Las acciones de préstamos al consumo preparadas para el crecimiento: un análisis profundo de tres oportunidades atractivas para 2026

El panorama macroeconómico ha cambiado favorablemente para los préstamos al consumo. Con la Reserva Federal implementando tres recortes consecutivos de tasas—llevando las tasas al rango del 3,5-3,75%—el sector de préstamos al consumo está experimentando un renovado impulso. Este entorno crea ventajas distintas para los prestamistas y abre oportunidades de inversión atractivas de cara a 2026.

Por qué el sector de préstamos al consumo está ganando tracción

Los costos de endeudamiento más bajos redefinen la dinámica de los préstamos de manera significativa. Cuando las tasas disminuyen, los prestatarios enfrentan cargas de servicio de deuda reducidas, lo que se traduce en menos morosidades y pérdidas por incobrables. Al mismo tiempo, la flexibilización de los estándares de préstamo elimina fricciones en el proceso de originación, fomentando que tanto consumidores como empresas accedan a los mercados de crédito. Los bancos y las empresas de préstamos capturan esta mayor actividad mediante la expansión de sus carteras de préstamos y los ingresos por intereses correspondientes.

Los números cuentan la historia. En el último año, las acciones de préstamos al consumo en conjunto devolvieron un 54,5%—superando ampliamente la ganancia del (Índice S&P 500) del 14,6% y el avance del sector financiero (14,9%). Este rendimiento superior refleja la confianza del mercado en las condiciones favorables que enfrentan los prestamistas al consumo en el futuro.

Tres proveedores destacados de préstamos al consumo que vale la pena seguir

Para identificar las oportunidades más atractivas, seleccionamos empresas de préstamos al consumo que se espera que logren un crecimiento de ganancias superior al 10% en 2026, manteniendo un rendimiento del precio a un año por encima del 20%. Las siguientes tres acciones tienen clasificaciones favorables en Zacks y merecen la atención de los inversores.

Enova International: Préstamos impulsados por tecnología a escala

ENVA ha construido una presencia formidable en varias geografías. Operando principalmente a través de canales en línea, la empresa con sede en Chicago atiende mercados que abarcan Estados Unidos, Reino Unido, Canadá, Australia y Brasil. Lo que distingue a Enova es su dependencia de análisis propietarios y aprendizaje automático para evaluar el riesgo crediticio—capacidades perfeccionadas a lo largo de más de dos décadas de actividad de préstamo.

La huella de préstamos de la compañía es sustancial. Ha desembolsado más de $65 mil millones en financiamiento a más de 13 millones de clientes mediante préstamos a plazos, líneas de crédito y acuerdos de compra de cuentas por cobrar. Las adquisiciones estratégicas han fortalecido su posición en el mercado y la variedad de productos.

Los desarrollos recientes subrayan la trayectoria de expansión de Enova. En diciembre de 2025, la firma firmó un acuerdo definitivo para adquirir Grasshopper Bancorp, Inc., una plataforma bancaria digital de servicio completo, por aproximadamente $369 millones. Se espera que la transacción, que cierre en la segunda mitad de 2026, aumente inmediatamente más del 15% las ganancias ajustadas, con una ascensión al 25% o más a medida que se materialicen las sinergias operativas.

La estimación consensuada de Zacks sitúa las ganancias de 2026 en $14,12 por acción, lo que representa un crecimiento del 10,6% respecto al año anterior. ENVA actualmente tiene una clasificación Zacks #2 (Comprar).

Ally Financial: Operaciones simplificadas, enfoque renovado

ALLY, con sede en Detroit, ha llevado a cabo una reestructuración organizacional significativa para afilar su posición competitiva. La compañía anunció recientemente acciones estratégicas, incluyendo la desinversión de su cartera de tarjetas de crédito, la suspensión de nuevas originaciones hipotecarias y la optimización del personal. En 2024, vendió su brazo de financiamiento en el punto de venta, Ally Lending.

Estos movimientos reflejan un cambio deliberado hacia sus fortalezas principales. La empresa busca concentrar recursos en cultivar relaciones con concesionarios de automóviles y ampliar productos de préstamos minoristas. La dirección espera que estos esfuerzos impulsen un crecimiento material de los ingresos y mejoren la eficiencia operativa.

Las proyecciones financieras reflejan este optimismo. Se espera que Ally Financial se beneficie de volúmenes sólidos de originación de préstamos y de las iniciativas de reposicionamiento del balance que emprendió en marzo de 2025. La estimación consensuada de Zacks proyecta ganancias de $5,32 por acción en 2026—un aumento del 42,1% respecto al año anterior, representando uno de los perfiles de crecimiento más atractivos entre las empresas pares. Ally actualmente tiene una clasificación Zacks #3 (Mantener).

OneMain Holdings: Gestión disciplinada del crédito en mercados en expansión

OMF opera una red extensa con 1.300 ubicaciones en 47 estados. La compañía se especializa en préstamos personales garantizados y no garantizados a plazos—productos cada vez más buscados por los consumidores para consolidar deudas, mejoras en el hogar y gastos médicos. OneMain también comercializa productos de seguro opcionales, incluyendo cobertura de vida, discapacidad y desempleo involuntario.

El modelo de negocio de OneMain enfatiza la durabilidad de los ingresos mediante una estrategia de mezcla de préstamos Front Book y Back Book diseñada para mantener los flujos de ingresos mientras captura oportunidades en condiciones económicas cambiantes. Para optimizar la eficiencia del financiamiento, la firma frecuentemente securitiza partes de los préstamos a través de OneMain Financial Issuance Trust, reduciendo los costos de capital y gestionando la exposición en el balance.

La compañía se ha expandido a mercados adyacentes. Su adquisición en 2024 de Foursight Capital LLC amplió la presencia de OneMain en el financiamiento de automóviles—una línea de productos complementaria. Como prestamista subprime, OneMain enfrenta una mayor sensibilidad al ciclo crediticio; sin embargo, los sistemas sofisticados de evaluación y la infraestructura centralizada de análisis de datos han demostrado resistencia, permitiendo un rendimiento crediticio estable incluso durante recesiones económicas.

La estimación consensuada de Zacks proyecta ganancias de $8,02 por acción en 2026, lo que implica un crecimiento del 19,9% interanual. OneMain mantiene actualmente una clasificación Zacks #3 (Mantener).

Posicionamiento para 2026

La convergencia de tasas más bajas, mejor sentimiento del consumidor y aumento en la demanda de préstamos crea un escenario favorable para las acciones de préstamos al consumo. Aunque la Reserva Federal indica cautela medida respecto a la trayectoria futura de las tasas—con una recorte adicional prevista en 2026—las mejoras estructurales en la solvencia de los prestatarios y la actividad de préstamos deberían seguir apoyando a estas empresas.

Para los inversores que buscan exposición a esta tendencia, Enova International, Ally Financial y OneMain Holdings representan tres enfoques distintos para captar el crecimiento del crédito al consumo. Cada uno aporta una posición de mercado, estrategias operativas y perfiles de crecimiento únicos que vale la pena evaluar cuidadosamente a medida que se desarrolla 2026.