Por qué Ramit Sethi dice que tus viejos hábitos de dinero están saboteando tu riqueza

Cuando se trata de finanzas personales, muchos de nosotros seguimos aferrados a consejos que tenían sentido hace décadas, pero que ya no se aplican a la economía actual. El educador financiero Ramit Sethi destacó recientemente cómo la sabiduría convencional sobre el dinero se ha vuelto cada vez más ineficaz en un mundo donde los costos de vivienda se han disparado, la inflación ha erosionado los salarios y el camino tradicional hacia la riqueza ha cambiado drásticamente.

El problema real: jugar a la defensa en lugar de a la ofensiva

La cuestión principal, según Sethi, no es que gastes demasiado en lattes o en comer fuera. El verdadero problema es que la mayoría de las personas juegan en modo defensivo en sus finanzas en lugar de en modo ofensivo. La defensa significa obsesionarse con cada dólar, rastrear los gastos de manera obsesiva y sentir culpa por cualquier compra. ¿El problema con este enfoque? Pierdes oportunidades por completo.

Jugar en modo ofensivo, en cambio, significa centrarse en las grandes victorias. Una negociación salarial de $6 dólares anuales o un ingreso adicional que genere $1,000 mensuales transformarán tus finanzas mucho más que reducir tu presupuesto para café. Sin embargo, muchos todavía siguen reglas antiguas que refuerzan una mentalidad defensiva.

Las reglas que ya no funcionan

La trampa del café diario

Probablemente has oído que saltarte tu latte matutino podría ahorrarte $1,560 al año. Aunque las matemáticas son técnicamente correctas, Sethi señala que este consejo surgió cuando los costos de vivienda y atención médica eran mucho menores. Ese ahorro anual no hará una diferencia significativa en tu patrimonio—especialmente cuando los problemas económicos estructurales son mucho mayores.

La doctrina de “nunca comer fuera”

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, los consumidores gastaron $3,933 al año en comida fuera de casa en 2023. Eso representa aproximadamente un tercio del presupuesto total para alimentos. Sin embargo, eliminar completamente comer fuera—como reducir el gasto en café—no alterará significativamente tu trayectoria financiera. Es un ahorro insignificante que no ve la imagen completa.

La imperativa de ser propietario

“Alquilar es tirar dinero”—un principio de la era en que la vivienda era realmente asequible. Los datos cuentan una historia diferente ahora. En los años 60 y 70, las casas costaban de dos a tres veces el ingreso medio familiar. Hoy, el precio medio de una vivienda en EE. UU. ronda los $411,000, mientras que el ingreso medio familiar es de $83,730—lo que significa que las viviendas cuestan casi cinco veces lo que la gente gana anualmente.

Los salarios se han estancado mientras que la vivienda se ha vuelto cada vez más inaccesible. En algunos casos, alquilar no es un fracaso personal—es la única opción realista.

La mentalidad estricta de ahorro

El enfoque de “ahorra todo, no gastes nada” fue diseñado para una realidad económica diferente. La vida moderna ha cambiado fundamentalmente:

• Los gastos en atención médica pueden eliminar ahorros enteros
• Las pensiones han desaparecido en gran medida del mercado laboral
• La inflación supera constantemente el crecimiento salarial
• La educación superior conlleva una deuda enorme sin garantías de retorno

Un presupuesto implacable puede ayudarte a construir un fondo de emergencia, pero no cerrará la brecha entre tus ingresos y tus necesidades reales.

Lo que realmente funciona: cambiar tu mentalidad financiera

El mensaje principal de Sethi es sencillo: deja de enfocarte exclusivamente en lo que puedes recortar y empieza a centrarte en lo que puedes ganar y negociar. En lugar de preguntarte “¿cómo puedo gastar menos?”, pregúntate “¿cómo puedo aumentar mis ingresos?”. En lugar de perfeccionar hojas de cálculo, pregúntate “¿qué oportunidades estoy dejando pasar?”

La pregunta que vale la pena hacerte es simple: ¿Qué reglas de dinero obsoletas heredaste—quizás de tus padres o de tu cultura—y realmente te sirven en 2025? El mundo ha cambiado. Tu estrategia financiera también debería hacerlo.