Donde vives puede marcar una verdadera diferencia: una guía de los estados que no gravan la Seguridad Social en 2025

Para millones de estadounidenses que se acercan o ya están en la jubilación, la Seguridad Social representa una fuente de ingresos crítica. Según datos de AARP, aproximadamente el 40% de los mayores de 65 años dependen de estos beneficios para al menos la mitad de su ingreso anual. Sin embargo, aquí hay algo que muchas personas pasan por alto: la cantidad que realmente recibes de tu cheque de Seguridad Social varía drásticamente dependiendo del estado en el que vivas.

La Ventaja Fiscal Estatal Se Está Ampliando

Aquí tienes la buena noticia: si te preocupa la tributación a nivel estatal sobre la Seguridad Social, estás viviendo en un entorno cada vez más favorable. El número de estados que no gravan la Seguridad Social continúa creciendo, con 41 estados más Washington, D.C., ofreciendo exención total del impuesto estatal sobre estos beneficios a partir de 2025.

Esta tendencia se aceleró recientemente. Missouri, Nebraska y Kansas tomaron la decisión de dejar de gravar los ingresos de la Seguridad Social en 2024, uniéndose a la gran mayoría de los estados que ofrecen alivio fiscal a los jubilados. West Virginia ha ido aún más lejos, eliminando completamente los impuestos sobre la Seguridad Social con una exención total a partir de 2026.

“Los estados que no gravan la Seguridad Social superan con mucho a los que sí lo hacen”, explica Brian Kuhn, CFP y asesor financiero en Wealth Enhancement Group. “Lo importante es entender que cada estado establece sus propias reglas fiscales, y esas reglas cambian con el tiempo.”

La Lista Completa: 41 Estados que No Gravan la Seguridad Social

La lista completa de estados que no gravan la Seguridad Social en 2025 incluye:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, además de Washington, D.C.

Solo 9 Estados Siguen Gravando la Seguridad Social

Solo unos pocos estados continúan gravando los beneficios de la Seguridad Social en 2025:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Nuevo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (eliminando gradualmente para 2026)

Sin embargo, incluso dentro de estos estados, la alivio fiscal varía. Por ejemplo, los residentes de Colorado mayores de 65 años han podido deducir completamente los beneficios de la Seguridad Social gravados a nivel federal desde 2022. A partir de 2025, esa exención se amplía para incluir a quienes tienen entre 55 y 64 años y ganan hasta $75,000 (o $95,000 para declarantes conjuntos).

¿Cuánto Ahorran Realmente los Jubilados?

El impacto financiero de vivir en un estado que no grava puede ser sustancial. Considera este cálculo: si la tasa efectiva de impuestos en tu estado sobre todas las fuentes de ingreso es del 5%, y recibes $30,000 anuales en beneficios de la Seguridad Social, estarías ahorrando directamente $1,500 al año.

Las cifras agregadas cuentan una historia aún más convincente. “Solo en Missouri, los jubilados ahorran colectivamente aproximadamente $309 millones anualmente”, señala Jeff Rose, CFP y fundador de Good Financial Cents. “Los jubilados de Nebraska ahorran aproximadamente $17 millones en impuestos estatales cada año. Eso es dinero real que se queda en los bolsillos de los jubilados.”

Consideraciones Adicionales

Vale la pena señalar que todavía se aplica la tributación federal. Hasta el 85% de tus beneficios de la Seguridad Social pueden estar sujetos a impuestos federales, dependiendo de tu nivel de ingreso total. Sin embargo, la combinación de vivir en un estado que no grava la Seguridad Social—más estar en uno de los estados que ofrecen deducciones o exenciones adicionales—puede proteger de manera significativa tus ingresos de jubilación.

La conclusión clave: si estás planificando tu jubilación o considerando un cambio de residencia, el enfoque de tu estado de origen respecto a la tributación de la Seguridad Social merece una atención seria. La diferencia entre los estados que no gravan la Seguridad Social y los que sí lo hacen puede suponer miles de dólares anuales en tus años de jubilación.