Lo que revela la edad media de los millonarios en EE. UU. sobre la construcción de riqueza

Cuando imaginas a un millonario, ¿qué te viene a la mente? Basándote en los últimos datos de la Reserva Federal de 2022, quizás estés imaginando a alguien que ya ha llegado a sus 60 años. No es una coincidencia: la edad media de los millonarios en EE. UU. es 62, y esta estadística única nos dice algo profundo sobre cómo se construye realmente la riqueza en Estados Unidos.

La curva de edad que define el estatus de millonario

La encuesta trienal de hogares de la Reserva Federal mostró una imagen reveladora: solo alrededor del 18% de los hogares estadounidenses han alcanzado el umbral de un patrimonio neto de siete cifras. Eso se traduce en aproximadamente 23,7 millones de hogares. Pero aquí es donde la edad se convierte en la variable crítica. Entre los hogares con alguien en sus 50, el 24,82% son millonarios. Pasando a la franja de 60-69 años, esa cifra sube a 27,51%. En contraste, solo el 1,05% de los hogares con personas de 18-29 años han alcanzado el estatus de millonario. Esto no es aleatorio: es el resultado matemático de décadas de acumulación compuesta.

La relación entre la edad media de los millonarios en EE. UU. y su riqueza no es casualidad; es el resultado natural del tiempo trabajando a su favor. Alguien en sus 40s tiene un 15,33% de posibilidades de ser millonario, todavía relativamente raro. Pero espera hasta tus 50s, y tus probabilidades aumentan casi un 60%.

¿De dónde realmente obtienen su dinero?

Contrario a la mitología de las startups, solo el 17% de los millonarios tienen alguna participación en pequeñas empresas. Los verdaderos constructores de riqueza confiaron en dos pilares poco glamorosos: cuentas de jubilación y patrimonio en la vivienda.

El millonario promedio acumuló aproximadamente $810,000 en IRAs, 401(k)s, pensiones y vehículos similares. Para quienes están en el rango de patrimonio neto de $1-3 millones, esa cifra cae a $450,000, pero sigue siendo sustancial. El segundo pilar es igualmente importante: unos $743,000 en patrimonio en la vivienda para el millonario promedio. De nuevo, el grupo de $1-3 millones tiene alrededor de $503,000 atados a su residencia principal.

Lo que esto revela es que los millonarios no necesitaban ser emprendedores ni tomar riesgos extraordinarios. Necesitaron tiempo, constancia y la disciplina de canalizar dinero en cuentas con ventajas fiscales mientras sus pagos hipotecarios construían patrimonio automáticamente. Cada pago no era opcional: era un mecanismo de ahorro forzado que se acumulaba en una riqueza significativa.

La imagen de ingresos no es tan dramática como podrías pensar

Aquí es donde los datos se vuelven interesantes para cualquiera que se sienta intimidado por la etiqueta de millonario. El ingreso medio de los hogares millonarios es de $215,000. ¿Para los que tienen entre $1-3 millones? Solo $164,000. Eso está cómodamente por encima del ingreso medio nacional de $70,000, pero no es astronómico, especialmente para parejas con doble ingreso en sus años de mayor ganancia.

Esto sugiere que un ingreso extraordinario por sí solo no es el secreto. En cambio, ingreso ordinario más inversión constante durante 30-40 años es la fórmula más confiable. Un hogar que gana $164,000 anuales en sus 40s o 50s, ahorrando de manera constante entre el 20-30% en cuentas de jubilación y cuentas de corretaje gravables, podría fácilmente alcanzar el estatus de millonario para cuando llegue a la edad media de los millonarios en EE. UU.

La realidad demográfica

Cuando desglosas la distribución, el patrón es inconfundible. La mayor parte de los millonarios se agrupa en el rango de 50 años o más. Los que tienen 70 años representan el 25,86% de los hogares millonarios, mientras que los que tienen 30 años solo representan el 5,28%. El efecto de acumulación de intereses desde los 25 hasta los 65 años es dramáticamente más poderoso que invertir desde los 45 hasta los 65, pero la mayoría de los millonarios no se hicieron ricos mediante alguna estrategia secreta: simplemente mantuvieron el rumbo.

Lo que esto significa para ti

La conclusión no es que necesites un salario de seis cifras o una idea de negocio brillante. Es que la edad media de los millonarios en EE. UU. siendo 62 nos dice que la riqueza es fundamentalmente una función del tiempo más la disciplina. Comienza tus aportaciones a la jubilación temprano, maximiza las cuentas con ventajas fiscales, compra una casa si puedes y considérala como un ahorro forzado, y luego déjate llevar por el crecimiento compuesto de décadas.

Los millonarios en Estados Unidos no eran necesariamente los inversores más inteligentes ni los emprendedores más atrevidos. Simplemente eran personas que se presentaron de manera constante, invirtieron regularmente y se dieron 30-40 años para acumular. Esa es una estrategia que casi cualquiera puede seguir.