece una exención completa del impuesto sobre la renta, haciéndolo igualmente atractivo para quienes desean evitar la tributación de ingresos de jubilación.

Enfoques fiscales moderados con deducciones significativas

Colorado permite deducciones anuales de ingresos de jubilación de hasta $24,000 para mayores de 65 (y $20,000 para edades entre 55-64), cubriendo pensiones y distribuciones de IRA/401(k). Esto reduce significativamente los ingresos de jubilación gravables.

Montana adopta un enfoque intermedio—sin impuesto sobre las ventas y con bajos impuestos a la propiedad, pero la Seguridad Social es gravable. Sin embargo, los beneficiarios que ganen menos de $25,000 ($32,000 para parejas) pueden deducir completamente la Seguridad Social, con deducciones parciales disponibles a niveles de ingreso más altos hasta $34,000 ($44,000 en conjunto).

Nuevo México ofrece una deducción de $8,000 en ingresos de jubilación para mayores de 65 que ganen menos de $28,500 ($51,000 en conjunto). Es notable que quienes cumplen 100 años no pagan impuestos estatales.

Beneficios fiscales limitados con créditos estratégicos

Arizona no grava la Seguridad Social y ofrece congelamientos del impuesto a la propiedad para propietarios de viviendas, además de opciones de pago diferido para jubilados que califican. Algunas pensiones reciben exenciones.

Idaho exime la Seguridad Social pero grava las cuentas de ahorro para la jubilación. La reducción del impuesto a la propiedad por “circuit breaker” beneficia a quienes tienen más de 65 años y ingresos anuales inferiores a $37,810.

Oregón no grava la Seguridad Social pero sí grava las cuentas de jubilación. Quienes ganen menos de $22,500 ($45,000 en conjunto) pueden reclamar créditos por ingresos de pensión de hasta el 9%.

Utah grava todos los ingresos de jubilación, pero la exención “Circuit Breaker” de Utah permite a los propietarios mayores de 66 años excluir el 45% del valor de la vivienda del cálculo del impuesto a la propiedad si los ingresos del hogar permanecen por debajo de $40,840.

Enfoque de California

California ofrece una exención del impuesto sobre la renta para mayores que duplica la exención estándar, brindando un alivio significativo dentro de su estructura fiscal.

Tomando tu decisión

El panorama fiscal del Oeste revela un patrón claro: Nevada y Wyoming ofrecen las ventajas fiscales más completas para jubilados, mientras que otros estados proporcionan deducciones y créditos específicos para ciertos niveles de ingreso. Al evaluar dónde jubilarse en el Oeste, prioriza no solo los beneficios fiscales inmediatos, sino también el costo de vida, los impuestos a la propiedad y las exenciones del impuesto sobre ventas en artículos esenciales. Para muchos jubilados, la elección del estado se convierte en una estrategia financiera tan importante como la asignación de inversiones en sí misma.