Planificación para la jubilación: por qué los estadounidenses necesitan más que los canadienses

Cuando los estadounidenses piensan en jubilarse, los números pueden parecer abrumadores. Datos recientes muestran que el estadounidense promedio cree que necesitará aproximadamente $1.8 millones para lograr una jubilación cómoda, mientras que sus homólogos canadienses estiman necesitar alrededor de CA$1.54 millones—aproximadamente $1.07 millones USD. Pero, ¿por qué esta diferencia? La respuesta radica en tres áreas críticas que definen la seguridad en la jubilación en cada país: acceso a la atención médica, mercados inmobiliarios y gastos cotidianos.

El Factor de la Atención Médica: Una Diferencia Importante

La divergencia entre las necesidades de jubilación en Estados Unidos y Canadá comienza con la atención médica. En Estados Unidos, Medicare proporciona cobertura básica pero deja brechas significativas. Los jubilados suelen enfrentar gastos sustanciales de su bolsillo a través de primas de seguro, deducibles y copagos. La prima anual promedio de seguro de salud para estadounidenses oscila entre $7,000 en el mercado de la ACA y casi $9,000 para planes patrocinados por empleadores. La atención a largo plazo añade otra carga importante a los recursos de jubilación.

El sistema de salud financiado públicamente de Canadá cuenta una historia diferente. Aunque los gastos médicos básicos están cubiertos por el gobierno, el seguro complementario—que cubre dental, visión y podología—sigue siendo opcional. La diferencia es notable: un hombre canadiense de 35 años puede obtener un seguro privado integral por aproximadamente CA$700 anualmente, o unos $488 USD. Esta diferencia estructural por sí sola explica una parte significativa de por qué los estadounidenses necesitan acumular mayores ahorros para la jubilación.

Vivienda: Una Historia de Dos Mercados

El inmobiliario representa uno de los mayores gastos durante la jubilación. Los precios de las viviendas en Canadá promedian alrededor de CA$713,700 (aproximadamente $498,800), aunque Toronto y Vancouver tienen precios mucho más altos, mientras que las provincias más pequeñas ofrecen mayor asequibilidad. En Estados Unidos, el valor medio de una vivienda es de $357,138, creando una paradoja interesante: las propiedades estadounidenses cuestan menos inicialmente, pero los gastos totales de vivienda en la jubilación suelen ser mayores debido a impuestos a la propiedad, mantenimiento y seguros en muchos estados.

Para quienes alquilan en lugar de ser propietarios, los costos mensuales en EE. UU. promedian $2,085, en comparación con CA$1,799 (alrededor de $1,256) en Canadá. Los jubilados que buscan estados con impuestos bajos como Pensilvania o Iowa pueden encontrar opciones más asequibles, mientras que otras regiones elevan considerablemente los gastos.

El Costo de la Vida Diaria

Más allá de las categorías principales de gastos, los costos cotidianos muestran otra realidad. La alimentación, el transporte y los gastos de rutina conforman la base del presupuesto de jubilación. Según análisis de costos de vida, Canadá resulta un 21% menos costoso para la vida básica—un promedio de $1,980 mensuales por persona frente a $2,498 en Estados Unidos.

La Realidad para Ambos Países

A pesar de las diferencias, la ansiedad por la suficiencia de la jubilación parece universal. Más de las tres cuartas partes de los canadienses se preocupan por agotar sus ahorros, y el 63% cita la inflación como una barrera principal para una preparación adecuada para la jubilación. Los estadounidenses enfrentan presiones similares, agravadas por las incertidumbres en la atención médica.

El camino a seguir para los jubilados en ambas naciones cada vez más implica decisiones estratégicas: algunos retrasan la jubilación, otros reducen sus expectativas de estilo de vida, y muchos complementan sus ingresos de jubilación mediante trabajos a tiempo parcial. Entender estas diferencias de costos—particularmente el impacto desproporcionado de la atención médica en EE. UU.—ayuda a los canadienses, estadounidenses e incluso a quienes se trasladan de un país a otro a tomar decisiones informadas sobre si realmente pueden jubilarse, y dónde tiene más sentido hacerlo desde el punto de vista financiero.