¿Qué edad tienes que tener para poseer una tarjeta de crédito? Tu guía completa de edades

Obtener tu propia tarjeta de crédito no se trata solo de la edad—es entender las reglas que establecen los bancos. Si te preguntas cuántos años necesitas para tener una tarjeta de crédito, la respuesta depende de si quieres una cuenta a tu nombre o comenzar como usuario autorizado en la tarjeta de otra persona.

Comenzar temprano: la ruta del usuario autorizado

El camino más fácil para obtener una tarjeta de crédito a cualquier edad es convertirse en usuario autorizado. Esto significa que alguien con una cuenta de tarjeta de crédito existente te añade a su cuenta, dándote tu propia tarjeta vinculada a su línea de crédito. No eres responsable de la factura—el titular principal de la cuenta lo es—pero es una forma práctica de aprender cómo funciona el crédito.

La mayoría de los bancos principales permiten esto con restricciones mínimas de edad:

• American Express: mínimo 13 años
• Bank of America: sin requisito de edad
• Capital One: sin requisito de edad
• Chase: sin requisito de edad
• Citi: sin requisito de edad
• Discover: mínimo 15 años
• U.S. Bank: mínimo 16 años
• Wells Fargo: sin requisito de edad

¿La ventaja? Los usuarios autorizados construyen historial crediticio desde temprano. Dado que la cuenta aparece en su informe de crédito, los jóvenes titulares de tarjetas desarrollan un puntaje crediticio antes de solicitar su propia tarjeta. Sin embargo, el responsable principal de la cuenta asume toda la responsabilidad financiera. Si los cargos se acumulan y no se pagan, la puntuación de crédito del titular principal se ve afectada.

Tomar el control total a los 18

Legalmente, puedes tener una tarjeta de crédito de forma independiente una vez que cumplas 18 años. Pero hay una trampa. Después de que se aprobó la Ley CARD en 2009 para proteger a los jóvenes adultos, cualquier persona entre 18 y 21 años que solicite su propia tarjeta debe demostrar que tiene una fuente de ingresos calificada. Esto no puede ser solo dinero cualquiera—debe provenir de empleo, becas o subvenciones. Los regalos de los padres, asignaciones u otros ingresos de terceros no cuentan.

Este requisito de verificación de ingresos fue diseñado para evitar que las compañías de tarjetas de crédito entreguen tarjetas a jóvenes sin una forma realista de pagar la deuda. Si no tienes ingresos elegibles, algunos emisores te permiten obtener una tarjeta con un cofirmante—una persona con buen crédito que acepta respaldar tu cuenta. Las cooperativas de crédito a veces ofrecen esta opción cuando los bancos no lo hacen.

Libertad total a los 21 y más allá

Todo se abre después de cumplir 21 años. Las restricciones de ingresos desaparecen, lo que significa que ahora puedes reclamar regalos, beneficios gubernamentales, ingresos por inversiones o prácticamente cualquier fuente de dinero a la que tengas acceso razonable. Esto facilita mucho más calificar para tarjetas y acceder a mejores condiciones.

Ya sea que estés comenzando o mejorando tu perfil crediticio, recuerda que tener una tarjeta de crédito conlleva responsabilidad. Sin un historial crediticio establecido, probablemente tendrás que buscar tarjetas diseñadas específicamente para solicitantes primerizos. Cuanto antes aprendas a gestionar el crédito de manera inteligente—ya sea como usuario autorizado o como titular de la cuenta—mejor será tu base financiera.