¿Es pedir dinero prestado un camino hacia la riqueza? Lo que revela la fortuna de $100 millones de Robert Kiyosaki sobre la estrategia de deuda

Robert Kiyosaki, quien acumuló un patrimonio neto superior a $100 millones, ha construido una de las marcas más influyentes en las finanzas modernas a través de su filosofía de “Padre Rico, Padre Pobre”. Sin embargo, su postura más controvertida no trata sobre el ahorro, sino sobre la deuda. Mientras asesores financieros tradicionales como Dave Ramsey predican la eliminación total de la deuda, Kiyosaki argumenta lo contrario: que el endeudamiento estratégico es la forma en que los ultra-ricos realmente hacen crecer su fortuna.

La Brecha de Riqueza Se Reduce a Cómo Piensas Sobre la Deuda

La división fundamental entre los ricos y el resto, según Kiyosaki, no es su nivel de ingresos, sino su relación con el endeudamiento. La mayoría de las personas temen la deuda por completo. ¿Los ricos? Entienden que no toda deuda es igual, y utilizan la “buena” deuda para multiplicar sus activos.

Kiyosaki sostiene que decirse a uno mismo que hay que eliminar la deuda por completo es en realidad lo que mantiene a las personas atrapadas en los niveles de ingresos más bajos. Esta perspectiva contradice directamente la filosofía de estar libre de deudas a toda costa que domina las conversaciones de finanzas personales, pero su historial sugiere que vale la pena examinar ambos lados.

Disecando los Dos Tipos de Deuda

Antes de evaluar la controvertida tesis de Kiyosaki, necesitamos claridad: ¿qué diferencia la buena de la mala?

Deuda mala es sencilla: es dinero prestado para comprar activos que se deprecian o para financiar consumo. Deudas de tarjetas de crédito por gastos en vacaciones, préstamos para autos que pierden valor inmediatamente, préstamos personales para compras de estilo de vida. Estas no generan ingresos; los consumen a través de pagos de intereses.

Deuda buena, en cambio, es capital prestado utilizado para adquirir activos que generan ingresos. Piensa en bienes raíces en alquiler, negocios rentables u otras inversiones que generan flujo de caja que supera el costo del endeudamiento. El argumento de Kiyosaki: este tipo de deuda en realidad se paga a sí misma y aumenta tu patrimonio neto en el proceso.

Las Matemáticas que Demuestran Por Qué La Buena Deuda Acelera la Riqueza

Considera un escenario concreto que Kiyosaki usa frecuentemente con bienes raíces:

Escenario 1 (Enfoque tradicional): Tienes $100,000 en efectivo. Compras una propiedad en alquiler sin financiamiento, generando $800 mensualmente( ingresos por alquiler. ¿Retorno anual? Aproximadamente 9%.

Escenario 2 )Método de apalancamiento de Kiyosaki(: Divides esos mismos $100,000 en cinco pagos iniciales de $20,000. Pides prestado el resto, $80,000, para cada propiedad al banco. Ahora controlas cinco propiedades en lugar de una. Incluso considerando pagos hipotecarios e intereses, las matemáticas funcionan diferente: estás viendo un retorno anual del 18%, el doble del primer escenario.

El mecanismo es sencillo: el alquiler del inquilino cubre tu obligación de deuda mientras la ganancia fluye a tu bolsillo. El dinero prestado—la “buena deuda”—en realidad se financia solo y tú te quedas con la diferencia.

Este mismo principio se aplica a adquisiciones de negocios y otros activos que generan ingresos. La deuda se convierte en una herramienta, no en una carga.

Por Qué Esta Estrategia No Funciona Para Todos )Aún(

Aquí es donde la realidad entra en juego. El marco de Kiyosaki asume condiciones de préstamo favorables. Si las tasas de interés son punitivas, devorarán tus ganancias. Los bancos tampoco prestarán capital a personas ahogadas en deuda de consumo, lo que crea un círculo vicioso.

Pasar de una deuda mala a una buena requiere disciplina:

Paso 1: Crear margen de maniobra. Calcula tu ingreso neto mensual, resta gastos no negociables )alquiler, seguros, supermercado$100 , y asigna lo que quede a pagar la deuda. Alguien que gana $4,000 mensuales con $3,000 en gastos fijos puede destinar $1,000 a eliminar deuda—sin negociación. Este plazo revela cuánto tiempo tardarás en estar libre de ella.

Paso 2: Mejorar tu crédito. A medida que eliminas deuda mala, tu puntaje crediticio sube. Los puntajes más altos desbloquean mejores tasas de interés en futuros préstamos—la diferencia entre tasas del 5% y del 8% es sustancial cuando estás apalancando seis cifras.

Paso 3: Negociar agresivamente. Una vez que tienes buen crédito y cero deuda de consumo, busca múltiples prestamistas. No aceptes la primera oferta de préstamo. Las tablas de tasas de bancos competidores te mostrarán quién ofrece un valor genuino.

El Contraargumento: Riesgo y Timing del Mercado

Dave Ramsey y otros críticos plantean preocupaciones legítimas sobre el marco de Kiyosaki. La estrategia asume generación continua de ingresos a partir de tus activos, pero los mercados no siempre cooperan.

Mira 2008-2009: inversionistas que siguieron el manual de Kiyosaki y compraron muchas propiedades en alquiler enfrentaron desastre cuando los inquilinos dejaron de pagar. Las propiedades no podían venderse sin pérdidas enormes. La “buena deuda” que se suponía se pagaba sola, de repente, se convirtió en un lastre financiero. Las ganancias desaparecieron. Las pérdidas se multiplicaron.

Esto no es teórico—le sucedió a millones que creían que el mercado inmobiliario solo sube. La metodología de Kiyosaki requiere no solo los activos adecuados, sino también el momento y las condiciones correctas.

La Conclusión

La fortuna de millones de Kiyosaki no surgió de la cautela. Su postura provocadora sobre la deuda refleja mecánicas genuinas de construcción de riqueza—que endeudarse para adquirir activos que generan flujo de caja realmente acelera el crecimiento del patrimonio neto. Pero no es un sistema infalible. Requiere disciplina financiera, conocimiento del mercado y la capacidad de mantener el servicio de la deuda incluso cuando las condiciones se aprietan.

La verdadera clave: los ricos y los pobres no difieren en sus niveles de deuda—difieren en para qué y cuándo se endeudan. Esa distinción, bien entendida y ejecutada, es donde realmente comienza la construcción de la fortuna.