Comprendiendo la fijación de precios del seguro para mascotas: lo que necesitas saber en 2022

Con más de 91 millones de hogares estadounidenses que poseen mascotas, proteger a tu amigo peludo de gastos veterinarios inesperados se ha vuelto cada vez más importante. Una de las formas más efectivas de gestionar facturas veterinarias potencialmente devastadoras es a través del seguro para mascotas. Pero entender el costo del seguro para mascotas requiere examinar múltiples variables de precios que los aseguradores utilizan para calcular las primas.

Desglose del costo del seguro para mascotas por tipo de animal

El costo mensual del seguro para mascotas varía considerablemente dependiendo del animal que estás cubriendo. Los dueños de perros suelen pagar entre $20 y $44 mensualmente, mientras que los dueños de gatos pueden esperar pagar de $12 a $46 mensualmente. Cuando se promedia en toda la industria para una cobertura anual de $5,000, los perros promedian $35 por mes y los gatos $28 por mes en 2022.

¿La buena noticia? Tienes flexibilidad. Ajustar tus niveles de cobertura te permite encontrar un plan de seguro para mascotas que se adapte a tu presupuesto. Sin embargo, recuerda que las primas generalmente aumentan anualmente a medida que tu mascota envejece.

¿Qué determina el costo de tu seguro para mascotas?

Múltiples factores influyen en cuánto pagarás por el seguro para mascotas. Entender estos puede ayudarte a tomar decisiones más inteligentes al comparar cotizaciones de diferentes proveedores.

El tipo de cobertura importa más

Tu elección del tipo de cobertura quizás tenga el mayor impacto en el costo de tu seguro para mascotas. Existen varias opciones:

• Planes integrales: combinan cobertura por accidentes, enfermedades y cuidado rutinario en una sola póliza, ofreciendo máxima protección pero a precios premium
• Pólizas por accidente y enfermedad: cubren eventos inesperados como lesiones, intoxicaciones y condiciones comunes, incluyendo trabajo diagnóstico, cirugías y medicamentos
• Planes solo por accidente: restringen la cobertura a incidentes específicos como fracturas, ofreciendo la opción más económica para propietarios con presupuesto limitado
• Complementos de bienestar rutinario: cubren cuidado preventivo como vacunas, prevención de parásitos y exámenes de bienestar

Los deducibles moldean tu gasto de bolsillo

Un deducible representa lo que pagas anualmente antes de que comience la cobertura. Los deducibles del seguro para mascotas típicamente oscilan entre $0 y $1,000. La relación es sencilla: deducibles más altos significan primas mensuales más bajas, pero mayores costos inmediatos cuando surgen reclamaciones.

Los niveles de reembolso afectan tanto la prima como el pago

El seguro para mascotas funciona con un modelo de reembolso—pagas al veterinario por adelantado, luego presentas la reclamación para reembolso. Después de cumplir con tu deducible, los aseguradores suelen reembolsar en niveles del 70%, 80% o 90%. Los porcentajes de reembolso más altos exigen primas mayores.

Por ejemplo, con un deducible de $500 y un reembolso del 80%: un procedimiento de $1,500 significa que pagas $1,500 por adelantado, restas tu deducible $500 y luego recibes el 80% del remaining $1,000 ($800 de vuelta).

La predisposición de raza influye en los precios

La raza de tu mascota afecta significativamente el costo del seguro, ya que ciertas razas tienen predisposiciones genéticas a condiciones específicas. Las razas grandes de perros enfrentan un riesgo elevado de displasia de cadera y enfermedades cardíacas, lo que resulta en visitas veterinarias más frecuentes y reclamaciones mayores. El análisis de las presentaciones de seguros revela una variación sustancial en los precios según la raza para perros, pero poca para gatos. Esto explica por qué generalmente es más barato asegurar gatos que perros, y las mascotas exóticas (pájaros, conejos, reptiles, hurones) cuestan aún menos.

La edad es un factor crítico en la fijación de precios

La edad afecta drásticamente el costo del seguro para mascotas. Las mascotas más jóvenes disfrutan de las tarifas más bajas, con precios óptimos típicamente entre su primer cumpleaños y alrededor de los seis años. Para los nueve años, el multiplicador de costos puede duplicarse o más debido al aumento en el riesgo de enfermedades y lesiones. Este aumento de costos relacionado con la edad es la razón por la cual obtener cobertura temprano ofrece un mejor valor a largo plazo.

La ubicación geográfica impacta en tus primas

Tu ubicación y los costos veterinarios regionales afectan directamente el precio del seguro para mascotas. Los propietarios de mascotas en áreas urbanas suelen enfrentar primas más altas que en zonas rurales porque las áreas metropolitanas tienen tarifas veterinarias promedio más elevadas.

Brechas en la cobertura: lo que el seguro para mascotas no incluye

A pesar de su valor, el seguro para mascotas tiene exclusiones importantes. Las pólizas estándar generalmente no cubren:

• Condiciones preexistentes
• Servicios cosméticos o de aseo
• Tratamientos experimentales o investigativos
• Programas de entrenamiento
• Suplementos, dietas especiales o productos nutricionales

Leer cuidadosamente tu póliza específica es esencial, ya que pueden aplicarse exclusiones adicionales según el tipo de plan.

Maximizando el valor: descuentos y consideraciones prácticas

Encontrar descuentos en el costo del seguro para mascotas

Al igual que con el seguro de auto o de hogar, las compañías de seguros para mascotas ofrecen varios descuentos. Las opciones comunes incluyen descuentos por pago anual, descuentos por tener varias mascotas en el hogar, descuentos por paquetes de pólizas, descuentos por servicio militar y programas de beneficios patrocinados por empleadores.

¿Realmente el seguro para mascotas ahorra dinero?

Si el costo del seguro para mascotas vale la pena depende de tu situación específica. Las políticas de reembolso compensan los gastos médicos cubiertos, pero tu resultado financiero depende de comparar las primas pagadas con las reclamaciones presentadas. Tu nivel de deducible impacta significativamente en este cálculo.

En última instancia, el seguro para mascotas proporciona tranquilidad al eliminar la decisión imposible entre dificultades financieras y la salud de tu mascota. Con casi la mitad de los propietarios de mascotas incapaces de cubrir facturas veterinarias sorpresa, el costo del seguro para mascotas se convierte en una inversión en el bienestar de tu mascota en lugar de simplemente un gasto.