¿Quién realmente tiene dificultades para pagar las facturas? Cinco grupos demográficos bajo presión financiera

La tensión financiera afecta a millones de estadounidenses. Según investigaciones recientes, el 26% de los consumidores no pueden pagar cómodamente sus facturas cada mes — una estadística preocupante que plantea preguntas sobre qué poblaciones enfrentan mayores dificultades. Comprender estos grupos vulnerables revela patrones en cómo diferentes demografías navegan la crisis del coste de vida actual.

Adultos solteros enfrentan desventajas financieras ocultas

Casi el 30% de adultos no casados sin hijos reportan dificultades para mantenerse al día con los gastos, en comparación con solo el 20% de parejas casadas sin dependientes. La disparidad proviene de una realidad económica fundamental: vivir solo incrementa los costes de manera significativa.

Patrick Yaghoobians, un planificador financiero certificado, explica la carga: “Como persona soltera, mis gastos son significativamente mayores que los de mis pares casados. Un apartamento de una habitación me cuesta el alquiler completo, mientras que las parejas comparten los costes de vivienda.” Este principio se extiende más allá de la vivienda. Viajes, entretenimiento y servicios de suscripción — típicamente diseñados para compartirse — imponen una carga proporcionalmente mayor a los ingresos individuales.

Hogares de bajos ingresos carecen de colchón financiero

Cuando los ingresos anuales del hogar caen por debajo de los $50,000, las familias enfrentan una realidad implacable. Datos de mayo de 2024 muestran que el salario medio anual en todas las ocupaciones alcanzó los $67,920, sin embargo, el 44% de los hogares que ganan menos de $50,000 luchan por pagar las facturas.

Hardik Patel, fundador de Trusted Path Wealth Management, señala el efecto en cascada: “Después de cubrir lo esencial, estos hogares prácticamente no tienen nada restante. Un gasto inesperado o un aumento de precio los obliga a endeudarse, creando un ciclo que se vuelve cada vez más difícil de escapar.”

Padres solteros enfrentan costes desproporcionados

Criar hijos con un solo ingreso presenta quizás el desafío financiero más severo. El estudio de PYMNTS encontró que el 44% de adultos no casados con hijos enfrentan dificultades graves para mantener la estabilidad financiera. La causa no es solo el cuidado infantil en sí — es la magnitud del coste. En muchas regiones, los gastos en cuidado infantil de calidad rivalizan o superan los pagos de alquiler, obligando a los padres a estirar presupuestos ya limitados hasta el límite.

Comunidades rurales enfrentan oportunidades económicas limitadas

Las familias rurales experimentan una tensión financiera a tasas significativamente más altas que las áreas urbanas o suburbanas — 34% frente a 24-26% respectivamente. La explicación radica en desventajas económicas estructurales. La disponibilidad limitada de empleos obliga a desplazamientos más largos, aumentando considerablemente los costes de transporte. Además, los residentes rurales suelen tener menos opciones en cuidado infantil y atención médica, generando gastos que sus contrapartes urbanas pueden minimizar.

Millennials intermedios navegan obligaciones financieras contrapuestas

Los millennials mayores, nacidos en los 1980, representan el 32% de quienes tienen dificultades para pagar las facturas — la proporción más alta entre cualquier grupo de edad. Esta generación enfrenta una presión única: muchos aún llevan una deuda sustancial de préstamos estudiantiles acumulada cuando los costes de la educación superior se dispararon, mientras gestionan gastos importantes de adultos como cuidado infantil o ahorro para la compra de vivienda.

“Han asumido más responsabilidad financiera que en su juventud, pero aún no han alcanzado los años de mayor ingreso,” explica Patel. Esta descoordinación en el tiempo crea vulnerabilidad particular durante períodos inflacionarios, cuando los salarios no alcanzan a cubrir los costes en aumento.

La conclusión

La presión financiera atraviesa múltiples demografías, cada una enfrentando desafíos estructurales distintos. Los hogares de bajos ingresos, adultos solteros, residentes rurales, padres solteros y millennials intermedios reportan dificultades por encima de la media para cumplir con sus obligaciones regulares. Reconocer estos patrones ayuda a entender por qué aproximadamente una cuarta parte de los estadounidenses tiene dificultades para pagar las facturas — y subraya la necesidad de estrategias financieras específicas y dirigidas a las circunstancias de cada grupo.