Estrategias de impuestos sobre ingresos de jubilación: 13 estados ofrecen alivio completo

Para muchos estadounidenses que se acercan a la jubilación, minimizar las obligaciones fiscales se convierte en una prioridad. ¿La buena noticia? Un número importante de estados se han posicionado como destinos amigables con los impuestos para los jubilados al eximir los ingresos de jubilación de la tributación estatal.

¿Qué 13 estados excluyen los ingresos de jubilación de la tributación?

Nueve estados no mantienen ningún impuesto sobre la renta estatal, creando un refugio automático para todos los tipos de ingresos de jubilación. Estas jurisdicciones son: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming.

Además de estos nueve, otros cuatro estados han implementado políticas fiscales específicas favorables a los jubilados: Illinois, Iowa, Misisipi y Pensilvania. En conjunto, estos 13 estados ofrecen exenciones completas de impuestos estatales en:

• Beneficios de jubilación de la Seguridad Social
• Distribuciones de planes 401(k)
• Retiros de IRA
• Pagos de pensiones de cualquier vehículo de jubilación

Consideraciones importantes antes de mudarse

Aunque la lista completa de 13 estados resulta atractiva, algunos matices merecen atención.

Impuesto a las ganancias de capital en Washington: Aunque Washington exime los ingresos de jubilación, grava las ganancias de capital en ciertos umbrales. Una medida electoral reciente para eliminar este impuesto no logró obtener suficiente apoyo de los votantes en noviembre de 2024.

Multas por retiros anticipados en dos estados: Misisipi y Pensilvania, a pesar de sus políticas en general favorables a los jubilados, gravarán las distribuciones anticipadas (aquellas tomadas antes de los 59½ años) de las cuentas de jubilación. Esta distinción es importante para quienes acceden a fondos antes de la edad tradicional de jubilación.

Más allá de los 13: Alivio parcial de impuestos por jubilación en otros estados

Los residentes de estados fuera de este grupo principal todavía tienen opciones. Muchos estados ofrecen exenciones parciales en tipos específicos de ingresos de jubilación.

Protección de la Seguridad Social: Al menos 28 estados adicionales excluyen los beneficios de la Seguridad Social de la tributación. Esto incluye jurisdicciones como Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware y otros.

Beneficios adicionales: Alabama extiende la protección más allá de la Seguridad Social, eximiendo también los ingresos de pensiones de planes de beneficios definidos. Hawái, de manera similar, protege ciertas distribuciones de planes privados y de pensiones cuando las contribuciones provienen de fuentes no jubiladas.

La realidad fiscal federal para todos los jubilados

Independientemente de la residencia estatal, los impuestos federales sobre la renta siguen siendo inevitables. Sin embargo, los beneficios de la Seguridad Social reciben una protección federal parcial basada en niveles de ingresos combinados.

La fórmula de tributación considera el ingreso bruto ajustado, los intereses no gravables y la mitad de los beneficios anuales de la Seguridad Social. Dependiendo de este total combinado y del estado civil para efectos de declaración, entre el 0% y el 85% de los beneficios de la Seguridad Social pueden estar sujetos a impuestos federales:

Mirando hacia adelante: posibles cambios federales

Los desarrollos políticos recientes sugieren posibles cambios futuros en la tributación federal de la jubilación. Las reformas propuestas incluyen la posible eliminación de los impuestos federales sobre todos los beneficios de la Seguridad Social, lo que podría aumentar significativamente los ingresos netos de jubilación si se aprueban.

Planificación estratégica para los ingresos de jubilación

Comprender qué 13 estados no gravan los ingresos de jubilación es solo una pieza de una planificación integral de la jubilación. Combinar la selección del estado con el conocimiento de las reglas de tributación federal de la Seguridad Social y una estrategia de reclamación de beneficios puede impactar sustancialmente en la seguridad financiera a largo plazo. Quienes estén cerca de la jubilación deben evaluar tanto el tratamiento fiscal en su estado actual como los beneficios potenciales de una reubicación al modelar escenarios de ingresos de jubilación.