Tu guía de los estados sin impuestos sobre la Seguridad Social en 2025

Comprender qué estados no imponen impuestos a tu Seguridad Social puede afectar significativamente tu presupuesto de jubilación. Con 41 estados más Washington, D.C., ofreciendo beneficios de Seguridad Social libres de impuestos en 2025, los jubilados tienen oportunidades mucho más favorables que en años anteriores. El panorama ha cambiado drásticamente, con cambios políticos recientes en Missouri, Nebraska y Kansas que crean aún más alivio para los beneficiarios.

La lista en expansión de estados que ofrecen alivio fiscal

La buena noticia para los jubilados: la mayoría del país no grava los ingresos de Seguridad Social. Los estados que no gravan tu seguridad social ahora incluyen Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin y Wyoming, junto con Washington, D.C.

Esto representa un cambio drástico respecto a hace solo unos años. “La expansión de los estados libres de impuestos demuestra una tendencia clara hacia la protección de los ingresos de jubilación”, explicó Brian Kuhn, CFP y asesor financiero en Wealth Enhancement Group. “Cada estado mantiene sus propias disposiciones únicas, y las victorias recientes en el Medio Oeste muestran que el impulso continúa.”

¿Qué estados todavía gravan la Seguridad Social?

Solo nueve estados siguen imponiendo impuestos sobre los beneficios de Seguridad Social de cara a 2025: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nuevo México, Rhode Island, Utah, Vermont y Virginia Occidental. Sin embargo, incluso esta lista se está reduciendo. Virginia Occidental está eliminando por completo su impuesto a la Seguridad Social, con una eliminación total prevista para 2026.

El cambio refleja actitudes cambiantes sobre la seguridad en la jubilación. La Seguridad Social sigue siendo esencial para millones—aproximadamente el 40% de los estadounidenses mayores de 65 dependen de estos beneficios para al menos la mitad de sus ingresos, según datos de AARP. La tributación federal puede consumir hasta el 85% de los beneficios dependiendo del ingreso total, haciendo que las políticas fiscales estatales sean aún más importantes.

Cómo las decisiones fiscales estatales afectan tus ingresos de jubilación

Las implicaciones prácticas son sustanciales. Si recibes $30,000 anuales en Seguridad Social y la tasa efectiva de impuestos de tu estado sobre otros ingresos es del 5%, evitar la tributación estatal te ahorra $1,500 al año. Agregado a los jubilados, estos ahorros se vuelven considerables—los jubilados de Missouri ahorran colectivamente aproximadamente $309 millones anualmente al evitar impuestos estatales sobre la Seguridad Social.

Ciertos estados con impuestos restantes sobre la Seguridad Social ofrecen alivios específicos. Colorado, por ejemplo, permite a los residentes de 65 años en adelante deducir completamente los beneficios de Seguridad Social gravados a nivel federal en sus declaraciones de impuestos estatales desde 2022. A partir de 2025, esta exención se amplía para incluir a quienes tengan entre 55 y 64 años con ingresos brutos ajustados que no superen los $75,000 para individuos o $95,000 para parejas casadas que presenten conjuntamente.

Planificación estratégica para la ubicación de tu jubilación

Comprender estas implicaciones fiscales requiere examinar las regulaciones específicas de tu estado y tus circunstancias personales. Según el asesor financiero Jeff Rose, CFP y fundador de Good Financial Cents, “El efecto acumulado crea diferencias financieras significativas. Los jubilados de Nebraska, por ejemplo, mantienen aproximadamente $17 millones en conjunto que de otra manera irían a impuestos estatales.”

Ya sea que ya estés jubilado o planificando con anticipación, saber qué estados no gravan tus beneficios de seguridad social debe considerarse en decisiones financieras más amplias. El tratamiento fiscal favorable en 41 estados representa una verdadera preservación del poder adquisitivo para millones de estadounidenses que gestionan estratégicamente sus ingresos de jubilación.