¿Qué estados ofrecen las mejores ventajas fiscales para el ahorro para la jubilación? Una guía por estado sobre la tributación de los ingresos de jubilación

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## Comprendiendo el panorama fiscal de la jubilaciónAl planificar tu jubilación, la mayoría de las personas se centran en cuánto han ahorrado, pero pocas consideran dónde vivirán. Tu estado de residencia juega un papel sorprendente en determinar cuánto impuesto deberás pagar sobre los ingresos de jubilación. Aunque el gobierno federal tiene reglas específicas sobre beneficios de Seguridad Social, retiros de 401(k), IRAs y pensiones, los estados individuales han adoptado enfoques muy diferentes para gravar estos mismos ingresos.La diferencia entre vivir en un estado con impuestos favorables y uno con impuestos elevados podría significar decenas de miles de dólares durante tus años de jubilación. Esto es lo que necesitas saber sobre cómo navegar por el sistema fiscal estatal.## Nueve estados sin impuesto sobre la renta: el refugio definitivo para la jubilación¿La forma más sencilla de eliminar los impuestos sobre los ingresos de jubilación? Mudarte a uno de los nueve estados que no gravan la renta en absoluto. Estas jurisdicciones eximen de impuestos la Seguridad Social, las distribuciones de pensiones, los retiros de 401(k) y las IRA, y cualquier otro ingreso:- Alaska- Florida- Nevada- New Hampshire- Dakota del Sur- Tennessee- Texas- Washington- WyomingLos residentes de estos estados no pagan impuesto estatal sobre la renta, lo que los hace atractivos para jubilados que buscan maximizar su ingreso disponible.## Siete estados con exenciones específicas en ingresos de jubilaciónSi vivir en estados sin impuestos sobre la renta no es una opción, considera estos siete estados que ofrecen exenciones parciales o totales en los ingresos de jubilación:**Illinois, Misisipi y Pensilvania** ofrecen exenciones generales en todos los ingresos de jubilación—Seguridad Social, distribuciones de IRA, retiros de 401(k) y pensiones están completamente libres de impuestos a nivel estatal.**Iowa** exime de impuestos las distribuciones de cuentas de jubilación y pensiones para mayores de 55 años, mientras que la Seguridad Social está exenta sin importar la edad.**New Hampshire** exime de impuestos los ingresos de Seguridad Social y pensiones, aunque los intereses y dividendos de cuentas de jubilación estaban previamente gravados (ese impuesto ha sido eliminado).**Arkansas** permite a residentes de 59½ años en adelante excluir hasta $6,000 anualmente de distribuciones de IRA y pensiones.**Carolina del Sur** ofrece una escala móvil: quienes tengan menos de 65 años pueden deducir hasta $3,000 en ingresos de jubilación, mientras que los mayores de 65 pueden deducir hasta $10,000. La Seguridad Social está completamente exenta.## Por qué los impuestos federales siguen siendo importantes—aunque tu estado no grabe la jubilaciónAquí está el detalle crucial que la mayoría de los jubilados pasa por alto: evitar impuestos estatales sobre los ingresos de jubilación no significa que puedas escapar de la tributación federal. El IRS grava los beneficios de Seguridad Social en función de tu "ingreso combinado"—un cálculo que incluye tu ingreso bruto ajustado más la mitad de tu beneficio anual de Seguridad Social más cualquier interés no gravado.Una vez que el IRS calcula tu ingreso combinado, aplica estos umbrales:| Estado civil | Rango de ingreso combinado | Porcentaje de beneficios gravados ||---|---|---|| Soltero | Menos de $25,000 | 0% || Soltero | $25,000–$34,000 | Hasta 50% || Soltero | Más de $34,000 | Hasta 85% || Casado, presentado conjuntamente | Menos de $32,000 | 0% || Casado, presentado conjuntamente | $32,000–$44,000 | Hasta 50% || Casado, presentado conjuntamente | Más de $44,000 | Hasta 85% |Por ejemplo, un contribuyente soltero con un ingreso combinado de $30,000 podría tener hasta $15,000 de sus beneficios de Seguridad Social sumados a su ingreso gravable y ser gravado a tasas ordinarias.## Los resistentes a los impuestos de Seguridad Social: nueve estados que aún gravan beneficiosMientras que 41 estados y Washington D.C. dejan los beneficios de Seguridad Social sin gravar, nueve estados mantienen impuestos sobre estos beneficios:- Colorado- Connecticut- Minnesota- Montana- Nuevo México- Rhode Island- Utah- Vermont- Virginia Occidental (eliminándose por completo para 2026)## Maximizando tu estrategia de ingresos de jubilaciónLa diferencia entre un jubilado en un estado con impuestos favorables y uno en un estado con impuestos altos puede ser sustancial. Entender tanto las implicaciones fiscales estatales como las federales te permite tomar decisiones más inteligentes sobre cuándo reclamar beneficios, dónde establecerte en la jubilación y cómo estructurar tus retiros de cuentas y pensiones.Más allá de la elección del estado, muchos jubilados pasan por alto estrategias específicas de optimización de Seguridad Social que podrían añadir miles de dólares a sus ingresos anuales de jubilación. Un enfoque integral para la planificación de la jubilación considera no solo dónde vives, sino cuándo reclamas, cómo retiras de tus cuentas y qué fuentes de ingreso utilizas primero.El objetivo no es solo reducir impuestos—sino construir una estrategia de jubilación que te permita conservar más de lo que has ganado.

¿Qué estados ofrecen las mejores ventajas fiscales para el ahorro para la jubilación? Una guía por estado sobre la tributación de los ingresos de jubilación

Comprendiendo el panorama fiscal de la jubilación

Nueve estados sin impuesto sobre la renta: el refugio definitivo para la jubilación

Siete estados con exenciones específicas en ingresos de jubilación

Por qué los impuestos federales siguen siendo importantes—aunque tu estado no grabe la jubilación

Los resistentes a los impuestos de Seguridad Social: nueve estados que aún gravan beneficios

Maximizando tu estrategia de ingresos de jubilación

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Anclado

Estado civil	Rango de ingreso combinado	Porcentaje de beneficios gravados
Soltero	Menos de $25,000	0%
Soltero	$25,000–$34,000	Hasta 50%
Soltero	Más de $34,000	Hasta 85%
Casado, presentado conjuntamente	Menos de $32,000	0%
Casado, presentado conjuntamente	$32,000–$44,000	Hasta 50%
Casado, presentado conjuntamente	Más de $44,000	Hasta 85%