¿Con cuánto deberías contar en tu 401(k) a medida que envejeces? Una evaluación realista

Comprender tu preparación para la jubilación

Determinar si tu 401(k) está en camino requiere más que una corazonada; exige comparar tu saldo con puntos de referencia establecidos para tu grupo de edad. El informe How America Saves de Vanguard 2025 proporciona datos esenciales: quienes están en sus primeros años de trabajo suelen tener saldos modestos, mientras que las cuentas crecen sustancialmente en la mitad de la carrera antes de estabilizarse a la edad de jubilación.

¿La realidad preocupante? Muchos trabajadores en todas las etapas no alcanzan lo que realmente necesitarán.

¿Cuáles son los saldos promedio de 401(k) por edad?

La investigación más reciente de Vanguard desglosa tanto los saldos promedio como los medianos de las cuentas en diferentes rangos de edad:

La diferencia entre el promedio y la mediana es llamativa, especialmente en los años posteriores. Esta disparidad revela que la concentración de riqueza sesga los promedios hacia arriba, lo que significa que muchos jubilados tienen mucho menos de lo que las cifras principales sugieren.

El problema de ingresos que la mayoría pasa por alto

Usando la regla de retiro del 4% ampliamente aceptada, un saldo de $299,442 en la jubilación genera solo $11,977.68 anuales. Incluso complementado con la Seguridad Social, esto no es suficiente para la mayoría de los seniors que buscan un nivel de vida cómodo. Esto subraya por qué ahorrar de manera temprana y constante es innegociable.

Hitos de 401(k) según la edad que debes alcanzar

Los asesores financieros recomiendan estos objetivos de ahorro en relación con el salario anual para garantizar una financiación adecuada para la jubilación:

• Antes de los 30 años: Acumular un año de salario
• Antes de los 35 años: Dos veces el salario anual
• Antes de los 40 años: Tres veces el salario anual
• Antes de los 45 años: Cuatro veces el salario anual
• Antes de los 50 años: Seis veces el salario anual
• Antes de los 55 años: Siete veces el salario anual
• Antes de los 60 años: Ocho veces el salario anual
• Antes de los 67 años: Diez veces el salario anual

Si tu saldo actual está por debajo de estas directrices, las matemáticas no son desesperadas, pero la acción se vuelve urgente. Redirigir aproximadamente el 15% de los ingresos brutos hacia las cuentas de jubilación, junto con la contribución del empleador, acelera el interés compuesto y cierra la brecha más rápido de lo que podrías esperar.

Evaluando tu posición

Comparar tu 401(k) con tus pares de la misma edad ilumina si estás adelante, atrasado o alineado con tu generación. Sin embargo, la verdadera preparación depende de hacer tus propias proyecciones: ¿Tus contribuciones mensuales, combinadas con los rendimientos de inversión, te darán el capital que necesitas a los 67? ¿Son sostenibles tus tasas de retiro objetivo?

La mayoría descubre que está más atrasada de lo que pensaba, pero quienes hacen ajustes estratégicos ahora todavía tienen tiempo para corregir el rumbo y jubilarse sin estrés financiero.